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Tema: Futuro de la banca mundial

  1. #21
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    Predeterminado

    Voy dejando temas que me parecen interesantes relacionados con el futuro de la banca. Si alguno le molesta o no le,parece útil, por favor, comentar y dejo de hacerlo.

    http://www.vlcnoticias.com/el-crowdl...mos-en-espana/

    este articulo,parece un publirreportaje de una plataforma p2p, pero creo que ayuda a entender cual es su argumento de ventas: dicen que son capaces de darle mas rentabilidad al prestamista que un banco tradicional, y al mismo tiempo un interés mas bajo al que pide el préstamo.

    el motivo que dan es que la banca tiene grandes costes estructurales y que este modelo de desintermediacion no lo tiene. Es decir, la ventaja competitiva es en costes.

    Asumiendo que es cierto, mi reflexión, no concluyente es:
    1.- si la banca no puede competir por costes, si los reduce como esta haciendo, ¿seguirá teniendo el mismo sentido estas plataformas?
    2.- si el diferencial de margen entre banca y p2p no es por costes, sino por,riesgo, quiere decir que ahora mismo el que esta prestando está asumiendo más riesgo de la cuenta.

    Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info




  2. Gracias Master Of Disaster, Malandro thanked for this post
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  3. #22
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    Predeterminado

    El dinero es muy miedoso y aunque sea fiat (papel mojado, un simple apunte, deuda incobrable, etc.) la mayoría aún quiere ver su saldo en su cuenta y su nómina y esas cosas.

    El dinero digital puede ser fácilmente hackeado (actualmente es uno de los grandes problemas de los bancos, ya casi nadie atraca bancos a mano armada ni hace butrones) y hoy por hoy no se percibe que un banco o empresa solo digital sea del todo segura porque es que no lo es.

    En realidad ningún banco, digital o no, tiene el dinero de los depositantes y todos lo sabemos pero en general nos gusta ver alguna sucursal, saber que nos puede atender una persona, nos gusta que "nuestro" banco tenga un edificio grande (poderoso).....

    No hay nada 100% seguro y lo sabemos pero es que el dinero es muy miedoso y hay muchísima gente que no confiará sus ahorros a Google o FB, y paypal o las nuevas tecnologías de transferencia y compra-venta por smatphone solo lo usa para cantidades no grandes y muchas veces con aplicaciones de "su" banco.... y algunos quizá de Apple ú otros pero de momento solo pequeñas transacciones, aunque poco a poco se implantarán cada vez más.

    Sí es cierto que cada vez más la nueva banca ganará terreno y cada vez más sobrará personal y oficinas pero no creo que vaya tan rápida la reconversión bancaria porque, no solo dejaría demasiada gente en el paro sino que además, los bancos siguen siendo y serán uno de los pilares del capitalismo.

    Se iba a dejar de usar el papel, decían hace años

    Saludos

  4. Gracias yoe, Master Of Disaster, Malandro thanked for this post
  5. #23
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    Predeterminado

    Este artículo me parece interesante por varios motivos:

    http://www.elmundo.es/economia/2015/...f168b4599.html

    - si USA es la referencia, allí, solo el 30 % de la financiación es a través de bancos. No conocía el dato exacto, pero si sabia que alli el porcentaje de financiación de banca era mucho menor. en Europa es mucho mayor. Parece que lo,lógico es que mengue en los próximos años.
    - un par de testigos desmienten el argumento de ventas que comente en el anterior post. Dicen que los intereses de los,préstamos P2P le salieron mas caros que en el banco, y que acudieron porque el banco se lo negó. ¿Se equivoco el banco al negárselo por deuda?

    desde el punto de vista del inversor dan dos testimonios:
    - uno dice que lo hace porque le parece menos arriesgado que la bolsa.
    - el otro argumenta motivos emocionales. Es miembro de una ONG.

    en resumidas cuentas, mi impresión es que el artículo niega que el préstamo p2p sea más económico que el del banco (dicho por los qie lo recibieron).

    su propio testimonio (y teniendo en cuenta que son personas interesadas en no decir que son insolventes) dicen que fueron al p2p porque el banco se lo negó por deuda y que el único valor real fue la rapidez de conseguirlo.

    del punto de vista de, inversor, uno lo hace porque no tiene ni idea de inversión, y el otro por motivos emocionales.

    por ultimo, apuntar que si usa es la tendencia, lo normal es que la estructura de la financiación en Europa vaya cambiando, pero no necesariamente asociada al p2p.

    Mi Impresion después de esta miniinvestigacion es la misma que al empezar: no hay inversores que arguyan rentabilidad como primer motivo, y los que lo reciben ponen en duda con su testimonio si fue por maldad del banco o porque son préstamos de alto riesgo.

