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  1. #1
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    Post Esto Va para Largo ...

    Buenas a todos.

    Ante todo me presento, soy Jota y dentro de un par de meses cumplo los 40. Tengo la sensación de que llego tarde al mundo del B&H para poder alcanzar la libertad financiera en una edad mas temprana, pero el objetivo que me he puesto es tener unos buenos ingresos extra cuando llegue a la edad de jubilación.

    Os explico mi situación y mis intenciones y así sabéis algo más de mi y podéis aconsejarme con conocimiento de causa.
    En estos momentos consigo ahorrar cada mes junto con mi esposa alrededor de los 1500€ de media, de los cuales gran parte de ellos van a una cuenta de ahorro (de la que estamos orgullosos de haber engordado bastante) y la intención es cada 3 meses hacer un ingreso de unos 1500€ a la cuenta broker para hacer una compra de más o menos ese valor. Me gustaría poder hacer 4 compras anuales por un valor total de unos 6000€ y ahora os explico el porque.

    Una vez conseguí tener una cuenta ahorro lo suficientemente grande como para que me empezasen a llamar de la entidad bancaria para ofrecerme sus productos, me di cuenta de que con la entidad no quería hacer tratos pero quizá si que podía sacarle a mis ahorros el rendimiento que le querían sacar ellos (para quedárselo). Hablando con un amigo que lleva tiempo en el mundillo de B&H me recomendó como primera lectura el libro de Josan Jarque "Como Hacerse Rentista" y me lo devoré el verano pasado. Tanto en el libro como en el blog hace unos cálculos estimados de lo que podrías llegar a cobrar en dividendos si haces una inversion inicial de X dinero, 500€/mes y re-inviertes los dividendos cobrados. Es estas tablas lo que se llegaba a poder cobrar en 25 años me llamó mucho la atención y ese es la base de mi estrategia... aunque seguramente con el paso del tiempo aumentaré los 500€/mes para avanzar en lo máximo posible.

    A partir de ahí y ya con el gusanillo en el cuerpo empecé a leer diversos libros con una temática común pero diversas formas de conseguirla: "El Camino hacia la libertad financiera" (Bodo Schäfer), "Padre Rico,Padre Pobre (Kiyosaki), "A por la independencia financiera" (Marc Frau), "Independizate de papá estado"( Carlos Galán) y por fin "Como invertir en bolsa a largo plazo partiendo de cero" (Gregorio Hernandez). Este es el libro que más me ha abierto los ojos y me ha guiado en la forma base en que quiero hacer las cosas, aunque con pequeñas variaciones. Ahora estoy con "El Inversor Inteligente" (Benjamin Graham) y "Opciones y futuros" (Gregorio Hernandez). Tengo interés en los futuros, puts y calls y me estoy formando lo mejor posible para no dar palos de ciego cuando me decida a entrar en ellos.

    Este marzo pasado me animé a hacer mis primeras compras debido a unos ingresos extra que tuve (bastante estudiado pero 5 compras el mismo día) y desde entonces he ido comprando y estas son las empresas que tengo en mi cartera por orden de compra y el porcentaje que ocupan cada una de ellas.

    Enagas ------------> 10,81%
    Red Eléctrica ------> 10,91%
    Endesa ------------> 11,13%
    BME ---------------> 10,89%
    Telefónica ---------> 10,91%
    Mapfre ------------> 9,36%
    BBVA --------------> 11,81%
    Logista ------------> 12,25%
    Repsol ------------> 11,73%

    (Con los decimales que faltan llegamos al 100%, por si alguien se propone sumarlos y ve que no da 100 )

    He realizado poco a poco una hoja de excel conectada a una base de datos de una pagina de internet que me actualiza la cotización y con ella calculo el PER de la empresa y la RPD, que para mi son dos datos muy importantes a la hora de interesarme de entrada por una empresa. En la misma hoja he hecho un ratio en el cual divido el PER/RPD y cuando más bajo es el valor obtenido más interesante debería ser la empresa para su compra. A día de hoy las que me dan un valor más bajo en ese ratio ya las tengo que son Mapfre, Repsol y BBVA y extranjeras Daimler y BMW (pero de momento solo voy de compras por el mercado nacional, aunque saldré).

