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Guía para principiantes: ¿Qué broker elijo?

Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
No hay un broker que sea el mejor para todo el mundo. El que un broker sea el mejor para un inversor concreto depende de muchos factores , como el número de operaciones que realice el inversor al año y su importe medio, los mercados en los que opere (España, Europa, USA, etc.), los productos que utilice (acciones, opciones y futuros, ETF's, etc.).
Para un inversor a largo plazo la elección del broker no es un tema vital . Incluso aunque elija el peor no será un gran problema. Cualquier banco o sociedad de valores conocida le servirá. Lógicamente, si elije un broker que se adapte bien a sus necesidades será mejor, y para ello deberá fijarse en 2 cosas, las comisiones y los servicios que le proporcionen.
En cuanto a las comisiones , para un inversor de largo plazo son más importantes las comsiones de mantenimiento y las de cobro de dividendos que las de compra/venta, ya que al tener una baja rotación de la cartera va a pagar muchas más veces las comisiones de mantenimiento y cobro de dividendos que las de compra/venta.
En cuanto a los servicios hay brokers que ofrecen análisis de empresas, gráficos, herramientas para seleccionar valores según distintos criterios, etc. Algunas pueden resultarle interesantes. No siempre el broker más barato es el mejor. Puede que alguno de estos servicios le compense pagar un poco más de comisiones.

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Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.




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  • Invitado - Jose Gines

    Hola Gregorio
    Ahora parece ser q todas las cuentas son Ómnibus. La verdad es que en este tema estoy poco perdido, ya que hay una gran variedad y lo que no quiero es tener complicaciones de ningún tipo. También te meten mucho miedo con él y tema de que pueda quebrar y pierdas tus ahorros.

    Me podrías decir Gregorio q Broker o Brokers utilizas tu?Para orientarme un poco.

    Mil gracias
    José.

  • Hola José.

    El problema de las cuentas ómnibus en el sistema antiguo es que los brokers que las tenían lo hacían para prestar las acciones (generalmente sin que lo supieran los clientes).

    La mayoría de los brokers no prestan las acciones, y el sistema ómnibus es similar al que ha habido toda la vida para los depósitos y cuentas corrientes, fondos de inversión, etc.

    Con la diferencia de que los brokers ya le dan toda la información a Hacienda, y eso tiene la ventaja de que te da mucha seguridad.

    Si quieres brokers con sede en España mira ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarkets, etc.

    Si lo quieres más barato y con sede en el extranjero (tendrás que hacer algo más de papeleo todos los años) mira Interactive Brokers.

    ¡De nada!

  • Hola, gracias por tanta generosidad.

    Estoy haciendo trading con plus 500 pero ahora quiero hacer una inversion a medio plazo, quiza a largo con dos compañias americanas. plus 500 me cobra 10 euros por noche. Esto me llevaria a pagar 1000 euros en 3 meses......
    DEGiro no admite mas clientes hasta nuevo aviso.
    No se como hacerlo, me da la sensación de que me estoy perdiendo algo ( fomo) fear of missing out)

    Me puedes recomendar algo en concreto para estas compañias americanas?

    Muchisimas gracias
    Magua.

  • Hola Gregorio.

    Primero gracias por todo el conocimiento aportado. Tengo una duda con respecto al funcionamiento de las comisiones por operación de compraventa de los brokers, he visto algunas como ING , selfbank que tienen comisión por operación de unos 20-15€, mi pregunta es, si hago aportaciones cada mes de 500€ por ejemplo de manera periódica, no sería un coste muy elevado 20€ de comisión todos los meses? Hay brokers que me permitan hacer esto de manera más rentable? Entiendo también que los 500€ mensuales tendrías que ser todo a una única empresa, no podría meter 100€ a 5 diferentes sino los costes de operación se multiplican por 5 no?

    Muchas gracias

  • Respecto a lo que he puesto anteriormente he leído que e-toro no tiene comisiones por compra-venta de acciones, crees que sería una buena opción a considerar??

  • Hola Ismael,

    Las comisiones van como dices, sí. En brokers que te cobren 20 euros por operación (eso es para empresas extranjeras, las españolas será unos 10) es mejor hacer compras de 1.000 euros que de 500.

