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Guía para principiantes: ¿Puedo perder más dinero del que invierta en Bolsa?

Probablemente esta sea una de las preocupaciones más habituales, y la respuesta es que no, no puede perder más dinero del que invierta, si compra acciones con su dinero.
Si compra acciones a crédito, u opera con instrumentos derivados como opciones, futuros, CFD's, etc, sí puede llegar a perder más dinero del que tiene, si se apalanca. Apalancarse es, precisamente, arriesgar más dinero del que se tiene realmente y, como es evidente, si usted arriesga más dinero del que tiene y se equivoca, puede llegar a perder más dinero del que tiene. Igual que sucede con una hipoteca sobre un inmueble.
Pero, insisto, un inversor que compre acciones con el dinero del que dispone no puede llegar a perder más dinero del que invirtió. Pase lo que pase. Incluso aunque ese inversor se equivoque y compre la peor empresa del mundo, y esa empresa tenga unas pérdidas tremendas, o una deuda enorme, o quiebre, etc, a los inversores que compraron acciones de esa empresa nadie les va a pedir ni 1 céntimo para compensar esas grandes pérdidas, pagar esa deuda gigantesca, etc.
En este sentido puede estar tranquilo, ya que a diferencia de otras inversiones habituales, como los inmuebles comprados con hipoteca, por ejemplo, no puede perder más dinero del que invierta (si, insisto, compra acciones con el dinero que tiene y no hace operaciones arriesgadas como endeudarse para comprar acciones, apalancarse con derivados, etc).

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Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.




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  • Pero por ejemplo cuando Alpari quebró él dijo que las pérdidas que el cliente no puede asumir pasan directamente a él. Es decir, que aunque se diera un hueco de esos grandes, si tú como cliente no puedes asumir las pérdidas pues las asume el broker directamente.

    Pongamos un ejemplo, yo tengo 5.000 euros y quiero comprar acciones de alguna empresa del ibex 35 (por ejemplo), y dichas acciones salen por 10 euros cada acción. Pero yo quiero comprar muchas y con 5.000 euros no me llega para casi nada, así que me decido a apalancarme por 20.

    Esto es, 5.000 € por 20 = 100.000€; es decir, yo he puesto encima de la mesa 5.000€ y el broker me ha prestado 95.000€; entonces cojo y como cada acción sale por 10€ la acción pues compro 100.000/10 = 10.000 acciones compradas con sólo 5.000 euros usados y apalancamiento de 20.

    Resulta que sucede que aparece de buenas a primeras un pedazo de gap (hueco) negativo que me hace perder digamos que un 40% de la cotización. Las acciones han pasado de valer 10 euros a valer 6 euros, con lo cual he perdido 4 euros por cada acción que tenía. Como tenía 10.000 acciones que valían 10 euros cada una inicialmente (es decir 100.000 euros de valor) y ahora han pasado a valer 6 euros cada una, pues las 10.000 acciones ahora valen 60.000 euros. Claro, ha habido una bajada de 40.000 euros en el valor.

    Y como esto se ha producido de golpe por culpa del gran hueco pues el stop loss no ha podido saltar. En este caso, como nosotros habíamos puesto 5.000 euros, y las pérdidas son de 40.000 euros, pues serían 40.000-5.000 = 35.000 euros de pérdida por culpa del super gap.

    Ya que yo no puedo cubrir esa cantidad (algo común en la mayoría de clientes, supongo), pues esa pérdida pasa directamente al broker, que es quien la asume. Eso sí, el broker se quedaría con mis 5.000 euros y me acabaría cerrando la cuenta.

    Creo que lo he explicado bien. Espero tu respuesta compañero.
    Saludos.

  • Hola Juan,

    Te has explicado bien. Puede que haya legislaciones distintas que funcionen de otra forma. En España, si te pasa eso tú le debes 35.000 euros al broker, y el broker te puede embargar la nómina, la vivienda, y todo lo que tengas, para cobrar esos 35.000 euros que le debes.

    Piensa que si no fuera sí todo el mundo abriría cuentas con poco dinero y se apalancaría al máximo. Si sale bien, ganas mucho, y si sale mal, pierde el broker. Eso es imposible, date cuenta, cada uno es responsable de sus pérdidas.

    Saludos.

  • Exacto, ese es el punto exacto a donde yo quería llegar. Muchas gracias por tus palabras, compañero.

