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Buenas,
Pongo esto en "economia doméstica" porque no lo sé encajar en otro sitio del foro.
Os explico en la situación que me he encontrado para ver si alguien sabe o se le ocurre una solución alternativa.
Hace 2 años alquilé el piso en el que vivo a dia de hoy. Formalicé un aval bancario en la Caixa Catalunya y quien me atendió me dijo que el coste del aval era del 4% anual y que el aval iba contra un depósito al 3,5% anual, con lo que " lo comido por lo servido". Ambas cosas por plazo de 5 años.
Total que, por muy ingeniero que soy, nunca me habia preocupado mucho de mis cuentas al detalle y me pareció bien. Siempre era todo a grosso modo: un deposito de RF por aquí, otro por allá, que bien que tengo dinerito en la cuenta...pero nada de revisar los gastos anuales "al detalle". Pero como llevo un año leyendo sobre "ingenieria financiera" y cómo ser eficiente en gestionar el patrimonio propio, pues poco a poco he ido haciendo cositas.
Resulta que la cuenta de la Caixa Catalunya (o Catalunya Caixa, que por mucho que la mona se vista de seda mona se queda) que me abrí en 1994, la tengo a día de hoy exclusivamente para gastos del piso (aval, comunidad y consumos de suministros). Así que cuando falta dinero, transferencia que te crió.
Hace pocas semanas me puse a revisarlo todo al dedillo y me di cuenta de un desliz: resulta que por gastos del aval me cobran 40€ trimestralmente (160€/año ->7,6%) en vez del 4% anual que me informaron. Asumo que la dejadez es mia, ya que me he dado cuenta de esto 2 años despues. Así que les fui a reclamar, y me dijeron que son 4% anual, pero con cobros trimestrales con un minino de 40€ por cobro. Dado que no llego al 4% anual en cada cobro trimestral, me cobran el minimo de 40€ con lo que la tasa anual se me va al 7,6% en vez del 4% que me informaron cuando hice el aval. Para mas INRI, resulta que solo tengo en mi poder la pagina 1 de 2 de las condiciones del contrato, la 2 de 2 aun no la he visto, y en la 1 de 2 no sale por ningun lado que la facturacion del 4% sea mediante cobro trimestral con minimo de 40€. Reitero: dejadez mía.
Así, que con un cabreo de c$%#ones, me marché esperando a que me envien su copia firmada del contrato, que aún no me ha llegado.
He estado durante estos dias de asueto de semana santa preguntando en múltiples entidades bancarias y cajas, y resulta que más o menos todas estan en el mismo rango. La más barata que he encontrado de momento es ING, que cobran un mínimo de 30€/trimestre (a banda de los gastos de constitucion y notaria). He hecho calculos y no me sale a cuenta cancelar un aval para constituir otro, mal que me pese.
Y ahora viene la consulta: hay algún medio/solución para que el arrendador del piso pueda contar con un aval (rentas impagadas, reparaciones en el inmueble, consumos de suministros impagados, etc) sin tener que recurrir a un aval bancario?
Tengo 2100€ de aval. No es mucho dinero. Pero, a parte de la falta de confianza que he acumulado en la entidad CaixaCat a raiz de estos ultimos eventos, me repatean un par de cosas adicionales:
En fin, creo que ya me he desfogado lo suficiente.
Reescribo la pregunta: alguien sabe/conoce una via alternativa en la que un arrendatario no tenga la obligacion de acudir a una entidad bancaria para formalizar un aval que requiera el arrendador para cubrirse sobre impagos de renta, o de suministros o de desperfectos en el inmueble?
Espero haberme explicado.
Saludos,
smc
Pongo esto en "economia doméstica" porque no lo sé encajar en otro sitio del foro.
Os explico en la situación que me he encontrado para ver si alguien sabe o se le ocurre una solución alternativa.
Hace 2 años alquilé el piso en el que vivo a dia de hoy. Formalicé un aval bancario en la Caixa Catalunya y quien me atendió me dijo que el coste del aval era del 4% anual y que el aval iba contra un depósito al 3,5% anual, con lo que " lo comido por lo servido". Ambas cosas por plazo de 5 años.
