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  1. #1
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    julio-2019
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    Predeterminado Proyecto de vida familiar

    Buenas a todos! Llevo tiempo visitando el foro y ya he leído algunos de los libros de Gregorio. En concreto ahora estoy trabajando el de Como invertir en bolsa a largo plazo partiendo de cero. Quiero iniciarme en la inversión en bolsa a largo plazo, pero antes de dar dicho paso quisiera consultaros mi situación para que me deis una visión global de la ruta a seguir.

    Nuestra situación familiar:

    Actualmente estoy casado con mi mujer, siendo ambos médicos de profesión. Tenemos 35 y 30 años respectivamente. Yo trabajo actualmente mientras que mi esposa se encuentra en desempleo, estando embarazada actualmente de 5 meses y medio. Tenemos 2 perritos. Somos de Granada (donde está toda nuestra familia), pero vivimos en Córdoba, donde nos formamos como especialistas y logramos trabajo.

    Actualmente vivimos en una casa de alquiler por valor de 700€/mes que subirá dentro de un año a 950€/mes por un acuerdo personal con el dueño. En el que la alquilamos más barata a cambio de nosotros aportar cierto mobiliario, pero posteriormente subiría a su "verdadero" precio dos años después.

    Proyecto de vida a largo plazo:


    Nuestro proyecto de vida sería tener 2-3 hijos (de momento esperamos al primero) y nuestras inseparables mascotas. Vivir en una casa propia, para la comodidad de tenerlas bien cuidadas. Y ahorrar el resto de dinero para las necesidades futuras así como una mejor jubilación. El lugar de residencia final aún no lo sabemos, podría ser Córdoba (donde vivimos actualmente y ya tenemos vínculos laborales establecidos) o Granada (donde vive nuestra familia, y habría que buscar trabajo desde cero, aunque con grandes garantías de lograrlo). La decisión se tomará en 1 o 2 años.

    Situación económica:

    - Nuestro patrimonio actual consta de 90.000 € ahorrados.
    - Nuestra capacidad de ahorro anual (dependiendo de circunstancias varias, futura hija, desempleo o no de mi mujer...) de unos 16.000-18.000€ anuales, aunando el esfuerzo de ambos.
    - No tenemos propiedades ni nada invertido en otro lado.

    Lo esperable en el futuro es que las cifras de capacidad de ahorro sean mayores, si mi mujer se reincorporase al trabajo. Hasta el día en que decidamos comprar una vivienda, donde imagino que todo cambiaría.

    Quisiéramos optimizar todo lo posible la liquidez que tenemos hoy día, así como invertir en bolsa a largo plazo desde ya. Y por otra parte, en unos años comprar una vivienda.

    En base a esta información, que nos recomendaríais hacer.

    Cualquier aportación que nos ofrezcáis será para nosotros muy valiosa. Muchas gracias por todo.

    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info




  2. Me gusta breggi, Dr. Seldon les gusta este post
  3. #2
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    octubre-2018
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    Predeterminado

    Bienvenido Kikevixh y enhorabuena por el futuro bebe.

    La estrategia a seguir dependera de varios factores:
    - Que nivel de riesgo estes dispuesto a soportar.
    - En que activos querrías invertir: acciones, fondos, etc. De lo que dependerá el tiempo que dediques a la estrategia.
    - Diversificacion que estas dispuesto a realizar.

    La enorme ventaja que dispones es tu juventud y la capacidad de ahorro, a partir de ahi lo importante es fijar tu colchón de seguridad, elaborar una estrategia y sin prisa pero sin pausa perseguirla.

    Saludos.
    Libre Inversión es el nuevo blog sobre finanzas, inversión e ingresos pasivos.
    Sigue la evolución de nuestra cartera.

    www.libreinversion.com

    Síguenos en Twitter: @LibreInversion

  4. Gracias Kikevich thanked for this post
  5. #3
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    julio-2019
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por Libre Inversion Ver Mensaje
    Bienvenido Kikevixh y enhorabuena por el futuro bebe.

    La estrategia a seguir dependera de varios factores:
    - Que nivel de riesgo estes dispuesto a soportar.
    - En que activos querrías invertir: acciones, fondos, etc. De lo que dependerá el tiempo que dediques a la estrategia.
    - Diversificacion que estas dispuesto a realizar.

    La enorme ventaja que dispones es tu juventud y la capacidad de ahorro, a partir de ahi lo importante es fijar tu colchón de seguridad, elaborar una estrategia y sin prisa pero sin pausa perseguirla.