    Si hicieras 5 compras de 100 euros te cobrarían 5 comisiones, así es.

    Hay 2 opciones:

    1) Hacer compras de mayor importe, como 1.000 euros

    2) Buscar un broker más barato

    Los brokers que no cobran ninguna comisión suelen ser peores, porque normalmente son creadores de mercado, y ganan por la horquilla de compra venta. Esto es un poco técnico, pero el caso es que no te compran las acciones directamente en el mercado normal sino en un mercado interno suyo, en el que te costarán más caras.

    Saludos.

  • Hola buenas, soy nuevo en esto y mi idea es invertir a largo plazo pero cada mes meter 50/100€ para hacer como un plan de pensión pero creado por mi. Actualmente estoy con Revolut y Etoro. He visto que etoro cobra comisiones al sacar dinero, pero no entiendo muy bien cómo funciona sus comisiones. Sin embargo, revolut, me deja gratis 3 al mes creo que es, tampoco es muy seguro, ya que tampoco llevo mucho tiempo con revolut.

    Me podrías decir cuál me conviene más? Tengo un familiar que usa Robin Hood en EEUU, pero aquí en España no funciona.

    Gracias!

  • Hola Tony,

    Me parece muy bien el plan que tienes para invertir. Es lo que debería hacer todo el mundo.

    Si ya tienes cuenta con Revolut puedes empezar con ellos. Aunque como es muy nuevo y está empezando sus comisiones podrían cambiar. De momento son baratas, sí.

    En su web no veo si son creadores de mercado o no, y eso sería importante saberlo. Te aconsejo que se lo preguntes, y si me dices lo que te respondan te lo agradecería mucho.

    Saludos.

  • Invitado - Raúl Ayala

    Hola Gregorio,

    Primero ante todo, Feliz año nuevo,

    Te comento, he empezado hace un par de meses en esto del mercado de acciones analizando indices, empresas y tal para comprobar como funciona, mi objetivo es invertir a corto/medio plazo, he echado un ojo a empresas españolas como santander, bbva, iberdrola, endesa, mapfre... empresas de tamaño "medio - alto", el mercado de CFDs y también estoy interesado en el mercado de divisas como el euro, dolar y francos suizos.

    He tomado la decisión de comenzar invirtiendo unos 1000 euros (como cantidad inicial, me gustaría hacer del trading mi profesión y le estoy echando ganas) y no sé cual seria un broker adecuado para mi.

    Muchas gracias Gregorio, espero tu respuesta,
    Raúl A.

  • Muchas gracias, Raúl, y que tengas un buen 2020 :)

    Vivir del trading es complicado. Piensa que teniendo en cuenta comisiones y rachas malas, al menos habría que tener 500.00 euros para intentarlo, pero sería mejor tener 1 millón. Esto es muchísimo dinero, lo sé.

    Por eso yo recomiendo la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendos. En esta forma de invertir sí que puedes empezar con 1.000 euros, y además es mucho más fácil y segura. ¿Conoces esta forma de invertir? Te dejo este enlace para que la veas y me digas lo que te parece:

    Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo

    Empresas para invertir a largo plazo en Bolsa

    Saludos.

  • hola buenas mi consulta es el dia 24/12/19  banco de Sabadell repartio dividendos y al parecer los tenían que dar en acciones de auto cartera a mi el banco ING me abono el importe y al momento me lo quito y me dieron las acciones que correspondían resulta que con el abono me descontaron el 19 por ciento para hacienda y digo yo si no recibi el dinero porque tengo que pagar el 19 por ciento y después cuando venda las acciones volver a pagar otra vez el 19 por ciento gracias

  • Hola Luis,

    Es así, pero no tienes que pagar el 19% 2 veces.

    Vamos a redondear el precio de compra de esas acciones a 1 euro. Ese es tu precio de compra, así que si ahora las vender a 1 euro no ganas nada, y no tienes que pagar más a Hacienda.

    Si más adelante las vendes a 1,50, entonces pagarás el 19% del beneficio, que son 0,50 (1,50 - 1), pero no el 19% del precio de venta (1,50 euros, en este ejemplo).

