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Guía para principiantes: ¿Qué comisiones debo pagar para invertir en Bolsa?


Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Invertir en Bolsa tiene un coste muy pequeño en comparación con otro tipo de inversiones como los inmuebles. Las comisiones que deberá pagar son:

  • Comisiones de compra/venta : Cada vez que compre o venda acciones deberá pagar, aproximadamente, entre un 0,20% y un 0,60% del importe de la operación, dependiendo del broker que utilice y del importe de la operación. Cuánto mayor sea el importe menor será el porcentaje que tenga que pagar como comisión. Realmente hay que pagar 2 comisiones, una al broker y otra a la Bolsa donde se negocian las acciones. La estimación del 0,20%-0,60% es la suma de estas 2 comisiones.

  • Comisiones de mantenimiento : Por tener las acciones depositadas el broker cobra una comisión. Es bastante más baja que las comisiones de compra/venta. Algunos brokers la cobran de forma trimestral y otros de forma semestral. Como orientación puede ser alrededor de 4-10 euros por valor al año, e incluso las hay bastante más baratas.

  • Comisión por cobro de dividendos : Cada vez que cobre un dividendo el broker le cobrará una comisión. El mínimo puede oscilar entre unos pocos céntimos y alrededor de 1 euro, dependiendo del broker.

  • Comisiones por ampliaciones de capital, splits, etc.: Si una empresa realiza alguna de estas operaciones el broker le cobrará una comisión. Tienen un importe bajo, similar a un cobro de dividendo.

  • Traspaso de las acciones de un broker a otro: Si traspasa las acciones de un broker a otro el broker antigüo le cobrará una comisión por la operación. Esta comisión es más cara que las anteriores, pudiendo estar alrededor de 30-35 euros por valor. En ocasiones el broker nuevo le entrega una cantidad similar a la comisión que le cobra el broker antigüo, pero esto depende de ofertas, su calidad como cliente, etc.

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Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.



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  • Hola amestoy,

    No es algo que esté claro, todas tienen su utilidad. Generalmente, las más usadas y que mejor resultado dan son las órdenes "a mercado" y "limitadas".

    Entre esas 2, unas veces te funcionará mejor una y otras la otra. En el sentido de que comprarás unos céntimos más barato, o venderás unos céntimos más caro. A priori, no es posible saber cuál te irá mejor en cada caso. Con las limitadas tienes menos sorpresas, empieza usando las limitadas.

    Saludos.

  • Sr. Gregorio. Perdone que le moleste otra vez. He hecho una compra y me gustaría que comentara el precio. Ya le he comentado en algún otro lugar que estoy en un banco tradicional. La compra es del 29.12.2016. Efectivo de la cumplimentación: 6.203. Corretaje: 15. Derechos de contratación: 5. Comisión: 21. Líquido de operación: 6.247. (He puesto las cifras sin decimales y sin los gastos del correo). Salen 45 euros en comisiones. ¿Qué le parece? - Otra cosa. Los gastos de mantenimiento se pueden desgravar en la Declaración del IRPF. Los gastos de compra, en principio, creo que no. Sin embargo, en algunas webs he leído que sí se pueden desgravar. ¿Qué puede decirme usted de todo esto? - Muchísimas gracias. Demuestra mucha voluntad y paciencia con quienes le pedimos consejos.

  • Hola Amestoy,

    Ya sabes que podéis preguntar todo lo que queráis.

    Es una comisión cara, creo que deberías negociar la comisión con tu banco,o cambiarte a otro banco o broker que tenga comisiones más baratas.

    La comisión de mantenimiento se desgrava, sí, se mete en la casilla de los dividendos.

    Las comisiones de compra y de venta se incluyen en la plusvalía / minusvalía a la hora de vender, esas no se desgravan en la casilla de los dividendos del año. Por ejemplo, si compras por 1.000 y vendes por 1.500 y la comisión de compra es 10, y la de venta otros 10, la plusvalía es de 480 euros (1.500 - 1.000 - 10 - 10).

    Muchas gracias.

  • Hola Gregorio, soy totalmente nobato en esto de invertir en bolsa y queria pedir ayuda,
    dispongo de 5000€ y me gustaria invertir en 4 empresas, pero no tengo ni idea de como funciona el tema de comisiones, como comparar entre entidades bancarias, como se aplica el orden para ir sumandole al importe etc etc, alguien puede ayudarme con esto?
    me gustaria saber todas las comisiones que me van a cobrar ya que solo voy a invertir en el mercado español, un saludo y gracias

  • Hola Dani,

    Para eso estoy. Tienes que mirar estas comisiones:

    1) Compra y venta.
    2) Mantenimiento y custodia
    3) Cobro de dividendos
    4) Operaciones especiales, como ampliaciones de capital, splits, etc.

