Liberbank gana 84 millones hasta junio, un 25% más
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Unicaja: Análisis fundamental y técnico
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Hola didak,
Este momento es muy bueno para comprar bancos españoles en general, y también Unicaja.
El valor contable por acción de Unicaja al final del segundo trimestre de 2018 es de 2,38 euros por acción.
Así que a 1,40 cotiza a 0,6 veces su valor contable.
Y en estos 6 primeros meses de 2018 el BPA sube el 23%, y la tasa de morosidad ha bajando al 7,6% desde el 8,9% de hace un año.
Es una compra clara a medio plazo. Liberbank también. Estos 2 bancos yo los veo más para medio plazo, y los 2 son una compra buena y segura en estos momentos.
Saludos.
Gestionar dinero es algo que absolutamente todo el mundo, sin excepción, va a tener que hacer a lo largo de su vida. No solamente es imposible vivir sin gestionar dinero, sino que la forma en que se gestione es una de las cosas que más determinan la vida de una persona, para bien o para mal, en todos los sentidos. Libros publicados:
"Conoce la Bolsa y deja de tenerle miedo (Todo el mundo puede aprender a invertir en Bolsa)" (Nota: Este libro es la "Guía para principiantes")
"Educación financiera partiendo de cero (Aprenda a gestionar su dinero para transformar su vida)"
"Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero (Consiga la jubilación que se merece)"
"Más cosas sobre la Bolsa (Aprende más para invertir mejor)"
"Análisis técnico y velas japonesas para inversores de medio y largo plazo partiendo de cero (Es mucho más fácil de lo que crees)"
"Opciones y futuros partiendo de cero (También es mucho más fácil de lo que crees)"
"Pensiones públicas: La esclavitud de nuestra época (Así empobrecen a la población para controlarla y manipularla)"
"¡Haz que el dinero sea tu amigo! (Te acompañará toda la vida)"
Novela: "Proyecto Sal (¿Podrás cambiar el Mundo?)"
"La Economía funcionará cuando TÚ la entiendas (Se trata de TU vida, de verdad)"
"Novela: Tú a la UCO y yo a la UDEF (Firmes ante el Poder)"
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"Papá, ¿Qué es el dinero? (Así educaría financieramente a mi hijo)"
"Crea tu propia Asociación o Partido político (Es posible cambiar el Sistema)"
"Libros para aprender idiomas con historias (storytelling)"
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“Todo el mundo tiene un plan hasta que reciben un puñetazo en la cara” Mike Tyson
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Cómo creéis que afectará el futuro anuncio de fusión por parte de Unicaja y Liberbank?? Previsiblemente se anunciará en 2019. En septiembre de este año culmina la fusión de Unicaja con EspañaDuero.
El rumor vuelve a cobrar fuerza: Unicaja y Liberbank ya estudian una fusión por absorción y todo hace indicar que las negociaciones avanzan.
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Santander calienta la compra de Liberbank y ve candidatos a Bankia, CaixaBank y Sabadell
Cree que el comprador podría lograr una rentabilidad sobre la inversión del 17% lanzando una oferta con una prima del 30%
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Hola,
Gracias, Bereal, Álvaro y michi.
Liberbank está mejorando mucho y muy rápido.
Sobre la primera noticia que pone Bereal, acerca de que está creciendo en crédito a empresas, lo importante es que recordéis que hasta hace poco Liberbank tenía muchos problemas, y no estaba para crecer, sino para ir resolviendo problemas. Por eso es importante ver que la mayor parte de sus problemas están resueltos, y que ya está creciendo. Esto es muy bueno.
Y derivado de lo anterior, sus beneficios van muy bien, creciendo un 25% en lo que llevamos de 2018.
Su valor contable por acción tras los resultados del segundo trimestre sube a 0,87 euros por acción.
La tasa de morosidad ha bajado en un año del 11,3% al 6,8%. Esto es una bajada enorme, muy pocas veces sucede algo así.
