RESULTADOS 3er Trimestre 2017 – Proyecto personal

Con un poco de retraso publico los resultados de mi proyecto personal del tercer trimestre de este año 2017.

Todas las cifras que aparecen se comparan con las de los nueve primeros meses de 2016, salvo que se indique lo contrario 

Ingresos:

Los ingresos ordinarios disminuyeron un 1,8% pero afortunadamente todo parece indicar que los próximos meses mejorará un poco este aspecto.

Los ingresos por dividendos suben un 36,1% y estimo que a finales de año el incremento supere ligeramente el 37%, lo cual me parece un dato estupendo después de los últimos descensos.

Gastos:

Los gastos totales suben un 8,5%. Básicamente por una boda que tuve este verano, haber comprado bastante ropa este año (hacía falta) y por haber pagado ya casi en su totalidad las vacaciones de navidad, aunque poco a poco empiezo también a notar el efecto de la inflación en otras partidas de gasto.

La tasa de ahorro de este trimestre finalmente ha sido del 25,27% que está bastante alejada de mi objetivo anual del 40% de ahorro, aunque espero que este dato mejore en el cuarto trimestre por tener pagadas ya las próximas vacaciones.

El objetivo continúa siendo alcanzar el 40% de tasa de ahorro a final de año a pesar de que este año está siendo el peor de los últimos 5 en cuanto a imprevistos… me han caído uno tras otro desde el mes de marzo y espero que me dejen tranquilo por lo menos estos últimos meses.

Siendo realistas parece muy muy complicado alcanzar el 40% este año.

Inversión:

Este trimestre hice dos compras en General Electric, una a finales de julio y otra a finales de septiembre. Con estas dos compras me garantizo ya una posición decente en esta compañía.

Salvo sorpresa, no podré hacer más compras este año y el próximo disparo tendrá que esperar a enero/febrero de 2018.

Podéis ver la composición de mi cartera en la imagen que aparece en este artículo.

Deuda:

No se realizaron amortizaciones extraordinarias de hipoteca (no estaban previstas). El Euribor sigue marcando mínimos históricos así que todo apunta que seguiré así al menos otro año más.

A día de hoy, mis activos (renta fija + renta variable) cubren el 47,19% de mi deuda (hipoteca). El año pasado por estas fechas cubrían aproximadamente el 33% con lo que este indicador continúa su progresión imparable. Sigo esperando llegar al 50% este mismo año, aunque las últimas caídas de la bolsa me lo están poniendo un poco más difícil.

Fondo de imprevistos / emergencias:

En estos momentos tengo el fondo un poco “tocado” porque me hice un pequeño autopréstamo para la última compra en bolsa. De todas formas, aún tiene una cobertura de 5 meses de gastos y el ahorro de los próximos meses irá destinado a reponer lo que tomé prestado y a ampliar un poco más el fondo.

Espero alcanzar los 7 meses de cobertura al finalizar el año.

Porcentaje de los objetivos anuales alcanzado:

Inversión en renta variable: 106,5%

Amortización de deuda: 100% (no estaba prevista)

Fondo de imprevistos: -200% (tengo que reponer lo que tomé prestado)

Ahorro total anual: 75,8%

Formación:

Este trimestre no leí libros nuevos, a cambio me dediqué a releer la gran mayoría de los libros que tengo sobre inversión. Me encanta releer estos libros para refrescar y afianzar conceptos.

Análisis de los resultados:

Como podéis ver ya tengo encarrilado el año y ya me queda solo “rematarlo” con el ahorro de los últimos meses. A pesar de los múltiples imprevistos de este año creo que el resultado final será muy positivo para el proyecto así que no me puedo quejar de nada en este 2017.

Es posible que me muerda un poco las uñas hasta enero sin poder hacer más compras pero toca seguir el plan establecido y el presupuesto para compras ya lo tengo gastado.

¡En tres meses tendréis el resumen de mis primeros 5 años de inversión en bolsa! 

Un saludo,

Skipper