    Cuando se invierte a largo plazo las más importantes son la 2 y la 3, aunque hay que procurar que la 1 y la 4 sean también lo más bajas posible.

    Me parece bien que con 5.000 euros compres 4 empresas. Pregunta todo lo que necesites.

    Saludos.

  • Muchas gracias Gregorio, he encontrado por ejemplo este banco: (para evitar dar nombres pongo directamente los datos)

    -Comisión por compra-venta de valores en el mercado nacional:
    0,05% del efectivo (Mínimo 8€)
    -Comisión de Mantenimiento, custodia y administración de valores:
    0,20% trimestral o periodo inferior sobre el valor nominal de los títulos depositados (mín. 4 euros en custodia trimestral y mín. 2 euros en custodia sobre las ventas.
    (Mínimos aplicados por cada valor depositado)
    -Canon de Bolsa*
    Comisión de dividendos y cupones
    0,25% sobre el valor efectivo (Mínimo 1,20€)

    Si comprase X accion por ejemplo 100 acciones a 10,35€= 1035€
    cual sería el orden de aplicar las comisiones?
    No se si son en cascada o cada comision se le aplica a un importe diferente, muchas gracias de nuevo

  • Hola Dani,

    No hay problema en poner el nombre del banco o broker.

    En el momento de comprar no se aplican las de mantenimiento, esas se cobran cada 3 ó 6 meses, generalmente, por las acciones que tengas en ese momento.

    Al comprar te cobran la 1 y la 3.

    La 1 es el 0,05% (me parece muy poco, ¿seguro que es el 0,05%? de 1.035, que serían 0,52 euros, por lo que se aplicaría el mínimo de 8 euros.

    A eso hay que sumar el canon de Bolsa (esto es lo que cobra BME, y es igual para todos los brokers). Esto va con una tabla, se suma a los 8 euros, y es igual para todos, así que en esto no hay ninguna diferencia de unos brokers a otros.

    No es de los bancos más caros, pero tampoco de los más baratos.

    Saludos.

  • BUENAS GREGORIO . TE COMENTO YO TENGO CUENTA EN EL BANCO SANTANDER DE LO CUAL COMPRE ACCIONES EN DIFERENTES FECHAS Y DIFERENTES COTIZACIONES, HACE POCO VENDI TODAS LAS ACCIONES QUE TENIA UNAS 11.000 , A LO POCOS DIAS DESPUES OBSERVE QUE ME HABIIAN COBRADO UNAS COMIASIONES DE CASI 100 EUROS EN TRES DIAS DIFERENTES CADA UNA DE UNOS 100 EUROS COMO TE COMENTE ANTES YO NO SE SI ES NORMAL LAS COMISIONES COBRADAS YA QUE ASCIENDEN A CASI 300 EUROS.. GRACIAS,,,,

  • Hola Javier,

    El Banco Santander tiene unas comisiones muy altas para los inversores en acciones en este momento. Creo que se equivoca, porque en mi opinión es un tipo de cliente de los más interesantes que hay, aunque a corto plazo les den más comisiones los que meten su dinero en fondos de inversión.

    A no ser que se tengan comisiones negociadas, creo que ahora mismo (en el futuro a lo mejor cambia) las comisiones del Banco Santander son demasiado elevadas para los inversores en acciones, y hay que buscar otro sitio.

    Saludos.

  • Sr. Gregorio. Le comento la comisión por depósito y administración de valores correspondiente al segundo semestre de 2016 (banco tradicional). COMISIÓN: 222,48. CORREO: 0,00. I.V.A. (s/ comisión + correo): 46,72. TOTAL: 269,20. ¿Usted qué opina? - Muchísimas gracias.

  • Hola amestoy,

    Me parece muchísimo (a no ser que tengas 1 millón de euros, o más,y aún en ese caso, suele ser más fácil negociar las comisiones) . Creo que debes negociar las comisiones con tu banco, o pensar en cambiar a otro banco o broker.

    Saludos.

