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  1. #1
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    Predeterminado Projecto Maruska

    Project Maruska

    Hola a tod@s,

    Lo primero queria dar las gracias a todos por compartir, he aprendido mucho de vosotros y espero poder aportar tambien empezando con nuestras batallitas y mas adelante quien sabe a lo mejor hasta aprendemos de verdad aportamos caldidad .

    Os queria presentar nuestro projecto y un poquito quienes somos.
    Mi nombre es Juan (39 años) y llevo viviendo en la Republica Checa casi 15 años; vamos.... un expatriado en toda regla.
    Mi mujer Lucka (ella es checa, claro ) y yo hemos decidido en sacarle mas beneficio a nuestro patrimonio. El invertir a largo plazo parece la mejor forma de hacerlo, dejando que nuestro patrimonio trabaje para nosotros y conseguir la IF tan deseada.

    El nombre del projecto nos lo presto Marie ("Maruska") cuando nos enseño que al projecto hay que quererlo, mimarlo, no es solo el vehiculo que te va a llevar al objetivo marcado; hay que creer en el y guiarlo hasta ese objetivo.

    Nuestra situacion economica:

    Los dos tenemos trabajos estables; yo trabajo en automatizacion industrial (sectores Oil & Gas y Farmacia industrial) y mi mujer es cientifica (investigacion en enfermedades autoinmunes).

    Disponemos de un capital inicial para invertir de 40.000 EUR
    Tenemos una capacidad de ahorro anual entre 8.000 - 10.000 EUR, esto es ahorrando pero intentando disfrutar del camino.
    Un fondo de emergencia ya formado de 20.000 EUR

    Si todo va bien y nos sentimos comodos con nuestro projecto dentro de 1-2 años podriamos vender un piso, que aunque nos genera al año unos ingresos estando alquilado (unos 4500 EUR por año despues de todos los gastos), liquidar lo que queda de hipoteca en ese piso y conseguir mas o menos unos 120.000 EUR para invertir. Creo que el beneficio que podria generar seria mucho mayor al cabo del tiempo que lo que nos da el alquiler a dia de hoy.
    Ese piso en question tiene una hipoteca pendiente de 80.000 EUR, con un interes fijo hasta el 2026 del 1.81%.
    Esta jugada por un lado reduciria nuestra capacidad de ahorro, pero por el otro lado nos quitariamos deuda que no es poco. De momento es una idea para el futuro, iremos paso a paso.

    Por lo demas, tenemos el piso donde vivimos que ya ha sido reformado asi que no esperamos mayores inversiones en vivienda por mucho tiempo. Por supuesto, tambien tenemos una señora hipoteca en este piso 190.000 EUR con un interes fijo hasta el 2025 del 1.91%.

    Quitando las hipotecas, los unicos gastos que tenemos son nuestras dos hijas de 7 años (mellizas) . Pero no nos quejamos .

    Objetivos finales:
    - Alcanzar IF en 15-20 años, unos 35.000 EUR (de hoy) por año, aunque no dejemos de trabajar.
    - Dejarles a nuestras hijas un patrimonio que les de por lo menos cierta seguridad economica.
    - La hipoteca.. ya veremos es algo que tendremos que hacer numeros en el futuro, quien sabe para cuando podamos pagarla vendemos el piso y nos mudamos al campo a cuidar ovejas

    Objetivos para 2019:
    - Abrir cuenta en IB
    - Invertir 50% del capital hasta final del año
    - Ingresar en dividendos/primas 700 - 800 EUR
    - Releer el libro de Opciones y Futuros, y empezar con la venta de alguna PUT
    - Clarificar los temas fiscales en Republica Checa, de momento pinta bien:
    + En principio parece haber una retencion del 15% en los beneficios
    + Si mantenemos las acciones por 3 años sin vender no pagariamos impuestos en plusvalias futuras. (esta normativa va cambiando, en el pasado eran 6 meses, luego 1 año y ahora son 3, ya veremos como sigue)

    Estrategia:

    Aqui sin sorpresas, no tenemos que invertar la rueda , la idea que llevamos es establecer una cartera de dividendos crecientes y mantenerla (comprando bueno, bonito y barato). Los sectores que hemos elegido y su ponderacion inicial son los siguientes:


    Utilities 25%
    Pipelines 10%
    Alimentacion 15%
    Consumo def. 15%
    Telecos 8%
    Automocion 2%
    Industria 5%
    Aseguradoras 5%
    Bancos 2%
    Infraestructuras 2%
    Salud 5%
    REIT 2%
    Other 1%
    Technologicas 2%
    Basic Materials 1%

    Teniendo en cuenta que consideramos las Utilities, Alimentation y Consumo defensivo los sectores mas seguros, supondrian un 55% del total, dejando asi una buena base estable y los demas sectores podrian dar una retabilidad un poco mas alta.
    Intentando encontrar una buena relacion RPD y creciemento, sin arriesgar excesivamente, es una carrera de fondo.