El Core Tier 1 está en el 12,2%, que es altísimo. Podría recomprar acciones, pagar dividendos extraordinarios, etc.
Otro dato muy importante es que en un año ha reducido la plantilla un 12% y el número de oficinas un 8%, y aún así (porque todo eso supone gastos extraordinarios inicialmente) los beneficios crecen el 25%.
También ha hecho ventas muy importantes de inmuebles, tanto en lotes a fondos como a particulares, por un total de 470 millones de euros. Esto es una cifra muy alta para el tamaño de Liberbank.
En resumen, todas las cifras de Liberbank no sólo mejoran, sino que lo hacen muy rápida e intensamente.
Creo que está muy infravalorado, como los demás bancos.
Para mí lo lógico sería que cotizase en la zona de 1-1,5 veces su valor contable. Esto sería la zona 0,90-1,30, más o menos.
No lo hace por lo mismo que los demás bancos, por la razón que sea se está retrasando la normalización de las cotizaciones de los bancos. Porque el negocio de todos está mejorando mucho.
En cuando a una posible compra, creo que Liberbank va a ser comprando con seguridad. Lo que no se sabe es cuándo.
Creo que antes de 10 años (por decir una cifra lejana) ya habrá sido comprando con mucha seguridad.
Lo mismo puede ser comprado en 2018, que en 2019, o algo más tarde.
Cuando sea comprado, tendrá una subida rápida por la prima que se pague.
Nunca hay que comprar porque se crea que una empresa vaya a ser opada. Es una estrategia mala. Una vez puede salir bien, claro, pero si se hace varias veces los resultados muy probablemente serán malos.
En este caso el motivo para comprar Liberbank es que está muy barato por fundamentales. Si además llega una OPA rápida y el beneficio esperado se consigue antes de tiempo (yo a Liberbank la veo para medio plazo), pues bien. Pero si no llega la OPA, el beneficio que se consiga será importante seguro.
A los 0,48 euros actuales creo que es una compra clara para medio plazo.
Saludos.
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Hola,
Esta semana aparece en muchos medios la fusión de Liberbank con Unicaja, por ejemplo:
Unicaja ostentará la participación mayoritaria en el banco resultante de su fusión con Liberbank La posición actual en las negociaciones es que Unicaja ostente el 55% y Liberbank el 45% restante, de acuerdo con fuentes conocedoras de las mismas, si bien el acuerdo no está aún cerrado porque la entidad malagueña pretende obtener hasta el 60%.
Por favor, ¿podéis valorar qué efectos puede tener en la cotización, o qué debemos esperar?
Gracias y saludos
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Originalmente publicado por borch Ver Mensaje¿Qué cabe esperar de una fusión como esta para los accionistas?
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En base a experiencias con otras fusiones, ¿cuánto tardará en llegar esa mayor rentabilidad y traducirse en una subida del precio de la acción?
Porque inicialmente tendrán que hacer una inversión para despedir a más gente, y eso que ambos vienen cerrando sus últimos EREs. Algunos medios dicen que “por el momento“ no se plantean una ampliación de capital, pero tampoco lo dirían si se lo planteasen.
Para los que estamos a MP me es difícil valorar si conviene salirse antes de que se materialice la fusión o mejor esperar y convertirnos en accionistas del nuevo banco. Esta segunda opción es la que me genera más incertidumbre.
un saludo.
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No se puede saber qué harán las cotizaciones a corto plazo.
Si los motivos para comprar banca a medio plazo son que el precio en libros es bajo, que ya llevan 1 década de crisis, que los tipos acabarán subiendo, que les falta mucho menos para desenladrillarse totalmente, que la actividad económica sigue mejorando aunque sea con altibajos, que ya no se esperan más ampliaciones de capital... y dichos motivos se mantienen, entonces cabe esperar que la cotización tienda a mejorar...
