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  1. #1
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    Predeterminado Cartera Solfe: aprendiendo a invertir

    Hola a tod@s!
    Inicio hilo para presentaros mi recién formada cartera, explicar cómo evoluciona y pedir críticas y/o consejos, en fin, espero contribuir al foro a través de mis aciertos y errores. Mi experiencia en bolsa se reduce a dos meses, pero como en el éxito de una inversión parece que pesan por igual conocimientos y psicología, trataré de fundamentar lo mejor posible mis explicaciones.
    Hace unos meses empecé a interesarme por rentabilizar mi "pequeño gran ahorro", motivos/factores:

    1- Psicología y auto-superación: tras ver durante esta crisis cómo se han tratado de esconder bajo la alfombra un sinfín de errores, y como la codicia ha llevado al mundo a la situación en que está, deduzco que eso no es algo ajeno a mí y que yo también he cometido errores graves gestionando mi patrimonio por escaso que fuera. Ahora bien, eso fue el pasado y no tengo por qué seguir "chapuceando", dado que me gustaría mantener/mejorar mi nivel de vida, con el cuál he de decir que estoy muy satisfecho (afortunadamente vivo acorde a mis posibilidades y logré un ahorro para imprevistos, que me cubriría unos 3 meses ante una "quiebra"), trataré de rentabilizar lo mejor posible esos ahorros.

    2- Miedo: es una poderosa fuerza del comportamiento humano y negarlo o infravalorarlo sería un error, ya que nos hace reaccionar. El aviso de Corralito que tuvimos me lo creí, a tal punto de sacar del banco ese pequeño ahorro para imprevistos, consciente de que en caso de suceder, el dinero líquido en todo caso perdería valor. Tras horas de navegación y acudir a varias casas de cambio de la ciudad, acabé descartando la opción del cambio a dólares y lo más importante, constaté que en cuanto al manejo de mi economía estaba/estoy en "pañales" (y sí... cursé algunas asignaturas de economía en la primera carrera...pero olvidé su contenido por no encontrarle un uso práctico en el día a día).

    3- Codicia: la consciencia de que una crisis significa también una oportunidad, del tipo que fuere, activa el mecanismo de búsqueda/formación para encontrar una alternativa al modo de vida actual, que pueda complementarlo y quizás en un futuro convertirse en un pilar de apoyo frente a los devenires de la vida, los cuáles se presentan siempre de imprevisto.

    4- Aprender algo nuevo: para mí eso siempre está bien!

    Empecé al revés, leyendo el segundo libro, antes de acabarlo ya había hecho una primera compra de Inditex que parecía subir como la espuma...a toro pasado veo que la ilusión por aprender y la codicia activada al ver como sube un valor 2 semanas seguidas, motivaron mi primera compra, me fié de mi intuición (por suerte para mí ITX aún no ha bajado,, de hecho creo que es el único valor que logró poner en "verde" la cartera el pasado viernes).

    Ahora he acabado el primer libro e invertida gran parte del efectivo que tenía disponible (unas 2/3 partes del ahorro) he invertido en 5 empresas que ordeno por cronología de compra:

    Ticker / precio (incluídas comisiones ING) / % cartera

    ITX - 89,98 - 16,96%
    ACS - 16,02 - 21,96%
    SAN - 6,07 - 34,44%
    TEF - 11,17 - 16,27%
    BBVA- 5,99 - 10,37%
    Última edición por Solfe; 19-ene-2014 a las 10:26 Razón: % cartera
    "Una inversión no es más que una apuesta en la que has logrado inclinar las probabilidades a tu favor" Peter Lynch
    - Cartera Solfe: aprendiendo a invertir / Blog

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  3. #2
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    Predeterminado Consideraciones sobre evaluar la inversion: Hoja Excel

    Consideraciones aparte:
    Para poder mantener la confianza en la estrategia, y domar la parte que te aconseja que salgas huyendo, la web me plantó delante la necesidad de poder valorar fácilmente la evolución de las inversiones:
    Seguimiento de la cartera-Hoja Excel
    Para mí este punto ha sido otra inversión de horas y aprendizaje intensivo, de la que me queda un mundo, gracias a todos los que habéis compartido vuestras ideas.
    Las hojas Excel que ofrece IEB son una inestimable ayuda.
    Tras horas tratando de entender el Excel presentado en este hilo http://www.invertirenbolsa.info/foro...4894#post54894 (gracias a Raftal, Stiga por ese trabajazo, y a SCC, Blixter, Husky pioneros, y los que me dejaré..) he logrado una hoja Excel a mi estilo que más o menos entiendo, y que seguramente a largo plazo y ante muchas operaciones deberé mejorar, pero al menos la entiendo (para un usuario básico como yo es difícil incluso copiaros).
    Decir que no pedir la clave por privado a Raftal porque prefiero "construir" mi hoja, que es adaptación de ese Excel (no creo que le haga sombra, por ello dejo el hilo que es la fuente fiable, y me ha permitido aprender a valerme con mi excel).
    -He incorporado la fórmula que ha desarrollado Husky para calcular la TAE del dividendo según una constante temporal (k):
    http://www.invertirenbolsa.info/foro...i%F3n-en-Bolsa creo que he sabido seguir sus instrucciones, lo iré corroborando a medida que cobre dividendos (por cierto a raíz del feliz primer dividendo de ITX el 2/11 comprobé que la fórmula de TAE total la copié mal, nada como la práctica).
    De nuevo gracias Husky por compartir conclusiones avanzadas, he sudado tinta sólo para copiarlo.

