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Expatriados Españoles por Europa

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  • Son
    Member
    • feb
    • 86

    Expatriados Españoles por Europa

    Libros

    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info



    Buenas tardes,

    Escribo por si hay algún compañero en una situación similar, a ver cómo capoteamos el temporal.

    Soy Español, vivo en Madrid, tengo unos ahorros en forma de títulos de Banco Santander en el la cuenta de valores del propio Banco Santander, termino el grado en unos meses, y es muy probable que para ejercer vaya fuera indefinidamente, dentro de las fronteras de la Unión Europea.

    Tendré que hacerme una cuenta corriente en algún banco local donde vaya, como expatriado me gustaría contar con algún Broker que me ayudara con la gestión fiscal de los rendimientos de los títulos, soportando unos costes razonables, con el que poder contar independientemente del país donde me encuentre.

    Lamentablemente aún no tengo ni de lejos capital para crear ninguna SICAV en España, ni tengo el placer de conocer aún a ningún abogado de confianza especialista en esta materia.

    Un cordial saludo,
    Son.
  • Fuchs
    Member
    • feb
    • 177

    #2
    Aquí un expatriado en Alemania.

    Los brokers españoles que conozco que te permiten tener cuenta con ellos siendo no residente son: Renta4 y Clicktrade. Seguramente haya más.

    Para responderte bien sería importante saber a qué país tienes pensado ir y también si quieres aumentar tu cartera de valores o simplemente mantener tus acciones del Santander. Dependiendo de dónde vayas y qué quieras hacer con tus ahorros, te convendrá una opción u otra.

    Un saludo.

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    • trangorex
      Member
      • oct
      • 108

      #3
      Aquí otro expatriado en UK.
      Como bien dice Fuchs, Renta4 y Clicktrade permiten tener una cuentas aunque seas no residente.
      Yo personalmente tengo Clicktrade para operar en euros y DeGiro UK para operar en libras.
      Un saludo.

      Comentario

      • Son
        Member
        • feb
        • 86

        #4
        Tengo en mente Bélgica, pero no es seguro, ningún contrato firmado, ni hay garantías.

        Estoy poniéndome al día, pronto me pondré hacer entrevistas con reclutadores.

        Como broker en mente Interactive Broker, pero tengo entendido que con sus cuentas necesita liquidar la posición, transferencia, y re comprar si se quiere mantener las mismas.

        La idea es hacer compras periódicas con lo poco, o mucho, que pueda ahorrar en más títulos.

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        • inderdaad
          Junior Member
          • ago
          • 22

          #5
          Hola Son,

          Yo resido en Bélgica y tengo cuentas en ING (abierta antes de salir de españa), degiro e IB, las dos últimas abiertas cuando ya estaba en Bélgica.

          Como dato, la inversión a largo plazo con objetivo de vivir de los dividendos en Bélgica no es algo que vaya a ser fácil. Los dividendos tributan al 30% en este país. Yo sigo esta estrategia porque no creo que vaya a aguantar más de dos años aquí, pero si piensas quedarte de forma indefinida tal vez deberías de replantearte el como atacar el tema de las inversiones.

          Por ejemplo, mi chica invierte a través de ETFs de broad-market que además son de acumulación haciendo DCA, así no tiene que pasar por hacienda y además cuando los venda no tendrá que pagar por plusvalías ya que aquí no se hace.

          Un saludo

          Comentario

          • Son
            Member
            • feb
            • 86

            #6
            Muchas gracias inderdaad, ¿A qué te refieres con hacer DCA?

            El problema de ETFs entramos en los costes de custodia aplicados sobre los fondos, y los productos subyacentes, que no todos los ETFs son iguales, y algunos sólo reflejan los cambios del subyacente, sin que exista subyacente, sino contratos derivados comercializados en forma de ETFs.

            Podemos saltar con los fondos de inversión entre ellos sin pasar por caja, pero salvo el criterio de selección del momento de abrir posiciones en ellos y cambiarlos, no tenemos más voz en su política, indirectamente podemos ser propietarios de negocios, pero de per se seríamos partícipes de esa herramienta de inversión colectiva.

            Muchas gracias a todos.

            Comentario

            • inderdaad
              Junior Member
              • ago
              • 22

              #7
              Originalmente publicado por Son Ver Mensaje
              Muchas gracias inderdaad, ¿A qué te refieres con hacer DCA?
              DCA es dollar cost averaging, hacer compras espaciadas en el tiempo. Te aseguras no comprar en el mejor precio, pero también te proteges contra posibles bajadas de la cotización.

              Originalmente publicado por Son Ver Mensaje
              El problema de ETFs entramos en los costes de custodia aplicados sobre los fondos, y los productos subyacentes, que no todos los ETFs son iguales, y algunos sólo reflejan los cambios del subyacente, sin que exista subyacente, sino contratos derivados comercializados en forma de ETFs.
              Creo que el tema de los derivados se puede evitar comprando ETFs de replica física. En cuanto a la custodia si buscas algo habitual como un S&P500 será bajísima. De todas formas las comisiones son mucho más bajas que lo que araña el fisco si cobrásemos los dividendos.

