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Project Maruska
Hola a tod@s,
Lo primero queria dar las gracias a todos por compartir, he aprendido mucho de vosotros y espero poder aportar tambien empezando con nuestras batallitas y mas adelante quien sabe a lo mejor hasta aprendemos de verdad aportamos caldidad
.
Os queria presentar nuestro projecto y un poquito quienes somos.
Mi nombre es Juan (39 años) y llevo viviendo en la Republica Checa casi 15 años; vamos.... un expatriado en toda regla.
Mi mujer Lucka (ella es checa, claro
) y yo hemos decidido en sacarle mas beneficio a nuestro patrimonio. El invertir a largo plazo parece la mejor forma de hacerlo, dejando que nuestro patrimonio trabaje para nosotros y conseguir la IF tan deseada.
El nombre del projecto nos lo presto Marie ("Maruska") cuando nos enseño que al projecto hay que quererlo, mimarlo, no es solo el vehiculo que te va a llevar al objetivo marcado; hay que creer en el y guiarlo hasta ese objetivo.
Nuestra situacion economica:
Los dos tenemos trabajos estables; yo trabajo en automatizacion industrial (sectores Oil & Gas y Farmacia industrial) y mi mujer es cientifica (investigacion en enfermedades autoinmunes).
Disponemos de un capital inicial para invertir de 40.000 EUR
Tenemos una capacidad de ahorro anual entre 8.000 - 10.000 EUR, esto es ahorrando pero intentando disfrutar del camino.
Un fondo de emergencia ya formado de 20.000 EUR
Si todo va bien y nos sentimos comodos con nuestro projecto dentro de 1-2 años podriamos vender un piso, que aunque nos genera al año unos ingresos estando alquilado (unos 4500 EUR por año despues de todos los gastos), liquidar lo que queda de hipoteca en ese piso y conseguir mas o menos unos 120.000 EUR para invertir. Creo que el beneficio que podria generar seria mucho mayor al cabo del tiempo que lo que nos da el alquiler a dia de hoy.
Ese piso en question tiene una hipoteca pendiente de 80.000 EUR, con un interes fijo hasta el 2026 del 1.81%.
Esta jugada por un lado reduciria nuestra capacidad de ahorro, pero por el otro lado nos quitariamos deuda que no es poco. De momento es una idea para el futuro, iremos paso a paso.
Por lo demas, tenemos el piso donde vivimos que ya ha sido reformado asi que no esperamos mayores inversiones en vivienda por mucho tiempo. Por supuesto, tambien tenemos una señora hipoteca en este piso 190.000 EUR con un interes fijo hasta el 2025 del 1.91%.
Quitando las hipotecas, los unicos gastos que tenemos son nuestras dos hijas de 7 años (mellizas)
. Pero no nos quejamos .
Objetivos finales:
- Alcanzar IF en 15-20 años, unos 35.000 EUR (de hoy) por año, aunque no dejemos de trabajar.
- Dejarles a nuestras hijas un patrimonio que les de por lo menos cierta seguridad economica.
- La hipoteca.. ya veremos es algo que tendremos que hacer numeros en el futuro, quien sabe para cuando podamos pagarla vendemos el piso y nos mudamos al campo a cuidar ovejas
Objetivos para 2019:
- Abrir cuenta en IB
- Invertir 50% del capital hasta final del año
- Ingresar en dividendos/primas 700 - 800 EUR
- Releer el libro de Opciones y Futuros, y empezar con la venta de alguna PUT
- Clarificar los temas fiscales en Republica Checa, de momento pinta bien:
Estrategia:
Aqui sin sorpresas, no tenemos que invertar la rueda, la idea que llevamos es establecer una cartera de dividendos crecientes y mantenerla (comprando bueno, bonito y barato). Los sectores que hemos elegido y su ponderacion inicial son los siguientes:
Utilities 25%
Pipelines 10%
Alimentacion 15%
Consumo def. 15%
Telecos 8%
Automocion 2%
Industria 5%
Aseguradoras 5%
Bancos 2%
Infraestructuras 2%
Salud 5%
REIT 2%
Other 1%
Technologicas 2%
Basic Materials 1%
Teniendo en cuenta que consideramos las Utilities, Alimentation y Consumo defensivo los sectores mas seguros, supondrian un 55% del total, dejando asi una buena base estable y los demas sectores podrian dar una retabilidad un poco mas alta.
Intentando encontrar una buena relacion RPD y creciemento, sin arriesgar excesivamente, es una carrera de fondo.
Las empresas que estamos barajando de momento son las siguentes, no todas entraran:
No son pocas , pero imagino una cartera final de 30 a 40 valores. De las empresas citadas arriba estan las polemicas KHC, GE que podrian ser unos chollos o no, habra que decidirse.
En el sector de los bancos de momento solo he encontrado uno que me de confianza, tengo que seguir buscando.
En las REIT, acerca de WellTower tengo que indagar un poco mas pero no parece mala del todo.
