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Sobre la necesidad de la educacion financiera
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Es verdad, cuanta educación financiera hace falta a la población en general, ¿para cuando una asignatura obligatoria en Eduación Secuandaria, aunque sea solo un año de curso escolar? Los que mandan ¿lo hacen adrede? Mejor nos iría tanto en lo personal como en general como país con una educación financiera por muy básica que sea...
Siguiendo con este hilo ya abierto, os copio lo siguiente del diario Cinco Días:
Vuelva al cole si no quiere arruinarse
Mire usted. Que tengo un dinero ahorrado que no necesito y me gustaría sacarle algún rendimiento. ¿Dónde lo meto?". Esta escena se repite casi a diario en cualquier banco o caja, el principal canal de venta de productos financieros en España. Y en ese momento comienzan a aparecer preguntas. ¿Está el intermediario adecuadamente formado para asesorar al cliente? ¿Tiene el inversor conocimientos suficientes como para entender el producto que le recomiendan? ¿Es capaz de valorar su idoneidad o no? ¿Se preocupa el cliente de seguir la evolución del instrumento contratado? Posiblemente en la mayoría de los casos la respuesta sea no.
España no es una excepción en la generalmente mala educación financiera que demuestran los ciudadanos de la OCDE. Es más, según recientes estudios y en opinión de los expertos consultados, nuestra cultura en este ámbito es incluso peor de la que exhiben otros países de nuestro entorno.
Algunos datos son demoledores. Según el estudio realizado por el Observatorio Inverco entre partícipes de fondos, los inversores desconocen, en general, las características del producto y, por tanto, pierden la oportunidad de sacarle un mejor rendimiento (ver despiece de la página siguiente). Por ejemplo, tan solo cuatro de cada diez saben que pueden traspasar o cambiar su inversión de un fondo a otro sin tributar, una posibilidad muy a tener en cuenta dado que actualmente se comercializan en España más de 2.400 fondos.
¿Apatía o mal asesoramiento? En España "no hemos tenido planes serios de educación en finanzas personales, la alfabetización financiera que impulsan los anglosajones", opina Josep Soler, presidente de EFPA Europa. "Responsables somos todos, el sector financiero y el sistema educativo, por no fomentarla, y los ciudadanos, por no perseguirla para asumir nuestra propia responsabilidad personal en la toma de decisiones financieras". En cuanto a las consecuencias de carecer de estos conocimientos, según Soler, "son muchas y todas malas: sobreendeudamiento, morosidad, ahorro escaso y mal colocado, episodios lamentables de contratación de productos con excesivo riesgo... ¡o con demasiado poco!".
Una de las razones que puede explicar la mejor formación de los europeos del norte es que suelen invertir más en productos financieros y sobre todo de renta variable, mientras que en el sur nos decantamos claramente por la renta fija, la vivienda en la mayoría de los casos, explica el director del Observatorio Inverco, Ángel Martínez-Aldama. De hecho, solo el 20% de los ahorros está fuera del sector inmobiliario y, de ese porcentaje, la gran parte está invertida en depósitos, un producto sencillo y para perfiles de bajo riesgo. "En los países nórdicos la cultura del ahorro financiero comienza al empezar a trabajar, ya que allí lo más común es beneficiarse de planes de pensiones desde el inicio de la actividad laboral", resalta el experto.
Distintas instituciones llevan años implicadas en el proceso de dar conocimiento y formación a los ciudadanos. La CNMV, por ejemplo, entre otras iniciativas, edita guías muy didácticas en las que se explican los distintos productos de inversión, características, funcionamiento, riesgo, etc. Todas ellas están disponibles en la web en el apartado llamado el portal del inversor.
También la página de Bolsas y Mercados Españoles (BME) incluye varios espacios destinados a aportar información y formación a los inversores noveles. Incluso se puede encontrar un curso online básico sobre operativa en mercados. A eso se añaden las visitas guiadas al edificio de la Bolsa de Madrid, en las que se explica el funcionamiento de los mercados, o los distintos cursos que imparte el Instituto BME. Su responsable, Beatriz Alejandro, resalta además "otra labor poco visible pero también muy importante", como es la colaboración con universidades de toda España y la formación de diversos colectivos profesionales claves, como policía, jueces o periodistas, para aportarles "conocimientos adecuados".
Junto a estas iniciativas, la directora del Instituto BME valora muy positivamente el plan puesto en marcha hace cuatro años conjuntamente por la CNMV y el Banco de España, en colaboración con el Ministerio de Educación (ver despiece de la página anterior), sobre todo su programa para impartir cultura financiera desde la escuela. "Muchas veces adquirimos nociones en materias que jamás vamos a utilizar, pero lo que sí es seguro es que todos vamos a abrir una cuenta corriente o suscribir un préstamo o hipoteca", resalta.
Martínez-Aldama también se muestra partidario de introducir en la educación secundaria una asignatura o al menos unas lecciones sobre la materia. "Es imprescindible que cuando vayamos a comprar un producto financiero seamos capaces de distinguir entre unos y otros, de la misma manera que cuando adquirimos un coche sabemos si lo queremos de diésel o de gasolina". Recomienda que, "al menos, tengamos la cultura de hacer las preguntas adecuadas para que lo que adquirimos satisfaga nuestras expectativas y no nos sintamos defraudados".
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Gestionar dinero es algo que absolutamente todo el mundo, sin excepción, va a tener que hacer a lo largo de su vida. No solamente es imposible vivir sin gestionar dinero, sino que la forma en que se gestione es una de las cosas que más determinan la vida de una persona, para bien o para mal, en todos los sentidos. Libros publicados:
"Conoce la Bolsa y deja de tenerle miedo (Todo el mundo puede aprender a invertir en Bolsa)" (Nota: Este libro es la "Guía para principiantes")
"Educación financiera partiendo de cero (Aprenda a gestionar su dinero para transformar su vida)"
"Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero (Consiga la jubilación que se merece)"
"Más cosas sobre la Bolsa (Aprende más para invertir mejor)"
"Análisis técnico y velas japonesas para inversores de medio y largo plazo partiendo de cero (Es mucho más fácil de lo que crees)"
"Opciones y futuros partiendo de cero (También es mucho más fácil de lo que crees)"
"Pensiones públicas: La esclavitud de nuestra época (Así empobrecen a la población para controlarla y manipularla)"
"¡Haz que el dinero sea tu amigo! (Te acompañará toda la vida)"
Novela: "Proyecto Sal (¿Podrás cambiar el Mundo?)"
"La Economía funcionará cuando TÚ la entiendas (Se trata de TU vida, de verdad)"
"Novela: Tú a la UCO y yo a la UDEF (Firmes ante el Poder)"
"Psicología para ganar dinero y tranquilidad con la Bolsa (Invierte mejor para vivir mejor)"
"Papá, ¿Qué es el dinero? (Así educaría financieramente a mi hijo)"
"Crea tu propia Asociación o Partido político (Es posible cambiar el Sistema)"
"Libros para aprender idiomas con historias (storytelling)"
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