  6. Gracias Master Of Disaster thanked for this post
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  7. #24
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    Predeterminado

    yoe, me recuerdas a jimmy el rápido pero jimmy es lento a tu lado y uno ya es demasiado viejo : )

    Buenas noches campeón

  8. #25
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por oregano Ver Mensaje
    yoe, me recuerdas a jimmy el rápido pero jimmy es lento a tu lado y uno ya es demasiado viejo : )

    Buenas noches campeón
    Jaja, lo siento. Tenía pendiente una reflexión sobre este tema y decidí hacerla ahora. Siento si el afán de compartirlo ha generado un efecto indeseado.

    buenas noches.

  9. #26
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    Predeterminado

    Hola, este tema me interesa bastante, así que voy a seguir reflexionando. En el futuro inmediato y a medio plazo van a haber grandes intentos de disrupcion en el negocio bancario. Creo que la opinión mayoritaria por la que se invierte a largo plazo en bancos es por estos dos motivos:
    - existe una gran barrera de entrada al negocio de los bancos. Hay una exigencia muy grande para ser depositante de ahorros y para prestar dinero. Además, suponemos que el negocio de prestar y ser rentable es difícil. Es decir, hay una barrera de know how (prestar es difícil) apoyada en una barrera burocrática (se requieren licencias bancarias)
    - partimos de la base que es una inversión value, pues cuando los tipos de interés se normalicen, los márgenes mejoraran, encontrándonos con bancos más grandes e igual de rentables que antaño.

    pero lo cierto es que este negocio es un negocio de bits, y ya sabemos lo que ha hecho internet con otro tipo de negocios bits.
    - a las telecos las ha comoditizado. Su contenido no aporta valor y solo pueden cobrar por el uso de la red.
    - a las aseguradoras, idem.
    - a los periódicos en papel ha eliminado su barrera de entrada (la distribución) y además los ha comoditizado, desplazando el poder editorial a los algoritmos de recomendacion (google, facebook, Twitter, etc).

    de los tres casos, la erosión definitiva ha sido para los periódicos. Ya no son lo que fueron y ya no hay posibilidades de que tenga el tamaño, la influencia y el negocio de antaño. Siguen teniendo marca e influencia, pero en la tarta relativa de influencia global, han disminuido su porcentaje. Y barreras de entrada, hoy, no tienen ninguna. Ni en costes, ni en distribucion, ni en vinculación y fidelidad del usuario.

    en las aseguradoras, la comoditizacion estaba ya, solo hizo falta un catalizador (internet) para que mediante compaaradores de precios, comenzará la guerra del precio. Eso presiona a la baja a los margenes. Aún así, en este escenario, una aseguradora puede ser una inversión estable a largo plazo, mientras no haya un algoritmo capaz de conceder seguros con mayor fiabilidad. NO veo descartable que veamos intentos en este aspecto a futuro, pero de momento, las aseguradoras siguen siendo a mi entender 'seguras' en el sentido que puede que no crezcan pero esta limitada la emtrada de actores en el mercado.

    el caso de TEF es claro para mi de rechazo en convertirse en commodity. Sigue peleando por vender bits. Creo que no se acostumbra a ser el canal por el que circulan los bits y servicios, pero esta claro que desde el comercio de los bits de las llamadas por teléfono a la situación actual, todo un ejército de iniciativas, grandes y pequeñas, han pasado de largo a tef. En este escenario, creo que las telecos seguirán siendo 'seguras' mientras nadie amenace las tuberías de la info. Aquí a día de hoy se requieren de grandes inversiones, por lo que de venir la amenaza, vemdra de un grande. No cabe la posibilidad (HOY) de un ejército de pequeñas iniciativas tratando de romper la posición dominante de las telecos como tubos de información.

    en los tres casos, tienen en común que son bits, y los tres son buenos ejemplos de situaciones diferentes.
    - negocio erosionado irremediablemente: pierden la barrera de entrada en la distribución, y pierden la influencia por el ejército de algoritmos nuevos.
    - negocio comoditizado pero que siguen conservando su barrera a nuevos actores. No es descartable a futuro que haya intentos de disrupciones en el core, porque su core son bits.
    - negocio que reconvierte su negocio de vender bits a vender tuberiss. Sigue manteniendo las barreras de entrada y de momento las mantendrá, o solo es esperable que la amenaza pueda venir de los grandes. Infraestructuras = grandes inversiones y know how = grandes necesidades de capitalizacion = no puede aparecer un ejército de pequeños compitiendo.

    de los tres casos, creo que el que mas se parecería los bancos es al asegurador. Su negocio es bits, requieren de capitalizacion, alta regulacion, y parte de su negocio (servicios bancarios) Se esta erosionándose por entrada de nuevos competidores:
    1.- medios de pago.
    2.- productos financieros.
    3.- etc.