    - Por último si a alguien le interesa, la cuadratura del círculo la encontraréis en el trabajo del señor Ceroceroseix en un hilo llamado "Ampliaciones de capital la solución definitiva" http://www.invertirenbolsa.info/foro...ght=definitiva ...sólo decir que es una clase magistral sobre tipos de ampliaciones y consecuencias fiscales, método Fifo....que además incluye otros hilos predecesores con grandes trabajos, para un principiante como yo, a riesgo comprobado de no entender la mitad, hice una inmersión que me fue de gran ayuda, la tinta que sudé cambió de color, hace poco se sumó al hilo Husky y de ahí ya no sé que puede salir pero será de nivel..., la magnífica hoja excel que Ceroceroseix ha ofrecido altruistamente (gracias!) complementada con análisis de Husky (quizás con la Tae..?). Es una genialidad y trataré de usar la hoja de forma paralela a la propia, por ahora espero interiorizar conceptos básicos con la práctica.

    En breve sigo con otras consideraciones y próximos movimientos..

    Saludos!
    Última edición por Solfe; 05-nov-2012 a las 02:27 Razón: incluir enlace
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  4. Gracias Ceroceroseix thanked for this post
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  5. #3
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    Predeterminado Incorporar la 6ª empresa

    Buenas noches,

    Para completar la composición de lugar, añadir que por mi salario el máximo que podré destinar mensualmente a inversión será 1/5 parte, tengo la opción de hacer una compra más para completar esas 2/3 partes de capital en renta variable.
    Entiendo que lo más sensator sería tener mitad en renta fija y la otra en renta variable, me he arriesgado a sobreponderar en bolsa pensando que no volvería a bajar tanto como cuando el Ibex estuvo a 6000, y que debía darme prisa.
    Por lo que probablemente he cometido un error al no diversificar mi ahorro temporalmente, un ejemplo es que Telefónica la compré en máximos semanales a 11,05€. (gajes de no conocer análisis técnico)

    La próxima idea que tengo es añadir otro valor a largo plazo:

    1- Me debato entre 4 empresas Mapfre, REE, BME, y Abertis (en ese orden, si tenéis otra en mente..):

    Por diversificación y fundamentales son buenas empresas, por lo que os agradeceré cualquier comentario al respecto, según he leído en hilo de análisis técnico de Abertis, lleva lateral unos años y son esperables precios inferiores a los actuales.
    Sobre REE hoy tuve la tentación de lanzarme al verla a 35,78 aprox.. sobre Mapfre me pasó algo parecido, ahora roza los 2€ , y BME creo que puede esperar a 2013 porque se considera en tendencia bajista.

    2- Dudo sobre comprar en breve o dejar paso al 2013 y ver la situación con más calma, ante posibles oportunidades, pensaba que el próximo rescate haría subir el Ibex. Ahora que se está retrasando no veo claro el efecto de ese rescate, dicen que "la Bolsa se adelanta" o algo así:
    Sobre eso tengo la sensación de que los mercados ya han hecho subir el Ibex preveyendo ese rescate, y que aunque España lo solicite y el BCE se comprometa a comprar deuda soberana, eso podría no generar las subidas que yo esperaba...por lo que mis prisas por hacer esta última compra serían un fallo al no diversificar temporalmente (la subida de comisiones de ING aceleró esa sensación).


    Saludos
    Última edición por Solfe; 19-ene-2014 a las 10:25 Razón: % ahorro
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  7. #4
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    Predeterminado Posibles compras

    Buenas tardes! bienvenido el viernes..


    Siguiendo el hilo comento últimas operaciones:

    Cancelé orden por unas MAP a 2E, pensé que podía bajar más, quizás el año que viene acabe comprando más caro (este análisis ayudó a tomar la decisión: http://www.invertirenbolsa.info/foro...6677#post66677).

