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Hola a todos,
Estoy empezando a definir mi plan de gestión del patrimonio y, como soy bastante novato en esto, espero que con vuestra ayuda pueda definir un buen plan.
En primer lugar vamos a ver mi situación actual (en realidad entre mi mujer y yo):
- Edad: 30 y pocos.
- Patrimonio: 74.000 euros (de momento está invertido en renta fija a corto plazo con rentabilidades entre 3,5 y 4,5% TAE).
- Ingresos anuales: 63.000 euros brutos anuales (30k+33k), con una previsión de crecimiento del IPC + 1000 euros/año.
- Capacidad de ahorro anual: 25.000 euros netos anuales (promedio de los 2 años que llevamos formando equipo). A corto/medio plazo disminuirá unos 6.000 euros al aumentar la familia.
- Sin necesidad de una renta inmediata.
- Sin hipoteca ni previsión de compra de piso a medio plazo.
- Sin coche ni previsión de compra a medio plazo.
- Sin hijos, pero con previsión de tener 2 hijos en los próximos 5 años (el primero para 2012).
- Situación laboral: la mía bastante estable; la de mi mujer se renueva año a año (interinidad en enseñanza secundaria).
- Consideraciones especiales: por ser familiar de empleado de banca puedo obtener una hipoteca a Euribor+0%, no tengo comisiones
por transferencias, mantenimiento de cuentas, tarjetas y tengo unas condiciones ventajosas con el broker del banco (lo explico más adelante).
Objetivos a medio plazo (5-6 años): conseguir una renta con la que pueda afrontar un alquiler o hipoteca (sobre 600 euros/mes); al mismo tiempo mantener liquidez por si tengo que comprar coche o pagar la entrada a un piso.
Estrategia de inversión: he estado estudiando las distintas estrategias y la que a priori más se adapta a mis necesidades y forma de ser es la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo. Para ello, necesito formar una cartera de valores sólidos, con buenos dividendos y con una buena previsión de futuro.
Pero, antes de nada, a ver si me ayudais a elegir un broker. Tengo las siguientes condiciones especiales con el de un banco:
- Compra/venta de valores: 0,025% s/efect. (mín. 0,60)
- Compra/venta de derechos de suscripción: 0,05% s/efect. (mín. 0,10)
- Compra de valores en OPV: 0,21% s/efect. (mín. 3,50)
- Venta de valores en OPA: 0,21% s/efect. (mín. 3,50)
- Suscripciones de valores: 0,1225% s/efect. (mín. 1,05)
- Canjes y conversiones de valores: 0,1225% s/efect. (mín. 1,05)
- Administración de valores: - (sin comisión)
- Cobro o reinversión de dividendos, cupones y otros rendimientos económicos periódicos de valores: 0,0875% s/efect. (mín. 0,70)
- Cobro primas de asistencia a Juntas Generales: 0,0875% s/efect. (mín. 0,04)
- Aportaciones de fondos por pago de dividendos pasivos, desembolsos pendientes, etc.: 0,1225% s/efect. (mín 1,05)
- Cobro de fondos por amortizaciones totales o parciales de valores o reducciones de capital: 0,1225% s/efect. (mín. 0,53)
Tengo algún dato más, pero estos me parecen los más relevantes. Interpreto que las condiciones son bastante ventajosas para compra/venta (bueno para el trading), pero para inversión a largo plazo por una parte no tengo comisión de mantenimiento, pero sí tengo comisiones sobre los dividendos (0,0875% mín 0,70). ¿Creéis que este debería ser mi broker o debería buscar uno sin comisiones por cobrar dividendos?
En próximos posts intentaré ir definiendo mi cartera de valores, pero de entrada tengo pensado iniciarla invirtiendo entre 10.000 y 15.000 euros en unos 5-10 valores (no necesariamente los compraré a la vez); las inversiones futuras en principio no pasarán del 15-20% de mi capacidad de ahorro y cuando le coja el truquillo a esto igual me replanteo invertir más. Ahora a ver si podeis opinar un poco!
Muchas gracias y un saludo.
Estoy empezando a definir mi plan de gestión del patrimonio y, como soy bastante novato en esto, espero que con vuestra ayuda pueda definir un buen plan.