  • Señor Gregorio. La verdad es que mis acciones equivalen en estos momentos a 240.000 euros si las convirtiese en efectivo. Me gustaría que me diese su opinión sobre el broker naranja de ingdirect. Por ejemplo, sin dejar mi banco y el broker del banco (creo que es Ahorro Corporación), comprar las futuras acciones por el broker de ingdirect. ¿Puede darme su opinión al respecto? -. Como ve, tengo ya mucho dinero invertido en acciones. Permítame, con todos los respetos, que le insista sobre la seguridad. En otras webs se dice que en caso de problemas con el broker habría casos en que solo se podrían recuperar hasta 100.000 euros (fogain). Si no es mucha molestia. ¿Podría volver otra vez a opinar sobre este tema? Le estaría muy agradecido. Y, por supuesto, haber si puede comentarme lo del broker naranja u otro broker, para diversificar. Muchísimas gracias.

  • Hola Amestoy,

    El riesgo real de los brokers está en si prestan las acciones de sus clientes (a hedge fuind, etc) o no lo hacen. Si no lo hacen, no hay riesgo, en caso de quebrar, las acciones de los clientes pasan a otro broker, y los clientes no pierden nada.

    En España han quebrado ya varios brokers pequeños a lo largo del tiempo, y sucede lo que te digo, los clientes del broker quebrado pasan a ser clientes de otro broker, y no pierden nada.

    Si el broker no presta las acciones de sus clientes, en ningún momento están en peligro, aunque quiebre el broker. Creo que ni Ahorro ni ING prestan las acciones de sus clientes.

    ING es un un buen broker, me parece una buena elección.

    Si te quedas más tranquilo, está bien que tengas las acciones repartidas en varios brokers. Por las comisiones, te saldrá más barato si todas las acciones de una misma empresa las tienes en un mismo broker. Por ejemplo, todas las Telefónicas en Ahorro, todas las Santander en ING, etc.

    Enhorabuena por la cartera, ya tienes una renta con la que se puede vivir. Cada vez irá aumentando más, y cuando decidas jubilarte, tendrás una muy buena renta, y una muy buena vida.

    Saludos.

  • Señor Gregorio. Muchísimas gracias otra vez por todo.

    URL corta:
  • Hola Gregorio, felicitarte por el blog y por tus libros, que me estoy leyendo y me están siendo de gran ayuda, gracias de verdad.
    Me dispongo a hacer mi primera compra, sería una empresa para largo plazo tipo SAN, BBVA, BME, IBE, REE... Quisiera saber que tipo de orden me recomiendas que ponga para comprar, limitada, por lo mejor o de mercado. Entiendo que tienen bastante "movimiento de dinero" cada día, y que por este motivo me decantaría por limitada, pero es posible que me cobren 2 veces por hacer la compra en tramos... La compra la voy a hacer por valor de 1500-2000 E, por lo que me supondrá entre 0.4 y 0.6% si me cobran una sola vez o se puede hasta 1% de la compra si se hace la operación en dos tramos. Dicho esto, que creo que es correcto, ¿cual tipo de orden me recomiendas? Mi broker es ING.
    Gracias. Saludos!
    JA

  • Muchas gracias, jainvertir.

    Generalmente, con la limitada hay menos sorpresas. Prueba con esta.

    Con la de mercado es más probable que se parte la orden en 2 tramos.

    La "Por lo mejor" es una mezcla entra las 2 anteriores. Es como una orden "a mercado", que o sea hace entera, o (si se tuviera que partir en 2), no se hace, y la tienes que volver a dar.

    Lo habitual es usar órdenes a mercado o limitadas, y con las limitadas es menos probable que se te parte y te cobren 2 comisiones, como te digo. Para evitar que se parta, también es mejor darla al principio de la sesión. O a miad, la cuestión es que cuanto más cerca del cierre la des, más probabilidades hay de que se parta.

    Saludos.

  • Muchas gracias Gregorio, que gusto tu blog.
    Saludos.

  • De nada, jainvertir.

    Pregunta todo lo que quieras.

    Saludos.

  • Invitado - Fausto yiran

    Un saludo gregorio.
    Tengo una duda de novato en este negocio.
    Si yo dejo una posicion de 20 dolares abierta en compra y no la limito con stop loss cuando las perdidas superan el capital la posicion se cierra automatica o ella sigue abierta.

  • Hola Fausto.

    Creo que te refieres a tomar una posición apalancada en futuros o algo así, ¿no?

    Generalmente el broker te la cierra antes de entrar en pérdidas.

    Por ejemplo, tienes 500 euros en la cuenta y compras futuros con un riesgo de 5.000. Antes de llegar a perder los 500 lo normal es que el broker te cierre la posición (perdiendo 400 y algo), para evitar problemas (que la cuenta se te quede en negativo, y el broker tenga que reclamarte dinero, etc).

    Yo recomiendo no apalancarse, por cosas como esta.

    Saludos.

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