    En su lugar orden de compra de algunas BME a 15,80 (veremos si logra entrar este año antes del dividendo en 21/12 o la cambio antes)

    Todo ello a pesar de la subida de comisiones en ING.

    Saludos y Anímense al comentario
    Última edición por Solfe; 19-ene-2014 a las 10:27
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  8. #5
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    Predeterminado Aqui va mi aportacion

    Tienes en el punto de mira, la mismas empresas que estoy siguiendo en los ultimos 2 meses.

    Yo tambien tenia la orden puesta en MAP y por el mismo motivo, la cancele pq estoy seguro que con la subida de la prima de riesgo, es posible que baje cerca de 1,80 no muy tarde, pero eso nunca lo sabremos...

    Abertis, tengo muy poquitas y me gustaria darle un disparo grande, es la que ahora mismo tengo en el punto de mira, esperando un lugar donde pueda frenar la caida que lleva.

    REE me encanta, no la llevo en cartera y se me escapo en los mejores precios por falta de liquidez, si me vuelve a dar la oportunidad, dejaria todas las otras prioridades por meterla en cartera.

    BME a dia de hoy, una de las que mas me gusta de mi cartera, ya bajen el dividendo, tasa tobin y lo que digan, a mi me parece excelente empresa, si se pasea por los 15€ le vuelvo a dar un disparo.

    A dia de hoy, en los precios que estamos, yo dispararia a BME, pero como no sabemos como va a fluctuar el mercado, pues no se cual podras pescar a mejor precio en los proximos 2 meses. Si que te puedo decir, que las 4 empresas que nombras, son excelentes

    Un saludo

  9. Gracias Solfe thanked for this post
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  10. #6
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    Predeterminado Ampliación Popular

    Buenas noches,

    Hace un mes aproximadamente decidí que arriesgaría una cantidad "pequeña" a la ampliación de Popular, ésta ya ha empezado y he abierto una cuenta en el Broker de Popular con el fin de mantener en él acciones (está por ver si accederán a eliminar las comisiones de la cuenta corriente que me obligan a abrir, de no ser así en un tiempo deberé traspasarlas a ING).

    Sobre cómo y cuándo realizar la compra, en el Broker de Popular no aparece la opción de comprar derechos, (a diferencia de ING), algo que no entiendo y sobre lo que preguntaré al propio Broker.
    De todas formas parece probable que cerca del fin del periodo de suscripción preferente, el 28/11, el precio de compra vía derechos o directamente de acciones sean muy similares, me gustaría comprar vía derechos pero no me queda claro si he de comprar un derecho y esperar a que me asignen 3 acciones, veremos si de aquí al 28 aclaro el asunto.

    Análisis de IEB sobre esta ampliación:
    http://www.invertirenbolsa.info/blog...co-popular.htm

    Salud!
    Última edición por Invertirenbolsa; 12-nov-2013 a las 17:58
    "Una inversión no es más que una apuesta en la que has logrado inclinar las probabilidades a tu favor" Peter Lynch
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  11. #7
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    Predeterminado

    Enhorabuena Solfe por la cartera. Yo empece la mía de largo unos meses antes, así que vamos más o menos a la par. Ahora me cuesta más hacer las compras tras haber vivido esos precios, pero poco a poco voy venciendo mis resistencias. Un saludo y a seguir por aquí.

    Pd: alguna idea más sobre AENA?
    Mi presentacion: http://www.invertirenbolsa.info/foro...lectrofilosofo

    Para realizar un gran sueño, lo primero que hace falta es una gran aptitud para soñar; luego,persistencia, que es la fé en el sueño de uno.
    Dr. Hans Selye

  12. Gracias Solfe thanked for this post
  13. #8
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por Electrofilosofo Ver Mensaje
    Enhorabuena Solfe por la cartera. Yo empece la mía de largo unos meses antes, así que vamos más o menos a la par. Ahora me cuesta más hacer las compras tras haber vivido esos precios, pero poco a poco voy venciendo mis resistencias. Un saludo y a seguir por aquí.

    Pd: alguna idea más sobre AENA?
    En ese aspecto yo voy al contrario, quería ahorrar por si un cisne negro pero en cuanto vi BME a 29,5 con todo fui, ahora toca ver desde la barrera las recientes bajadas, ampliaciones, porque los gastos fijos no hacen más que incrementar y aunque seamos espartanos el poder adquisitivo no deja de caer., ahorrar para invertir es un reto En fin, Aena me tocará ver y no tocar, remito a los comentarios de Ieb o Invertir en dividendos que hizo un análisis en su blog, yo me lo pensaría si cae de los 41 € rpd cercana al 5%.
    Saludos!
    "Una inversión no es más que una apuesta en la que has logrado inclinar las probabilidades a tu favor" Peter Lynch
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  14. Me gusta fjavcan les gusta este post
  15. #9
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    Predeterminado

    Buenos días,

    Recientemente hemos adquirido Inmueble como vivienda habitual:

    Aspectos mejorables:

    - Plazo muy largo, ideal para el negocio del banco que percibe intereses.