Diversificacion en moneda:
Viviendo en la Republica Checa todos nuestros ingresos son en coronas checas CZK, asi que de cualquier forma el cambio nos lo van a cobrar si o si. En principio la idea seria algo asi:
- USD = 55%
- EUR = 25%
- GBP = 15%
- Otros = 5% (Posiblemente SEK)
Una idea seria abrir una cuenta multidivisa en el banco y cambiar a las monedas cuando el cambio es bueno antes de enviarlo a IB, asi tambien cuando ingresen los dividendos no tendria que volver a pagar el cambio de moneda.
O los dividendos se quedan en la cuenta del broker?
Otra opcion seria pagar el cambio de moneda en IB que tampoco parece excesivo.
Otras preguntas que todavia me rondan:
- La cuenta en el broker IB la queremos conjunta, de manera que estuviera a nombre de los dos. Alguna desventaja?
- Cuanto retienen las empresas españolas en origen cuando mi residencia fiscal es Rep. Checa?
Bueno, ahi queda eso. Ahora ya esta todo fuera y no hay marcha atras.
Un saludo y buen fin de semana!
Hola a tod@s,
Lo primero queria dar las gracias a todos por compartir, he aprendido mucho de vosotros y espero poder aportar tambien empezando con nuestras batallitas y mas adelante quien sabe a lo mejor hasta aprendemos de verdad aportamos caldidad
.Os queria presentar nuestro projecto y un poquito quienes somos.
Mi nombre es Juan (39 años) y llevo viviendo en la Republica Checa casi 15 años; vamos.... un expatriado en toda regla.
Mi mujer Lucka (ella es checa, claro
) y yo hemos decidido en sacarle mas beneficio a nuestro patrimonio. El invertir a largo plazo parece la mejor forma de hacerlo, dejando que nuestro patrimonio trabaje para nosotros y conseguir la IF tan deseada.El nombre del projecto nos lo presto Marie ("Maruska") cuando nos enseño que al projecto hay que quererlo, mimarlo, no es solo el vehiculo que te va a llevar al objetivo marcado; hay que creer en el y guiarlo hasta ese objetivo.
Nuestra situacion economica:
Los dos tenemos trabajos estables; yo trabajo en automatizacion industrial (sectores Oil & Gas y Farmacia industrial) y mi mujer es cientifica (investigacion en enfermedades autoinmunes).
Disponemos de un capital inicial para invertir de 40.000 EUR
Tenemos una capacidad de ahorro anual entre 8.000 - 10.000 EUR, esto es ahorrando pero intentando disfrutar del camino.
Un fondo de emergencia ya formado de 20.000 EUR
Si todo va bien y nos sentimos comodos con nuestro projecto dentro de 1-2 años podriamos vender un piso, que aunque nos genera al año unos ingresos estando alquilado (unos 4500 EUR por año despues de todos los gastos), liquidar lo que queda de hipoteca en ese piso y conseguir mas o menos unos 120.000 EUR para invertir. Creo que el beneficio que podria generar seria mucho mayor al cabo del tiempo que lo que nos da el alquiler a dia de hoy.
Ese piso en question tiene una hipoteca pendiente de 80.000 EUR, con un interes fijo hasta el 2026 del 1.81%.
Esta jugada por un lado reduciria nuestra capacidad de ahorro, pero por el otro lado nos quitariamos deuda que no es poco. De momento es una idea para el futuro, iremos paso a paso.
Por lo demas, tenemos el piso donde vivimos que ya ha sido reformado asi que no esperamos mayores inversiones en vivienda por mucho tiempo. Por supuesto, tambien tenemos una señora hipoteca en este piso 190.000 EUR con un interes fijo hasta el 2025 del 1.91%.
Quitando las hipotecas, los unicos gastos que tenemos son nuestras dos hijas de 7 años (mellizas)
. Pero no nos quejamos .Objetivos finales:
- Alcanzar IF en 15-20 años, unos 35.000 EUR (de hoy) por año, aunque no dejemos de trabajar.
- Dejarles a nuestras hijas un patrimonio que les de por lo menos cierta seguridad economica.