¿Conseguirán los bancos europeos cotizar a aprox. 1,5 veces valor en libros, como los norteamericanos, antes de que llegue otra recesión o peor, crisis?... nuevamente nadie conoce el futuro. Norges Bank tiene mucha banca española, pero tampoco ellos conocen el futuro: http://www.expansion.com/empresas/ba...60c8b45cd.html
También habría que saber qué entiende cada uno por medio plazo y largo plazo. Lo que sí sabemos sin lugar a dudas es que la Bolsa hasta ahora ha sido el activo más rentable a Largo Plazo. Incluso comprando en el peor día justo antes del crack de octubre de 1929 la bolsa fué rentable a menos de 2 décadas vista.
Saludos
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Hola,
borch, creo que sin duda es mejor esperar y pasar a ser accionistas del nuevo banco.
Para mí la fusión es muy buena. Os comentaba hace tiempo que esta fusión parecía lo más probable, pero es que estaba bastante claro que era así. Quiero decir que no ha sido una sorpresa sino algo bastante esperado, y que por tanto casi todo el mundo contaba con ello. Lo que no sabíamos era si se iba a hacer justo ahora, hace 1 año, o dentro de 2 años. Pero que Lierbank y Unicaja se iban a fusionar era algo muy probable.
La fusión es buena, aunque es algo distinta a otras fusiones. Lo que la hace un poco distinta es que las redes de los 2 bancos coinciden menos de lo normal, lo cual supone 2 cosas que la hacen diferente a otras fusiones:
1) Las sinergias van a ser menores, porque se va a cerrar un porcentaje de oficinas inferior a otras fusiones. Aunque sí habrá sinergias, por los servicios centrales y porque algunas oficinas sí se cerrarán. Estas sinergias se calculan en un ahorro de unos 200 millones de euros, que son el 50% de los costes del actual Liberbank.
2) A cambio de eso surge un banco "más completo". Podríamos decir que de 2 bancos regionales surge un banco nacional. Más o menos, para hacernos una idea de lo que tiene esta fusión de diferente.
Es una fusión un poco especial por esto, pero para mí la hace atractiva.
Con todo, hay que tener en cuenta que este nuevo banco sigue siendo un banco de inferior categoría que Bankia, por ejemplo. Y Bankia cotiza ahora a unas 0,6 veces su valor contable. Así que Unicaja y Liberbank, con toda seguridad, no van a pasar a cotizar a 1,5 veces su valor contable por el hecho de haberse fusionado. Unicaja y Liberbank cotizan ahora alrededor de 0,4-0,5 veces su valor contable, y lo seguirán haciendo mientras no haya una subida general de todos los bancos.
Esa subida general de los bancos se producirá cuando vayan sucediendo todas las cosas que dice oregano.
Las cosas que dependen de los bancos (venta de inmuebles, reducción de costes, etc) van incluso mejor de lo previsto.
Las que no dependen de los bancos, como la subida de tipos del BCE, se están retrasando.
Lo que sí va a hacer esta fusión es que cuando todo eso pase, Unicaja y Liberbank cotizarán más arriba que si no se hubieran fusionado para entonces.
Imaginad que dentro de X tiempo Bankia cotiza a 1,5 veces su valor contable. Pues Liberbank y Unicaja no fusionados entonces cotizarían a 1,2 veces (por ejemplo) su valor contable, y ahora que ya estarán fusionados lo harán a 1,4 veces su valor contable (por ejemplo).
Sí parece que Unicaja podría llegar a necesitar una ampliación de capital con aportación de dinero (me refiero que sería además de la necesaria para canjerar acciones de Liberbank por acciones de Unicaja, para materializar la fusión). Realmente creo que no la necesitaría de verdad, lo que pasa es que quizá el BCE le obligue a conseguir una limpieza de balance "acelerada" con este motivo. Y en ese caso sí podría tener que hacerla. Pero lo van a intentar evitar por todos los medios. Por ejemplo, están estudiando la venta de su participación en la aseguradora Caser, de la que entre los 2 tienen un 22%.