    - Los diferenciales de los bancos actualmente son mucho mayores que los de años atrás (un 200% o más), y el Euríbor está en mínimos, cuando vuelva a máximos se constreñirá la economía y posiblemente se cancele la inversión.

    - Alquileres y pisos tienen previsiones de bajar o en los mejores casos de estancarse.

    - La propiedad conlleva gastos adicionales elevados y responsabilidades.

    Factores que motivan la decisión

    - Tras varios años de alquiler, los precios de compra también han bajado, hemos visitado diversos inmuebles haciendo ofertas a la baja, y los "buenos" se vendían rápidamente, en este tiempo mi edad como prestatario se acercaba al "límite hipotecable" para los departamentos de riesgos de la banca.

    -La mensualidad de la hipoteca sumando todos los gastos fijos es un 13% inferior al alquiler que pagaba.

    -La búsqueda de financiación es si cabe igual o más complicada que la del inmueble, en principio era muy difícil si no imposible lograr condiciones aceptables por el total de la inversión, muchos bancos pedían el 3% o más de diferencial y máximo el 80%.

    Sobre financieras, prestan un servicio en momentos de necesidad (porque intervienen cuando no lo logras con el banco directamente) pero hay que llevar sumo cuidado, en mi caso no me daban el dato del diferencial, limitándose a insistir en que el monto mensual era accesible a nuestra economía (eso ya lo decidiré yo, puesto que la situación puede cambiar de un día para otro), afortunadamente pese a la necesidad supimos decir que no, lo dicho, mucho cuidado. Finalmente tras dar el inmueble por perdido logramos el crédito con mi banco, 0 comisiones y 3 productos asociados (los mínimos), la financiera que ni llegó a explicarme las condiciones con detalle, se limitaba a indicar que ningún banco financiaría el 100% + gastos con las condiciones deseadas.

    - La compra se paralizó y hemos tardado meses en formalizarla, en ese tiempo afortunadamente el diferencial ha bajado en 3 ocasiones antes de la firma de la hipoteca, considero que todavía es elevado en comparación a los anteriores en precios de burbuja, pero como comenta Jaume Puig y otros analistas no eran diferenciales sostenibles para el negocio de la banca.

    - Considerando este activo/inmueble en particular, por zona y características, considero que el precio pactado ha sido justo, con una rebaja 13% al precio que pedía la parte vendedora, quedando en aproximadamente 1500€/m2, zona residencial/media bien valorada y con buenas perspectivas de futuro (colegios, cerca de futura parada del Ave, etc...).

    - Pienso, quizás me equivoque, que he comprado en suelo en esta zona concreta, y que los diferenciales de los bancos aumentarán, o no se acercarán a los anteriores en precios de burbuja.

    En el foro se alerta mucho sobre las deudas, y no cabe duda que lo mejor es no tenerlas, tras años de análisis considero que si el inmueble está bien ubicado, siempre que el precio sea competitivo (en este caso lo ha sido) podía merecer la pena saltar de alquiler a la compra, en mi caso pocas probabilidades de cambiar de ciudad.

    A todo esto hay que sumar que la inversión en bolsa a largo plazo me ha dado otra perspectiva, que básicamente es la de analizar con calma e ir contra corriente, ahora en general todo el mundo tiene claros los peligros de hipotecarse por la crisis en que vivimos, ha sido en estos años en los que he pensado que podría encontrar una oportunidad y estoy bastante satisfecho ya que la labor de análisis ha sido exhaustiva, finalmente premiada con una de las mejores financiaciones posibles a día de hoy (según valoración de IAhorro).

    Ahora a lidiar con las revisiones semestrales y a amortizar lo que se pueda mientras el euríbor permanezca bajo, confío que se mantenga unos años.

    Saludos
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  17. #10
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    Predeterminado

    Si despues de tus analisis, te has convencido, pues genial¡¡¡

    El problema lo veria si hubieras comprado porque si, pero sabiendo que te gusta analizar mucho las inversiones, seguro que habras acertado.

    En mi caso, prefiero el alquiler. Pero no son las mismas circunstancias, hay que adaptarlas a las de cada uno (ni edad, ni estado civil, ni edad de los hijos,)

    EL unico pero que veo es que puedas tener que paralizar tu formacion de cartera, seria una pena.

    Un saludo¡¡¡

  18. Gracias Solfe thanked for this post



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