En primer lugar vamos a ver mi situación actual (en realidad entre mi mujer y yo):
- Edad: 30 y pocos.
- Patrimonio: 74.000 euros (de momento está invertido en renta fija a corto plazo con rentabilidades entre 3,5 y 4,5% TAE).
- Ingresos anuales: 63.000 euros brutos anuales (30k+33k), con una previsión de crecimiento del IPC + 1000 euros/año.
- Capacidad de ahorro anual: 25.000 euros netos anuales (promedio de los 2 años que llevamos formando equipo). A corto/medio plazo disminuirá unos 6.000 euros al aumentar la familia.
- Sin necesidad de una renta inmediata.
- Sin hipoteca ni previsión de compra de piso a medio plazo.
- Sin coche ni previsión de compra a medio plazo.
- Sin hijos, pero con previsión de tener 2 hijos en los próximos 5 años (el primero para 2012).
- Situación laboral: la mía bastante estable; la de mi mujer se renueva año a año (interinidad en enseñanza secundaria).
- Consideraciones especiales: por ser familiar de empleado de banca puedo obtener una hipoteca a Euribor+0%, no tengo comisiones
por transferencias, mantenimiento de cuentas, tarjetas y tengo unas condiciones ventajosas con el broker del banco (lo explico más adelante).
Objetivos a medio plazo (5-6 años): conseguir una renta con la que pueda afrontar un alquiler o hipoteca (sobre 600 euros/mes); al mismo tiempo mantener liquidez por si tengo que comprar coche o pagar la entrada a un piso.
Estrategia de inversión: he estado estudiando las distintas estrategias y la que a priori más se adapta a mis necesidades y forma de ser es la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo. Para ello, necesito formar una cartera de valores sólidos, con buenos dividendos y con una buena previsión de futuro.
Pero, antes de nada, a ver si me ayudais a elegir un broker. Tengo las siguientes condiciones especiales con el de un banco:
- Compra/venta de valores: 0,025% s/efect. (mín. 0,60)
- Compra/venta de derechos de suscripción: 0,05% s/efect. (mín. 0,10)
- Compra de valores en OPV: 0,21% s/efect. (mín. 3,50)
- Venta de valores en OPA: 0,21% s/efect. (mín. 3,50)
- Suscripciones de valores: 0,1225% s/efect. (mín. 1,05)
- Canjes y conversiones de valores: 0,1225% s/efect. (mín. 1,05)
- Administración de valores: - (sin comisión)
- Cobro o reinversión de dividendos, cupones y otros rendimientos económicos periódicos de valores: 0,0875% s/efect. (mín. 0,70)
- Cobro primas de asistencia a Juntas Generales: 0,0875% s/efect. (mín. 0,04)
- Aportaciones de fondos por pago de dividendos pasivos, desembolsos pendientes, etc.: 0,1225% s/efect. (mín 1,05)
- Cobro de fondos por amortizaciones totales o parciales de valores o reducciones de capital: 0,1225% s/efect. (mín. 0,53)
Tengo algún dato más, pero estos me parecen los más relevantes. Interpreto que las condiciones son bastante ventajosas para compra/venta (bueno para el trading), pero para inversión a largo plazo por una parte no tengo comisión de mantenimiento, pero sí tengo comisiones sobre los dividendos (0,0875% mín 0,70). ¿Creéis que este debería ser mi broker o debería buscar uno sin comisiones por cobrar dividendos?
En próximos posts intentaré ir definiendo mi cartera de valores, pero de entrada tengo pensado iniciarla invirtiendo entre 10.000 y 15.000 euros en unos 5-10 valores (no necesariamente los compraré a la vez); las inversiones futuras en principio no pasarán del 15-20% de mi capacidad de ahorro y cuando le coja el truquillo a esto igual me replanteo invertir más. Ahora a ver si podeis opinar un poco!
Muchas gracias y un saludo.
. Yo no me gasto nunca toda la liquidez, siempre guardo un poquito porque puede que sigan bajando. saludos y buena suerte.
pues para empezar me parece que tienes una capacidad de ahorro bestial 
,sobre tu cartera muy buena las dos primeras y grandes precios ,que más se puede pedir 
).;
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