    Las empresas que estamos barajando de momento son las siguentes, no todas entraran:

    Sector Empresa Ticker
    Utilities Iberdrola BME:IBE
    Utilities REE BME:REE
    Utilities BEP NYSE:BEP
    Utilities Waste Management NYSE:WM
    Utilities United Utilities LON:UU
    Pipelines Enegas BME:ENG
    Pipelines Enbridge Inc. NYSE:ENB
    Alimentacion Hormel Foods NYSE:HRL
    Alimentacion Axfood STO:AXFO
    Alimentacion General Mills NYSE:GIS
    Alimentacion Archer Daniels Midland NYSE:ADM
    Alimentacion Kraft Heinz NYSE:KHC
    Alimentacion Ingredion NYSE:INGR
    Consumo defensivo P&G NYSE:PG
    Consumo defensivo Altria NYSE:MO
    Consumo defensivo Unilever LON:ULVR
    Telecomunicaciones Vodafone LON:VOD
    Telecomunicaciones AT&T NYSE:T
    Automocion Daimler ETR: DAI
    Automocion BWM ETR:BMW
    Industria Illinois Tool Works NYSE:ITW
    Industria 3M NYSE:MMM
    Industria Gestmap BME:GEST
    Industria GE NYSE:GE
    Aseguradoras Catalana Occidente BME:GCO
    Aseguradoras AXA EPA:CS
    Aseguradoras AFLAC NYSE:AFL
    Bancos Svenska Handelsbanken AB Class A STO:SHB-A
    Infraestructuras Brookfield Infrastructure Partners L.P. NYSE:BIP
    Infraestructuras Aena BME:AENA
    Salud Johnson & Johnson NYSE:JNJ
    Salud AbbVie NYSE:ABBV
    Salud Cardinal Health NYSE:CAH
    REIT Unibail Rodamco AMS:URW
    REIT Welltower NYSE:WELL
    Otros BME BME:BME
    Tecnologicas IBM NYSE:IBM
    Basic Material Linde ETR:LIN
    No son pocas , pero imagino una cartera final de 30 a 40 valores. De las empresas citadas arriba estan las polemicas KHC, GE que podrian ser unos chollos o no, habra que decidirse.
    En el sector de los bancos de momento solo he encontrado uno que me de confianza, tengo que seguir buscando.
    En las REIT, acerca de WellTower tengo que indagar un poco mas pero no parece mala del todo.

    Diversificacion en moneda:

    Viviendo en la Republica Checa todos nuestros ingresos son en coronas checas CZK, asi que de cualquier forma el cambio nos lo van a cobrar si o si. En principio la idea seria algo asi:
    - USD = 55%
    - EUR = 25%
    - GBP = 15%
    - Otros = 5% (Posiblemente SEK)

    Una idea seria abrir una cuenta multidivisa en el banco y cambiar a las monedas cuando el cambio es bueno antes de enviarlo a IB, asi tambien cuando ingresen los dividendos no tendria que volver a pagar el cambio de moneda.
    O los dividendos se quedan en la cuenta del broker?

    Otra opcion seria pagar el cambio de moneda en IB que tampoco parece excesivo.

    Otras preguntas que todavia me rondan:
    - La cuenta en el broker IB la queremos conjunta, de manera que estuviera a nombre de los dos. Alguna desventaja?
    - Cuanto retienen las empresas españolas en origen cuando mi residencia fiscal es Rep. Checa?

    Bueno, ahi queda eso. Ahora ya esta todo fuera y no hay marcha atras .

    Un saludo y buen fin de semana!
    Última edición por jhonystrike; 25-jul-2019 a las 00:28 Razón: formato tablas

    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info




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  3. #2
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    Predeterminado

    Bienvenido Juan,

    Yo he estado expatriado 5 años en Eslovaquia y he aprovechado para recorrer la zona, me encanta Rep. Checa (Praga, Cesky Krumlov, Karlovy Vary, Brno, etc).
    Darte la enhorabuena por decidirte a empezar, seguro que te ira muy bien viendo lo claras que tienes las ideas y la estrategia.

    Ánimo y a dejar que la bola empiece a rodar.
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  4. #3
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    Predeterminado

    Gracias por pasarte y los animos.
    Que curioso que vivieras en Eslovaquia , un saludo!

  5. #4
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    Predeterminado

    Yo voy regularmente a Eslovaquia y me ha extrañado bastante saber que mientras en SK ya está el Euro como divisa, en Chequia continuan con las coronas, curioso cuanto menos.

  6. #5
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    Predeterminado

    Bienvenidos al foro. Me ha impresionado la exposición. Mi primer post era una birria en comparación. Entiendo que ya llevas un bien tiempo leyendo el foro.
    Me parece un plan fantástico, simplemente comentar que la lista de empresas sea flexible, porque uno aprende mucho con el tiempo. Saludos!

  7. #6
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    Cita Iniciado por breggi Ver Mensaje
    Yo voy regularmente a Eslovaquia y me ha extrañado bastante saber que mientras en SK ya está el Euro como divisa, en Chequia continuan con las coronas, curioso cuanto menos.
    Gracias por pasarte breggi, si tenemos coronas por estos lares , es lo que hay. No se si el EURO ayudaria a la economia del pais, a lo mejor en el largo plazo, pero el cambio seria bastante duro.