    Pues con este rollazo que he soltado acabo mi presentación y espero que os animéis a darme consejos para ayudarme a mejorar.

    Un abrazo para todos.
    Última edición por VAPALARGO; 04-ago-2018 a las 05:09

    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info




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  3. #2
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    Predeterminado

    Nunca es tarde! Cuando vayas cobrando dividendos regularmente notarás la tranquilidad que da esta estrategia desde el primer día.
    Con los importes que vais a ir aportando la cartera va a crecer rápido.

    Un consejo, a tu cálculo de PER y RPD, le añadiría el crecimiento medio de los dividendos en los últimos 10 años. Verás que algunas empresas que ahora dan un 3% son más interesantes que otras que dan un 5.
    Otro buen indicador es el payout.

  4. Me gusta Malandro les gusta este post
  5. #3
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por retxed Ver Mensaje
    Nunca es tarde! Cuando vayas cobrando dividendos regularmente notarás la tranquilidad que da esta estrategia desde el primer día.
    Con los importes que vais a ir aportando la cartera va a crecer rápido.

    Un consejo, a tu cálculo de PER y RPD, le añadiría el crecimiento medio de los dividendos en los últimos 10 años. Verás que algunas empresas que ahora dan un 3% son más interesantes que otras que dan un 5.
    Otro buen indicador es el payout.
    Muchas gracias Retxed. Se que no es tarde del todo para empezar pero si hubiese empezado antes quizás el objetivo se conseguiria a una mejor edad o con mayor calma.

    Sin duda actualizaré el excel con el Payout y haré estudio del incremento medio de los dividendos. Cuantas más ideas mejor para obtener información más precisa a la hora de hacer las compras. La intención es equivocarse lo menos posible para no tener que estar corrigiendo errores en el futuro.

    Un saludo.

  6. #4
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    Predeterminado

    Después de un tiempo sin hacer compras, me estoy interesando en empresas no españolas para hacer la siguiente compra y como no tengo nada en sector de Automoción, me llaman mucho la atención Daimler y BMW. Veo que por fundamentales tienen buena pinta y las expectativas de futuro para estas empresas parecen buenas. Me tira un poco atrás el tema de la fiscalidad y la gestión de los impuestos del cobro de dividendos porque no hasta ahora con IBEX35 se encarga mi broker, que es ING de descontarme el porcentaje, pero no se si con empresas de fuera también me lo haría.

    Que me recomendáis ?? Os parecen bien estas empresas y el hecho que sean mercado alemán ??

    Un saludo.

  7. #5
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por VAPALARGO Ver Mensaje
    Después de un tiempo sin hacer compras, me estoy interesando en empresas no españolas para hacer la siguiente compra y como no tengo nada en sector de Automoción, me llaman mucho la atención Daimler y BMW. Veo que por fundamentales tienen buena pinta y las expectativas de futuro para estas empresas parecen buenas. Me tira un poco atrás el tema de la fiscalidad y la gestión de los impuestos del cobro de dividendos porque no hasta ahora con IBEX35 se encarga mi broker, que es ING de descontarme el porcentaje, pero no se si con empresas de fuera también me lo haría.

    Que me recomendáis ?? Os parecen bien estas empresas y el hecho que sean mercado alemán ??

    Un saludo.
    Solo te digo que mi última adquisición ha sido DAI. Es cierto que en el mercado alemán, si no reclamas a la hacienda alemana vas a perder un 11.375% de rentabilidad, ya que la retención en origen es de un 26.375% y en la declaración solo podrás recuperar el 15%. Para recuperar ese 11% restante te toca pelearte con la hacienda alemana (hay un hilo donde se explica como hacerlo, pero ahora mismo no sé cual es). Aún así, si no te apetece pelearte con los alemanes y das por perdido ese 11%, la rpd bruta que te estaría dando DAI estaría en torno al 5.8% a precios de hoy.
    Si no tengo mal entendido, tienes un plazo de 4 años para reclamar a los alemanes. Lo que yo haré, será cada 4 años hacer el papeleo, y así no tengo que estar pendiente todos los años.
    Saludos!!
    En este enlace podéis seguir mis andanzas paso a paso: http://www.invertirenbolsa.info/foro...y-to-freedom!!