En caso de que haya ampliación, creo que será relativamente pequeña. Pero es posible que se evite.
Como el precio apenas ha cambiado (subieron un 10%-15% el primer día, pero luego han vuelto a caer), creo que esta fusión hace algo más interesante la compra de Liberbank. Sigo pensando que a medio plazo, porque lo de que la unión de Unicaja y Liberbank sigue siendo un banco de peor categoría que Bankia, o Sabadell.
Ahora hay que ir viendo las noticias que salgan sobre cómo se va a ejecutar la fusión, las ventas "extras" de inmuebles que hagan aprovechando este momento, la venta de activos como la participación en Caser.
Para mí claramente hay que mantener las que se tengan, y es algo mejor momento de comprar que antes de la fusión.
Además de esto, Ibercaja parece que está acelerando los planes para salir a Bolsa en 2019. Y podría ser un buen complemento a Unicaja y Liberbank, para conseguir más sinergias, y una presencia más equilibrada en toda España
Saludos.
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Hola,
Creo que la fusión de Unicaja y Liberbank es positiva para las 2. No van a pasar a cotizar a 1,5 veces su valor contable por esto, pero se convierten en un banco mejor, y más preparado para subir cuando suba el conjunto del sector bancario.
Acabo de hacer un comentario en el hilo de Liberbank sobre esta fusión:
Hola a todos, Sólo preguntaros qué opinais de la salida a bolsa de Liberbank. ¿Puede ser interesante?; ¿no lo es, en absoluto?; ¿se trata de otro caso "Bankia"?. En fin, que confío en vuestro criterio para entrar, o no, en Liberbank. Un saludo
Saludos.
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Hola Juanete, y de nada.
La fusión la comenté hace muy pocos días en el hilo de fundamental:
Hola a todos, Sólo preguntaros qué opinais de la salida a bolsa de Liberbank. ¿Puede ser interesante?; ¿no lo es, en absoluto?; ¿se trata de otro caso "Bankia"?. En fin, que confío en vuestro criterio para entrar, o no, en Liberbank. Un saludo
Me parece muy buena noticia (aunque realmente se esperaba, así que no sorprende). Pero no creo que vaya a hacer que la cotización suba mucho a corto plazo. Si sube mucho a corto plazo sería porque suba todo el sector bancario (o porque haya una contraopa sobre Liberbank, que parece que hay alguna posibilidad de que así sea).
Antes de la fusión me parecía una buena compra (la veo más para medio plazo) en la zona 0,38-0,45, más o menos, y ahora tras la fusión me parece mejor compra. Pero sin esperar un comportamiento distinto al que tengan el resto de los bancos a medio plazo.
Sigue lateral en esa zona (gráfico semanal):
Al precio actual al menos se debería duplicar la cotización.
Saludos.
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Hola,
Parece que no va a haber ampliación de capital (aportando dinero) de Unicaja para la fusión con Liberbank, porque con las ventas de inmuebles que están haciendo y la mejora del modelo de control interno de riesgos que le van a proponer al BCE va a ser suficiente:
Unicaja y Liberbank siguen quemando etapas para cerrar su integración. Las entidades prevén llevar al Banco Central Europeo (BCE) una propuesta inicial de fusión en los primeros dí
Es buena noticia, porque existía la posibilidad de que el BCE obligase a Unicaja a hacer una ampliación de capital (no muy grande) para hacer esta fusión.
Pero creo que no hay que subir los precios de compra, porque no va a subir rápido por esto. Sigue muy lateral, como todos los bancos, y en la zona 0,35-40 creo que es una buena compra. Realmente en la zona 0,40-0,50 también es buena compra, pero como los bancos están como están, se está pudiendo comprar en la zona 0,35-0,40.
0,4 veces su valor contable es muy poco para bancos que están mejorando su situación. El objetivo de Unicaja+Liberbank es acabar 2019 con una tasa de morosidad del 3%-4%, que está muy bien.
Saludos.
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