    Cita Iniciado por socrates Ver Mensaje
    Bienvenidos al foro. Me ha impresionado la exposición. Mi primer post era una birria en comparación. Entiendo que ya llevas un bien tiempo leyendo el foro.
    Me parece un plan fantástico, simplemente comentar que la lista de empresas sea flexible, porque uno aprende mucho con el tiempo. Saludos!
    Gracias por pasarte socrates, como dices llevo casi un año formandome y leyendo el foro. Si la lista de empresa es el plan inicial, ya ire viendo como van los mercados. Estando el dolar tan fuerte seguramente empize con las europeas.

    Un Saludo

  8. Gracias breggi thanked for this post
  9. #7
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por jhonystrike Ver Mensaje
    Una idea seria abrir una cuenta multidivisa en el banco y cambiar a las monedas cuando el cambio es bueno antes de enviarlo a IB, asi tambien cuando ingresen los dividendos no tendria que volver a pagar el cambio de moneda.
    O los dividendos se quedan en la cuenta del broker?

    Otra opcion seria pagar el cambio de moneda en IB que tampoco parece excesivo.

    Otras preguntas que todavia me rondan:
    - La cuenta en el broker IB la queremos conjunta, de manera que estuviera a nombre de los dos. Alguna desventaja?
    - Cuanto retienen las empresas españolas en origen cuando mi residencia fiscal es Rep. Checa?

    Bueno, ahi queda eso. Ahora ya esta todo fuera y no hay marcha atras .

    Un saludo y buen fin de semana!
    Buenas!

    Enhorabuena por dar el paso y bienvenidos a este foro.

    Intento responder a tus preguntas.


    Los dividendos se quedan en Interactive Brokers en la moneda en la que los recibes. Por ejemplo, si cobras dividendos de Coca-Cola, los recibirás en dólares. Tú luego eliges qué hacer con ellos: cambiarlos a otra moneda, reinvertirlos en comprar empresas USA...

    La comisión por cambio de divisa es de 2$. Si te la quieres ahorrar, puedes mirarte Revolut. Podrás cambiar dinero gratuitamente pero las transferencias a IB tardan mucho más. De todos modos IB te cobrará 10$ mensuales de comisión obligatoria (de los que se irán deduciendo las operaciones que hagas).

    Nosotros tenemos cuenta conjunta en IB y ninguna desventaja.

    No te puedo responder a tu última pregunta, porque no lo sé jejeje.

    Un saludo!!
    10€ gratis en Bnext si abres cuenta con nuestro link.

    Tu Revolut gratis abriendo cuenta con nuestro link.

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    Pareja inversora en busca de la IF. Sigue nuestra historia en nuestro blog: Invirtiendo Poco a Poco

    Síguenos en Twitter: @invirtiendopap

  10. #8
    Fecha de Ingreso
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por saysmus Ver Mensaje
    Buenas!

    Enhorabuena por dar el paso y bienvenidos a este foro.

    Intento responder a tus preguntas.


    Los dividendos se quedan en Interactive Brokers en la moneda en la que los recibes. Por ejemplo, si cobras dividendos de Coca-Cola, los recibirás en dólares. Tú luego eliges qué hacer con ellos: cambiarlos a otra moneda, reinvertirlos en comprar empresas USA...

    La comisión por cambio de divisa es de 2$. Si te la quieres ahorrar, puedes mirarte Revolut. Podrás cambiar dinero gratuitamente pero las transferencias a IB tardan mucho más. De todos modos IB te cobrará 10$ mensuales de comisión obligatoria (de los que se irán deduciendo las operaciones que hagas).

    Nosotros tenemos cuenta conjunta en IB y ninguna desventaja.

    No te puedo responder a tu última pregunta, porque no lo sé jejeje.

    Un saludo!!
    Lo pregunto aquí directamente, que sé que saysmus es un experto. Yo tengo cuenta de Revolut y me preguntaba si sería posible cambiar a dólares directamente en Revolut y luego hacer la transferencia a IB en dicha divisa, así nos ahorramos los 2$ de comisión de cambio y no abrimos ninguna posición en IB. ¿Sería posible?

  11. #9
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    Predeterminado

    La retención practicada en España es del 19% y es posible que pudieses conseguir que te devuelvan el exceso desde el 15%, es decir el 4% a posteriori, pero me parece que muy poca gente del foro invierte desde fuera de España para poder darte información detallada, aunque sí hay algunos. A ver si se pasan.

  12. #10
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por pepeco85 Ver Mensaje
    Lo pregunto aquí directamente, que sé que saysmus es un experto. Yo tengo cuenta de Revolut y me preguntaba si sería posible cambiar a dólares directamente en Revolut y luego hacer la transferencia a IB en dicha divisa, así nos ahorramos los 2$ de comisión de cambio y no abrimos ninguna posición en IB. ¿Sería posible?
    Buenas pepeco85,

    Sí, puedes hacerlo perfectamente.

    Yo mismo he hecho transferencias desde Revolut a Interactive Brokers. Eso sí, como le he comentado a jhonystrike, tardan bastante más que una transferencia desde tu banco.

    Un saludo!!
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