    Así que seguro que no pagas el 19% 2 veces, tú tranquilo.

    Saludos.

  • Invitado - antonio

    Hola, he leido una noticia de 24option para invertir, qué me aconsejais.....es una estafa?

  • Hola Antonio.

    No sé cómo es ese broker, pero te recomiendo inviertas en acciones a largo plazo, no que hagas trading con CFDs y similares (que es lo que hace ese broker).

    Mira este hilo y dime qué te parece esta forma de invertir:

    Empresas para invertir a largo plazo en Bolsa

    Saludos.

  • Muy buenas Gregorio,

    Estoy empezando en esto y me gustaría invertir entre 50-100 euros todos los meses para crearme un plan de jubilación. Mas adelante, espero poder invertir mas cantidad.

    Actualmente uso el broker del Santander (Sofia)

    También tengo ETORO.

    Me podrías decir si me sirve alguno de los dos? Es que las comisiones que pago son altas, ya que en el Santander son 20€ de custodia, 3€ cada vez que compro mas 1,5 cada vez que cobro dividendos.

    He oído hablas bastante bien de DEGIRO.

    ¿Que me recomendarias?

    Muchas gracias, Un saludo.

  • Hola Manuel.

    Lo primero tienes que agrupar el dinero para hacer compras de unos 500-1.000 euros. No compres 100-150 cada mes, porque las comisiones van a ser un porcentaje alto.

    Lo que haces es ahorrar 100-150 cada mes, y cuando tengas 500-1.000 haces una compra.

    El del Santander es caro, la verdad, yo no lo usaría.

    Degiro es de los que te va a salir más baratos. Mira también ING y Selfbank.

    Saludos, y de nada.

  • Hola Gregorio,

    antes que nada quería decirte que el material que compartís es excelente, hace tiempo que quiero iniciarme en la inversión y es la primera vez que encuentro material que me haga sentir seguro de empezar.

    Por otro lado mi consulta respecto al broker, teniendo en cuenta que soy de Argentina y si bien escuché que como dice Manuel, "DEGIRO" tiene buenas recomendaciones por sus comisiones bajas, después de investigar un poco creo que no está disponible para invertir desde mi país, vos tenés conocimiento sobre esto? De todas formas hice un requerimiento de registro pero tardan algunos días en responder porque están colapsados.

    Como segunda opción, yo estoy registrado en "eToro" hace unos meses y estuve usando la cuenta virtual. Pero no me queda claro el tema de comisiones ya que en su página dice que tienen una política de comisiones 0% para acciones, pero también aclara: "La política de cero comisiones solo está disponible para clientes de eToro Europe Ltd. y eToro UK Ltd., ", y no dice nada referido a Argentina específicamente entonces no termino de comprender.

    Otra opción es que yo tengo cuenta bancaria en el BBVA, aunque aún no habilite la cuenta comitente.
    Y por último quizás puedas hacerme alguna recomendación en base a tu conocimiento de algún otro broker que no te haya nombrado. Cabe aclarar que mi idea es empezar con las inversiones a largo plazo.

    Desde ya muchisimas gracias!

  • Muchas gracias, Julián, y me alegro de ayudarte así.

    Mira Inteactive Brokers (interactivebrokers.com), y me dices si te da servicio en Argentina. Si puedes abrir cuenta ahí, yo te lo recomiendo.

    Saludos.

  • Hola Gregorio,

    Investigué sobre el broker que me comentaste, interactivebrokers.com, y resulta que requiere 10.000€ en efectivo o en acciones para poder abrir la cuenta. Será que hay una segunda opción con el monto mínimo más bajo? Pensaba empezar con USD 500 - 800.

    Desde ya muchas gracias

  • Hola Julián.

    Vale. Es que no sé los detalles de los condiciones brokers en Argentina.

    Busca todos los brokers en los que puedas abrir cuenta desde Argentina, y dime qué comisiones tienen de mantenimiento y custodia (es una comisión, que se llama así, o algo parecido), y de cobro de dividendos,

    Saludos.

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