    Sin embargo, hay algo que todavía no me queda claro. Estos tíos (los brokers) no te piden nada para prestarte la pasta. Ni aval, ni te hacen preguntas, nada de nada. Te dan un apalancamiento de 50, de 100 o de 200 o más y no te piden nada de nada. Entonces, ¿cómo se cubren las espaldas si la cosa sale mal, cómo saben ellos que tú vas a tener medios para devolverles la pasta?

    Porque antes eran 35.000 euros, pero podríamos estar hablando de cifras muchísimo más grandes. Imagina que yo tengo 5.000 euros y el broker me da sin preguntas un apalancamiento de 100. Eso es 500.000 euros prestados. ¿Cómo sabe el broker que yo, en caso de que la cosa salga mal, le voy a poder devolver esos 500.000 euros?

    Y eso me resulta muy raro, porque hoy en día que para que te dé un banco importes mucho menores necesitas como mínimo algún tipo de aval, no entiendo como esta gente te presta la pasta sin preguntas, sin nada. A esas cantidades la mayoría de clientes no podrán responder en caso de que la cosa salga mal.

    Imagina que aparece un deslizamiento de cierto tamaño o un hueco. Y gran parte de la pasta se ha ido a tomar viento. El cliente no va a poder devolver esa pasta, es medio millón de pavos. Yo creo que el broker debe tener algún tipo de seguro contratado que le proteja, porque como dependa del cliente me temo que se puede ir olvidando de recuperar la pasta.

  • Hola Juan,

    Los brokers de Forex son empresas muy arriesgadas, aparecen y desaparecen.

    Míralo así. Alguien invierte 1 millón de euros en crear un broker así. Si con las comisiones que gane se paga un dividendo de 2 millones de euros y después quiebra, esos 2 millones ya los tienen los que pusieron 1 para crear el broker, y no los pierden con la quiebra.

    Además de eso, con las garantías que piden y estudios estadísitcos hacen su control de riesgos, para actuar de la forma más segura posible. Pero yo nunca compraría acciones de un broker de Forex, porque en cualquier momento puede desaparecer.

    Saludos.

  • Total que en función al dinero que tenga el broker (ya sean 2 millones de euros o lo que sea que tenga) te prestará o no el apalancamiento.

    Ya sé que en condiciones normales saltaría el sistema de margin call y más o menos cuando vayas palmando un 80% de tu cuenta el broker te cerraría la cuenta (y por supuesto se quedaría con el 20% restante). Pero claro, la preocupación no era para situaciones normales.

    Por ejemplo, te apalancas y la cosa empieza a ir bien pero en un momentito aparece un deslizamiento grande o hueco que hace que se vayan al carajo los 500.000 o la mayor parte. En una situación así no saltaría el margin call, y la cuenta tendría pérdidas de 300.000-400.000 o incluso el medio kilo.

    Y si eso sucediera (cosa que si inviertes con frecuencia de forma apalancada es cuestión de tiempo, y no mucho) al parecer según comentas el cliente tendría que pagar esas cantidades al broker (que no sé de dónde lo iba a sacar pero bueno...).

    En conclusión, si apalancas es cuestión de poco tiempo que termines endeudado. Otra cosa es que tengas medios para pagar la deuda.

    Total que la bolsa no vale para nada, si no apalancas ganas cuatro duros (como mucho un 20% anual, con suerte) y si te apalancas para sacar mucha pasta al final acabas endeudado. Pues vaya panorama más cutre el de los mercados.

  • Hola Juan,

    Depende del dinero que tenga el broker y de la posición conjunta de sus clientes.

    Imagina que tiene 1.000 clientes (y todos invierten lo mismo, para que el ejemplo sea más fácil). No es lo mismo que haya 500 alcistas con la libra y los otros 500 estén bajistas con la libra, que que estén los 1.000 alcistas, o los 1.000 bajistas. Si se reparten a medias, el riesgo del broker es menor que si la mayoría están en una dirección, y muy pocos en la otra.

    El apalancamiento es como dices.

    Pero con el largo plazo puedes ganar mucho. De hecho lo normal es ganar mucho. Lo normal, de verdad. Se trata de ahorrar todos los meses, e invertir ese dinero, más los dividendos que vayas cobrando, en comprar empresas de calidad, que paguen buena rentabilidad por dividendo. Haz simulaciones con esta calculadora y lo verás:

    Calculadora de inversión en Bolsa a largo plazo

    El interés compuesto hace que cualquiera que pueda ahorrar 200 euros al mes, por ejemplo, acabe teniendo una renta muy alta gracias a los dividendos.