  8. #6
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    Predeterminado

    Pues muchas gracias por la recomendación. Es una empresa que llevo tiempo siguiendo y creo que la relación PER/RPD es bastante buena.
    Intentaré enterarme bien el tema de las reclamaciones a la hacienda alemana, porque es lo que más pereza me da. Si alguien sabe donde puedo encontrar esa información le estaré muy agradecido.

    Un saludo y a conseguir la I.F.

  9. #7
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    Predeterminado

    Hola Compis !!!

    Después de un tiempo si comprar y teniendo en cuenta que quiero cumplir con mi objetivo de compras anual, creo que estamos en un buen momento después de las bajadas de los últimos días. Por fundamentales me parece buenísima opción comprar DAIMLER porque creo que está muy barata, pero tengo dudas en cual comprar como segunda opción. Estoy dudando ahora mismo entre SACYR, ACS y AENA o incluso EBRO FOODS. Que opinais vosotros? Sería de gran ayuda porque yo llego a valorar la PER, RPD y su relación con los DPA y BPA pero no controlo mucho la continuidad en pago de dividendos ni estudio de futuro.

    Un saludo y cualquier opinión será bien recibida.

    Gracias.

  10. #8
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    Predeterminado

    Buenas VAPALARGO,

    La verdad es que tal y como esta el mercado tienes mucho donde elegir, de las que has comentado yo llevo DAIMLER Y EBRO en cartera, de las constructoras no quiero saber nada y AENA la vendí el año pasado porque no me sentía cómodo con ella a largo plazo.
    A buen precio y con buenas RpD en mi humilde opinión: VOD, ABI, KHC, BAYN, URW, GIS, T, IBM.

    Todo dependerá de que estes buscando y con que empresas y sectores te sientas cómodo, ten en cuenta que es un viaje largo....

    Saludos.
    Libre Inversión es el nuevo blog sobre finanzas, inversión e ingresos pasivos.
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    www.libreinversion.com

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  11. #9
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    Muchas Gracias Libre Inversión.

    Al final he hecho 3 compras a fecha de hoy. Tenía claro que una de las que quería comprar era DAIMLER. Me parece que es una gran empresa con un gran pasado y mucho futuro. De hecho está montando fabricas de Baterías Eléctricas en diferentes partes del mundo. Si tenemos en cuenta a lo que creo que va encaminado el mundo de la automoción y que siempre va a ser una marca Top, los bajos precios a los que está ahora no tiene que tener problema en remontar. La otra que he comprado ha sido EBRO FOODS, es una empresa de la que todo el mundo habla bien y que mantiene dividendos "estables" desde hace mucho tiempo. La tercera y última compra ha sido AENA, aunque me comentabas que te habías deshecho me apetecía darle una oportunidad. Ya veremos si es un error y a la larga me tengo que deshacer de ella.

    Cada una de las compras ha sido de unos 1100 € en los cuales ya he re-invertido parte de los dividendos que he ido cobrando.

    Un saludo y espero también la opinión de cuantos más compis mejor.

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  13. #10
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por VAPALARGO Ver Mensaje
    Pues muchas gracias por la recomendación. Es una empresa que llevo tiempo siguiendo y creo que la relación PER/RPD es bastante buena.
    Intentaré enterarme bien el tema de las reclamaciones a la hacienda alemana, porque es lo que más pereza me da. Si alguien sabe donde puedo encontrar esa información le estaré muy agradecido.

    Un saludo y a conseguir la I.F.
    Hola, sobre reclamaciones a Alemania aquí tienes un interesante artículo de un compañero del foro para tener los conceptos claros:
    https://www.invirtiendopocoapoco.com...ndos-alemanes/

    Y en este hilo del foro tienes explicado el proceso a seguir para reclamarlo
    https://www.invertirenbolsa.info/for...196#post228196

    Espero que te ayude.
    Saludos!




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