              Originalmente publicado por Son Ver Mensaje
              Podemos saltar con los fondos de inversión entre ellos sin pasar por caja, pero salvo el criterio de selección del momento de abrir posiciones en ellos y cambiarlos, no tenemos más voz en su política, indirectamente podemos ser propietarios de negocios, pero de per se seríamos partícipes de esa herramienta de inversión colectiva.

              Muchas gracias a todos.
              En Bélgica no se paga impuesto sobre plusvalías, se paga al comprar y al vender un 0.27% del importe de la operación.

              Mi opinión personal es que es una alternativa bastante válida al menos para unos pocos años de paso por este país. Comparando mi cartera con la suya su total-return es mayor que el mío con diferencia (en parte por mayor exposición a USA).
              Un saludo.

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              • M.Tim
                Junior Member
                • ene
                • 6

                #8
                Si estás pensando en Bélgica, KeyTrade también puede ser una opción muy interesante: banco y broker a la vez, comisiones más bajas que la banca tradicional aunque no llegan al nivel de DeGiro.
                Como te han dicho, Renta4 sí permite a los españoles no residentes tener cuenta, aunque el backoffice suele pedir un certificado expedido por la hacienda del país al que vayas que afirme que eres residente fiscal en esa nación.

                Comentario

                • Darwin
                  Member
                  • nov
                  • 73

                  #9
                  Hola,

                  Yo resido y trabajo en Malta. Pronto empezaré a invertir y abriré una cuenta con Clicktrade seguramente. Lo que me pregunto es si a la hora de obtener los dividendos, al ser un broker español tengo que pasar por el fisco español o puedo hacerlo por el maltés (18% de tributación).

                  La otra duda es, en el caso de que tenga que declarar a la Hacienda española obligatoriamente, si conviene dar al broker la dirección extranjera (maltesa en mi caso) o mejor dar la española.

                  Muchas gracias
                  Mi hilo: Objetivo 2027-2030
                  http://www.invertirenbolsa.info/foro...tivo-2027-2030

                  Comentario

                  • Son
                    Member
                    • feb
                    • 86

                    #10
                    Libros de Gregorio Hernández Jiménez (invertirenbolsa.info)
                    Según tengo entendido depende de dónde tengas tu residencia fiscal, y tu nacionalidad.

                    Si usas un broker Maltés para tener ahí títulos Españoles, te pasarán la retención Española, y después la de Malta, y después pásate por los fiscos para que te devuelvan por doble imposición lo retenido de más. Eso tengo entendido que pasa en España cuando se tienen títulos de fuera, creo que desde España con los dividendos de títulos de empresas con domicilio fiscal en Estados Unidos, se puede rellenar el W8, y lo que te retienen allí es el 15%, y aquí la retención que toque, y después ve al fisco español para que te devuelvan lo que te hayan retenido de más.

                    Si no es así, corregidme por favor.

                    Por los análisis que he hecho a largo plazo los costes de comisiones, y fiscales, suponen un freno o deterioro significativo en los retornos esperados, y reales de la cartera.

                    En España con las SICAVs se optimizan los costes de comisiones, y fiscales, pero está bastante lejos del común de los mortales.

                    Quizás alguna cuenta de valores en algún tercer país con una fiscalidad ventajosa reduzca significativamente el peso de la doble imposición, pero sospecho que para el común de los mortales sale más caro el collar que el galgo.

                    Así que finalmente usamos intermediarios locales para custodiar los títulos, pero ahora que planteo irme del país donde nací, si saltase por 4 o 5 países, y del ahorro en cada uno de esos países abriese una cuenta de valores y adquiriera títulos de empresas de dicho país, me veo en unos años con un Cristo en materia fiscal, porque depende de la nacionalidad, y tu residencia fiscal, tengo entendido que uno está obligado a declarar todos los ingresos por capital de todos los países.

                    Se puede optimizar usando herramientas de inversión colectiva en forma de fondos, que en Europa al cambiar de uno a otro no pasas por el fisco hasta que liquidas la posición, y con ello puedes lograr acceso indirectamente a muchos mercados. Actualmente el mercado de fondos plantea un universo entero de posibilidades.

                    Y para inversores profesionales supongo que te toca fichar por alguna firma para que te hagan la constitución jurídica de las herramientas que necesitas para optimizar tu cartera, IIC, Holdings, ...

                    Para el común de los mortales, brokers locales del país de residencia para custodiar activos de ese país, y creo que donde tengas la residencia fiscal también los títulos internacionales para evitar líos entre varios fiscos, supongo, si alguien puede aclararlo, lo agradezco de corazón de antemano.

                    Comentario

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