    Saludos.
    Muchas gracias Libre Inversión por la pronta respuesta,

    - El nivel de riesgo a soportar sería bajo/medio, tendiendo a bajo. Me considero algo conservador.
    - Sobre los activos a invertir, aún no lo tengo claro, pero había pensado en acciones, siguiendo los pasos de los libros de Gregorio, que me están transmitiendo mucha confianza. El tiempo dedicado a la estrategia quisiera que no fuera mucho, dado que no quisiera generarme una "nueva obligación" que me ocupase tiempo a diario, más del que podría dedicar en los comienzos hasta tener más o menos automatizado una estrategia. Aspiro a un nivel aficionado de capacidad de inversión en bolsa.
    - No se bien a que te refieres con la diversificación a la que esté dispuesto a realizar.

    Muchas gracias por tu tiempo.

  6. #4
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    enero-2015
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    Predeterminado

    Siendo que no tienes claro donde vais a acabar viviendo parece claro que hay que seguir con el alquiler.


    Si además de estar pagando 700€ mensuales podéis ahorrar 16-18.000€ al año, cuando paguéis 950€ de alquiler os deberían quedar 13-15000€ anuales. Unos 1200€ al mes.


    Yo dedicaría esos 1200€ para comprar acciones, mensualmente, para diversificar en el tiempo.


    Los 90.000€ los dejaría como colchón de seguridad. Ese bebé traerá muchos gastos, seguro.


    Cuando lleves un tiempo invirtiendo sabrás si estás cómodo con esta estrategia y podrás invertir parte de esos 90.000€, dejando 1 o 2 años de sueldo como colchón de seguridad.


    Yo no dejaría el alquiler de momento. No tenéis claro lugar de trabajo, queréis dos o tres hijos, ahora no vivís cerca de la familia...son muchas variables.


    Cuando hablamos de comprar o alquilar una vivienda yo veo una diferencia abismal por los gastos inherentes a la compra: la entrada, impuestos, gastos de la hipoteca, alguna reparación antes de entrar a vivir... pueden suponer un buen pico al inicio y que no debes soportar si alquilas.


    Cuanto más retrases el momento de la compra mayor será tu cartera y tus ingresos pasivos. Cuando llegue el día de comprar, sumando el ahorro y los dividendos te dará una capacidad de inversión que puede ayudar y mucho a afrontar gastos grandes.


    Esto y un colchón de seguridad bien dimensionado es la base para una buena gestión financiera que nos permita dormir tranquilos y afrontar la jubilación de forma desahogada.


  7. Me gusta saysmus, minimalista les gusta este post
  8. #5
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    julio-2019
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por Dr. Seldon Ver Mensaje
    Siendo que no tienes claro donde vais a acabar viviendo parece claro que hay que seguir con el alquiler.


    Si además de estar pagando 700€ mensuales podéis ahorrar 16-18.000€ al año, cuando paguéis 950€ de alquiler os deberían quedar 13-15000€ anuales. Unos 1200€ al mes.


    Yo dedicaría esos 1200€ para comprar acciones, mensualmente, para diversificar en el tiempo.


    Los 90.000€ los dejaría como colchón de seguridad. Ese bebé traerá muchos gastos, seguro.


    Cuando lleves un tiempo invirtiendo sabrás si estás cómodo con esta estrategia y podrás invertir parte de esos 90.000€, dejando 1 o 2 años de sueldo como colchón de seguridad.


    Yo no dejaría el alquiler de momento. No tenéis claro lugar de trabajo, queréis dos o tres hijos, ahora no vivís cerca de la familia...son muchas variables.


    Cuando hablamos de comprar o alquilar una vivienda yo veo una diferencia abismal por los gastos inherentes a la compra: la entrada, impuestos, gastos de la hipoteca, alguna reparación antes de entrar a vivir... pueden suponer un buen pico al inicio y que no debes soportar si alquilas.


    Cuanto más retrases el momento de la compra mayor será tu cartera y tus ingresos pasivos. Cuando llegue el día de comprar, sumando el ahorro y los dividendos te dará una capacidad de inversión que puede ayudar y mucho a afrontar gastos grandes.


    Esto y un colchón de seguridad bien dimensionado es la base para una buena gestión financiera que nos permita dormir tranquilos y afrontar la jubilación de forma desahogada.

    Muchas gracias Dr. Sheldon, muy interesantes tus aportaciones y de gran valor sin duda, por lo detalladas que han sido.