    esto en realidad los obligara a ser más competitivos, y los puede comoditizar en este aspecto, pero mientras el banco sea el depositante de los ahorros, todas estas iniciativas tendrán que lidiar con los bancos, creo yo. si ocurriera eso, podríamos encontrarnos con un sector a futuro, que no crece, comoditizado, pero que sigue siendo seguro y en reconversión durante un largo periodo de tiempo.

    es decir, podemos encontrarnos con que esperamos que tras la subida de tipos, los bancos nos retornen una gran remtabilidad, y lo que nos podemos encontrar es que llegado ese día han perdido una enorme ventaja por el nuevo escenario de erosión de margenes.

    para mi, a día de hoy, siguen siendo los grandes prestamistas, y las plataformas p2p, crowdxxxxx no van a poder erosionar, se van a quedar para cosas complementarias, pero hay que ver lo qque son capaces de hacer los grandes, que ahí si veo riesgo: grandes capitales, grandes algoritmos y grandes marcas.

    no creo que a corto vayan a querer meterse, pero si creo que están dispuestos a erosionar las otras vías de negocio (medios de pago, etc) y que llegado el momento, por perdida de capitalizacion de los bancos, se atrevan a comprar alguno pequeño y meterse en el negocio principal.

    creo que para asegurar que en una perdida de poder futuro siguen siendo seguras, deberían prepararse para este escenario. Como? Necesitaria ver de los bancos esto:
    - que reducen muy significativamente sus costes operativos.
    - que sus productos financieros van siendo más competitivos. Ahora no lo son.
    - que sus clientes vuelven a verlos como asesores de confianza y no como aves de rapiña.
    - que hay un producto o servicio nuevo por el que percibo valor y estoy dispuesto a pagar.

    El primero lo estoy viendo, los otros tres no.

    Para el préstamo, creo que a corto no se van a meter, pero estaría atento a:
    - si los bancos van sufriendo un proceso lento de menor peso en los índices bursátiles. Esto implicaría que en un momento dado serían comprables.
    - si los grandes cada vez van ofreciemdo mas servicios financieros que se consolidan: medios de pago, plataformas de compra y comparación de productos financieros, etc.
    - si alguna iniciativa como reserva de valor o intercambio de bienes y servicios se consolida.

    en resumen: no creo que a tres años vista los bancos dejen de ser los depositantes de los ahorros y los grandes prestamistas, pero si veo probable una erosión de los margenes en el resto de servicios financieros.

    a vista diez años, hay que ver como evoluciona el negocio principal y que señales hay de que se pueda ver amenazado.

  10. Gracias Malandro thanked for this post
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  11. #27
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    Gregorio, sugiero poner este post como recomendado en los,principales post: negocio y barreras de entrada de los bancos.

  12. #28
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    Cita Iniciado por sergiogt4 Ver Mensaje
    Hola, esto es un foro y he aportado mi opinión sobre el tema a tratar públicamente y en el caso (solo en el caso) de que alguien quiera hablar más sobre este tema y lo que he comentado que me contacte por un medio privado. Si no es tu caso comprendo que no lo hagas, pero tampoco es necesario que aportes una opinión sin ningún tipo de validez por ser simplemente una falta de respeto. Un saludo.
    Eres un caradura!

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  14. #29
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por sergiogt4 Ver Mensaje
    de que alguien quiera hablar más sobre este tema y lo que he comentado que me contacte por un medio privado.
    Hola, para aquel que tenga la tentación de contactarle por privado para ampliar informacion, recomiendo encarecidamente estas dos lecturas como contrapeso y que sepa a los riesgos que se expone.

    https://comercialesovb.wordpress.com/
    http://www.mediavida.com/foro/off-to...ndiente-541037

    Al parecer es un sistema piramidal que se dedica a captar peluqueras y fontaneros (mucho respeto por la profesion) para vender productos financieros, haciendose pasar por asesores financieros. Sergio probablemente solo sea un comercial más, un poquillo caradura por la forma de promocionar los productos, pero nada mas. Tampoco hay que cargar las tintas con el. Seguramente es la guerrilla de la organizacion, nada mas.

  15. Gracias oregano, Malandro, markus_schulz thanked for this post
  16. #30
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    Predeterminado

    Cita Iniciado por yoe Ver Mensaje
    Hola, para aquel que tenga la tentación de contactarle por privado para ampliar informacion, recomiendo encarecidamente estas dos lecturas como contrapeso y que sepa a los riesgos que se expone.

    https://comercialesovb.wordpress.com/
    http://www.mediavida.com/foro/off-to...ndiente-541037

    Al parecer es un sistema piramidal que se dedica a captar peluqueras y fontaneros (mucho respeto por la profesion) para vender productos financieros, haciendose pasar por asesores financieros. Sergio probablemente solo sea un comercial más, un poquillo caradura por la forma de promocionar los productos, pero nada mas. Tampoco hay que cargar las tintas con el. Seguramente es la guerrilla de la organizacion, nada mas.
    Caradura se queda corto.

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