Total que, por muy ingeniero que soy, nunca me habia preocupado mucho de mis cuentas al detalle y me pareció bien. Siempre era todo a grosso modo: un deposito de RF por aquí, otro por allá, que bien que tengo dinerito en la cuenta...pero nada de revisar los gastos anuales "al detalle". Pero como llevo un año leyendo sobre "ingenieria financiera" y cómo ser eficiente en gestionar el patrimonio propio, pues poco a poco he ido haciendo cositas.
Resulta que la cuenta de la Caixa Catalunya (o Catalunya Caixa, que por mucho que la mona se vista de seda mona se queda) que me abrí en 1994, la tengo a día de hoy exclusivamente para gastos del piso (aval, comunidad y consumos de suministros). Así que cuando falta dinero, transferencia que te crió.
Hace pocas semanas me puse a revisarlo todo al dedillo y me di cuenta de un desliz: resulta que por gastos del aval me cobran 40€ trimestralmente (160€/año ->7,6%) en vez del 4% anual que me informaron. Asumo que la dejadez es mia, ya que me he dado cuenta de esto 2 años despues. Así que les fui a reclamar, y me dijeron que son 4% anual, pero con cobros trimestrales con un minino de 40€ por cobro. Dado que no llego al 4% anual en cada cobro trimestral, me cobran el minimo de 40€ con lo que la tasa anual se me va al 7,6% en vez del 4% que me informaron cuando hice el aval. Para mas INRI, resulta que solo tengo en mi poder la pagina 1 de 2 de las condiciones del contrato, la 2 de 2 aun no la he visto, y en la 1 de 2 no sale por ningun lado que la facturacion del 4% sea mediante cobro trimestral con minimo de 40€. Reitero: dejadez mía.
Así, que con un cabreo de c$%#ones, me marché esperando a que me envien su copia firmada del contrato, que aún no me ha llegado.
He estado durante estos dias de asueto de semana santa preguntando en múltiples entidades bancarias y cajas, y resulta que más o menos todas estan en el mismo rango. La más barata que he encontrado de momento es ING, que cobran un mínimo de 30€/trimestre (a banda de los gastos de constitucion y notaria). He hecho calculos y no me sale a cuenta cancelar un aval para constituir otro, mal que me pese.
Y ahora viene la consulta: hay algún medio/solución para que el arrendador del piso pueda contar con un aval (rentas impagadas, reparaciones en el inmueble, consumos de suministros impagados, etc) sin tener que recurrir a un aval bancario?
Tengo 2100€ de aval. No es mucho dinero. Pero, a parte de la falta de confianza que he acumulado en la entidad CaixaCat a raiz de estos ultimos eventos, me repatean un par de cosas adicionales:
- Asumí que los costes eran del 4% y los intereses del deposito 3,5%. Ahora me doy cuenta que tengo una perdida de poder adquisitivo de 4,1%+inflacion sobre los 2100€ avalados (ellos me vendieron, sin explicitarlo, un 0,5%+inflacion). No es mucho dinero, pero estan ahí... durante 5 años tengo una perdida de poder adquisitivo sobre mi patrimonio de 2100€. Aunque lo más grave para mí en este error de los cobros anuales en vez de trimestrales es que me provocan un efecto de desconfianza absoluta en la entidad.
- Pero lo que más me repatea, y esto es exclusivamente sobre mi base de conocimiento actual: les hago un deposito de 2100€, con lo que ellos al operar mediante un coeficiente de caja fraccionario pueden disponer de parte de mi deposito para sus negocios. Supongo un encaje fraccionario del 10% con lo que tras hacer mi deposito ellos tienen 1890€ disponibles para prestar a otro cliente. Si lo prestan al 6% tienen un beneficio de 126€ ( no sigo con niveles adicionales de encaje fraccionario sobre posibles partes proporcionales de ingresos sobre esos 1890€, porque me pone de los pelos). Si los sumo a lo que ganan del diferencial de mi aval menos el deposito ( 73€ mas o menos), resulta que por 2100€ de aval que les deposito, estan ganando 160+73= 233€, un 11,09%, por custodiarme y avalar ese importe. Pero si sólo es un mero apunte contable, fills de p@#] !!!
En fin, creo que ya me he desfogado lo suficiente.
Reescribo la pregunta: alguien sabe/conoce una via alternativa en la que un arrendatario no tenga la obligacion de acudir a una entidad bancaria para formalizar un aval que requiera el arrendador para cubrirse sobre impagos de renta, o de suministros o de desperfectos en el inmueble?
Espero haberme explicado.
Saludos,
smc
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