    Cuando comentas la frase de que "Cuando llegue el día de comprar, sumando el ahorro y los dividendos te dará una capacidad de inversión que puede ayudar y mucho a afrontar gastos grandes",si a partir de ahora invierto en acciones cada mes pongamos unos 1200€, ello poco a poco aumentará mi cartera y la suma de dividendos. Por otro lado, según la estrategia de inversión en bolsa a largo plazo, no debería tocar dicho dinero y reinvertir los dividendos en más acciones, para beneficiarme cada vez del beneficio del interés compuesto. Si hiciera eso de no tocar dicho dinero invertido, y por otra parte ir erosionando los 90.000€ por gastos imprevistos, bebé en camino, etc... El día de comprar casa, ¿en qué sentido podría afrontar gastos grandes? ¿Quizás no lo entendí bien y te refieres a que parte de las acciones y dividendos logrados, los usase como ahorro para emplearlos en el gasto de la futura casa? Por una parte usando el dinero de los dividendos propiamente y vendiendo las acciones para obtener más liquidez? Mi única duda de eso es que eso iría en contra de la idea de invertir en bolsa a largo plazo, por lo que creo que no lo he entendido bien.

    Si pudieras aclarármelo te lo agradecería mucho. Y en cualquier caso muchas gracias por haber dedicado tu tiempo a contestar.





    Disculpad si son dudas tontas, pero mi cultura financiera es aún muy limitada, y no quisiera cometer errores de concepto grandes. Aunque por supuesto, antes de dar cualquier paso en falso aún debo leerme bien los libros que tengo pensado además de seguir aprendiendo de vosotros.

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  10. #6
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    Predeterminado

    No. No hay que vender nunca, salvo que la empresa sufra un deterioro y ya no sea buena para el largo plazo. Aunque llegado un caso de necesidad puede ser inevitable.

    Lo que quería decir es que sumando el ahorro mensual y los dividendos de la cartera puedes acumular liquidez de forma rápida para afrontar los grandes gastos que se nos pueden presentar. Simplemente si llega el caso dejas de invertir y acumulas capital.

    Yo he tenido que montar un ascensor en casa. Mi fondo de seguridad no cubría una cantidad tan importante (43k)

    El dinero que faltaba lo he sacado sumando la liquidez que tenía en el broker más el ahorro y los dividendos que he generado desde el momento en que supe que tenía que montar el ascensor y el momento del pago. Lo he tenido que completar sacando un pequeño préstamo (que se puede pagar con una parte de los dividendos) y algunas acciones que, muy a pesar mío, venderé.

    A partir de ahora el ahorro y los dividendos restantes irán destinados a reponer el fondo de seguridad, que se recuperará rápidamente gracias a haber establecido una rutina de ahorro mensual y a haber invertido en una cartera de acciones que me generan más ingresos.
    Última edición por Dr. Seldon; 22-jul-2019 a las 01:26

  11. #7
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por Kikevich Ver Mensaje
    Muchas gracias Libre Inversión por la pronta respuesta,

    - El nivel de riesgo a soportar sería bajo/medio, tendiendo a bajo. Me considero algo conservador.
    - Sobre los activos a invertir, aún no lo tengo claro, pero había pensado en acciones, siguiendo los pasos de los libros de Gregorio, que me están transmitiendo mucha confianza. El tiempo dedicado a la estrategia quisiera que no fuera mucho, dado que no quisiera generarme una "nueva obligación" que me ocupase tiempo a diario, más del que podría dedicar en los comienzos hasta tener más o menos automatizado una estrategia. Aspiro a un nivel aficionado de capacidad de inversión en bolsa.
    - No se bien a que te refieres con la diversificación a la que esté dispuesto a realizar.

    Muchas gracias por tu tiempo.
    Teniendo en cuenta tus respuestas yo me iría a los fondos indexados.
    - Bajas comisiones
    - Minimo tiempo de dedicación
    - Al replicar el indice el riesgo es bajo.

    Ahora ya solo te quedaría decidir si lo haces a través de un robo advisor o lo gestionas tu mismo.

    Saludos.
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  12. #8
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    Predeterminado

    Muchas gracias por la información, tomaré nota y trataré de ver como lo hago. De momento aún me estoy leyendo los libros para poder ganar en conocimientos antes de "lazarme al barro". Hace poco tiempo no sabía lo que era la bolsa. Pero a medida que me estoy formando, creo que efectivamente hay que invertir. Tener dinero en la cuenta "parado" sin sacarle rendimiento no parece buena idea sabiendo lo que ahora voy descubriendo.

    Muchas gracias!




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