- La hipoteca.. ya veremos es algo que tendremos que hacer numeros en el futuro, quien sabe para cuando podamos pagarla vendemos el piso y nos mudamos al campo a cuidar ovejas
Objetivos para 2019:
- Abrir cuenta en IB
- Invertir 50% del capital hasta final del año
- Ingresar en dividendos/primas 700 - 800 EUR
- Releer el libro de Opciones y Futuros, y empezar con la venta de alguna PUT
- Clarificar los temas fiscales en Republica Checa, de momento pinta bien:
+ En principio parece haber una retencion del 15% en los beneficios
+ Si mantenemos las acciones por 3 años sin vender no pagariamos impuestos en plusvalias futuras. (esta normativa va cambiando, en el pasado eran 6 meses, luego 1 año y ahora son 3, ya veremos como sigue)
+ Si mantenemos las acciones por 3 años sin vender no pagariamos impuestos en plusvalias futuras. (esta normativa va cambiando, en el pasado eran 6 meses, luego 1 año y ahora son 3, ya veremos como sigue)
Estrategia:
Aqui sin sorpresas, no tenemos que invertar la rueda
, la idea que llevamos es establecer una cartera de dividendos crecientes y mantenerla (comprando bueno, bonito y barato). Los sectores que hemos elegido y su ponderacion inicial son los siguientes:Utilities 25%
Pipelines 10%
Alimentacion 15%
Consumo def. 15%
Telecos 8%
Automocion 2%
Industria 5%
Aseguradoras 5%
Bancos 2%
Infraestructuras 2%
Salud 5%
REIT 2%
Other 1%
Technologicas 2%
Basic Materials 1%
Teniendo en cuenta que consideramos las Utilities, Alimentation y Consumo defensivo los sectores mas seguros, supondrian un 55% del total, dejando asi una buena base estable y los demas sectores podrian dar una retabilidad un poco mas alta.
Intentando encontrar una buena relacion RPD y creciemento, sin arriesgar excesivamente, es una carrera de fondo.
Las empresas que estamos barajando de momento son las siguentes, no todas entraran:
| Sector | Empresa | Ticker |
| Utilities | Iberdrola | BME:IBE |
| Utilities | REE | BME:REE |
| Utilities | BEP | NYSE:BEP |
| Utilities | Waste Management | NYSE:WM |
| Utilities | United Utilities | LON:UU |
| Pipelines | Enegas | BME:ENG |
| Pipelines | Enbridge Inc. | NYSE:ENB |
| Alimentacion | Hormel Foods | NYSE:HRL |
| Alimentacion | Axfood | STO:AXFO |
| Alimentacion | General Mills | NYSE:GIS |
| Alimentacion | Archer Daniels Midland | NYSE:ADM |
| Alimentacion | Kraft Heinz | NYSE:KHC |
| Alimentacion | Ingredion | NYSE:INGR |
| Consumo defensivo | P&G | NYSE:PG |
| Consumo defensivo | Altria | NYSE:MO |
| Consumo defensivo | Unilever | LON:ULVR |
| Telecomunicaciones | Vodafone | LON:VOD |
| Telecomunicaciones | AT&T | NYSE:T |
| Automocion | Daimler | ETR: DAI |
| Automocion | BWM | ETR:BMW |
| Industria | Illinois Tool Works | NYSE:ITW |
| Industria | 3M | NYSE:MMM |
| Industria | Gestmap | BME:GEST |
| Industria | GE | NYSE:GE |
| Aseguradoras | Catalana Occidente | BME:GCO |
| Aseguradoras | AXA | EPA:CS |
| Aseguradoras | AFLAC | NYSE:AFL |
| Bancos | Svenska Handelsbanken AB Class A | STO:SHB-A |
| Infraestructuras | Brookfield Infrastructure Partners L.P. | NYSE:BIP |
| Infraestructuras | Aena | BME:AENA |
| Salud | Johnson & Johnson | NYSE:JNJ |
| Salud | AbbVie | NYSE:ABBV |
| Salud | Cardinal Health | NYSE:CAH |
| REIT | Unibail Rodamco | AMS:URW |
| REIT | Welltower | NYSE:WELL |
| Otros | BME | BME:BME |
| Tecnologicas | IBM | NYSE:IBM |
| Basic Material | Linde | ETR:LIN |
, pero imagino una cartera final de 30 a 40 valores. De las empresas citadas arriba estan las polemicas KHC, GE que podrian ser unos chollos o no, habra que decidirse. En el sector de los bancos de momento solo he encontrado uno que me de confianza, tengo que seguir buscando.
En las REIT, acerca de WellTower tengo que indagar un poco mas pero no parece mala del todo.
Diversificacion en moneda:
Viviendo en la Republica Checa todos nuestros ingresos son en coronas checas CZK, asi que de cualquier forma el cambio nos lo van a cobrar si o si. En principio la idea seria algo asi:
- USD = 55%
- EUR = 25%
- GBP = 15%
- Otros = 5% (Posiblemente SEK)
Una idea seria abrir una cuenta multidivisa en el banco y cambiar a las monedas cuando el cambio es bueno antes de enviarlo a IB, asi tambien cuando ingresen los dividendos no tendria que volver a pagar el cambio de moneda.
O los dividendos se quedan en la cuenta del broker?
Otra opcion seria pagar el cambio de moneda en IB que tampoco parece excesivo.
Otras preguntas que todavia me rondan:
- La cuenta en el broker IB la queremos conjunta, de manera que estuviera a nombre de los dos. Alguna desventaja?
- Cuanto retienen las empresas españolas en origen cuando mi residencia fiscal es Rep. Checa?
Bueno, ahi queda eso. Ahora ya esta todo fuera y no hay marcha atras
.Un saludo y buen fin de semana!
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