    Saludos.

  • Estoy pensando abrirme una cuenta en Plus500, ¿qué me puede decir sobre ella?

  • Hola Florín,

    Para mí lo más importante es que en Plus 500 sólo puedes operar con CFDs, y eso no se lo recomiendo a nadie. Los CFDs pueden ser utilizados en algún momento puntual de tu vida, y eso es correcto, pero nunca deben ser la inversión principal. Así que lo que no te recomiendo es que operes con CFDs, sino que inviertas en acciones.

    Explícame un poco la experiencia que tienes hasta ahora y qué esperar conseguir de tus ahorros, para que te pueda orientar mejor.

    Saludos.

  • Hola si compro divisas y está tiene una recaída y supera el margen de mantenimiento está ya la perdí? O por más negativa q esté la moneda me sigue perteneciendo? Y esperar hasta q valla en alza

  • Hola Leandro.

    El margen de mantenimiento es el equivalente a las garantías de los futuros.

    Si los precios se mueven en tu contra y el dinero que tienes depositado para esa operación pasa a ser inferior al margen de mantenimiento que te piden, entonces o pones más dinero nuevo para mantener la posición abierta, o te cierran la operación, con las pérdidas que tengas hasta ese momento.

    Te digo lo mismo que a Florín, no te recomiendo que operes con CFDs, y menos aún apalancándote.

    ¿No prefieres invertir en acciones? Explícame un poco porque utilizas los CFDs.

    Saludos.

  • Buenas tardes,

    lo primero agradecerte tu gran ayuda!! estoy con tu primer libro aprendiendo.... pero hoy te quería hacer una pregunta:

    Tuve el error de comprar acciones de Supermercados DIA... ni que decir tiene como está ahora.... el caso es que tengo unas perdidas del 70%... (Menos mal que no invertí mucho) pero mi duda es que si la sigo manteniendo ahí en ING DIRECT hasta que muera o hasta que se levante... ¿Se puede? Es decir puedo dejar abierta esa posición o si en un momento dado baja hasta el 100%, ING me cerrará la posición automáticamente??

    Muchas gracias por tu gran ayuda!

  • Muchas gracias, Diego :)

    Las acciones pueden estar en un broker de forma indefinida (a no ser que quiebre la empresa definitivamente).

    DIA no es empresa para largo plazo. Dado que la tienes, la puedes vender en algún momento para compensar esas pérdidas con los dividendos que vayas cobrando, por ejemplo. Para hacer estas compensaciones tienes el año en que se produce la pérdida, y los 4 siguientes.

    También podrías compensar con ganancias en otras acciones, o fondos de inversión, inmuebles, etc.

    Piensa que si las compraste a 2 euros, por ejemplo, con esto te podrás compensar casi 0,40 euros por acción, que es como venderla a unas 7 veces su precio actual.

    Yo me pensaría venderlas para compensarlas como te digo.

    Saludos :)

  • Invitado - Edwin Seijas

    Pregunta que tengo dudas y soy nuevo en esto.
    Yo tengo 2000 dólares en mi bolsa en trade Atf, ok yo tengo 5 operaciones ver, cada operación el monto digamos que me pidió en comprar 60 dólares y otras 120 dólares bien, pero las 5 operación la tengo con cargas negativas osea digamos que esta en -220 dólares una, otra esta en -0.45 dólares y así.
    Mi pregunta es esos negativas las agarran de mi bolsa osea de mi capital, xq ya yo para poder entrar a esas acciones me pidió un monto y fue lo que se me descontó, estoy en lo claro osea que si las 5 operación juntos hacen un total de -1000 dólares me los quitamos de mi capital o sencillamente que inmune ya que para poder entrar a esas operaciones me pedían ya un monto gracias tengo dudas

  • Hola Edwin.

    No me queda claro si has comprado acciones o algún derivado como futuros, CFDs, o algo así.

    Si son acciones, entonces si compras unas acciones por 1.000 y la cotización baja y pasan a cotizar a 800, pues esos 800 son lo que te darían si vendes, pero el broker no te coge nada de dinero de tu ciuenta.

    Si lo que has comprado son futuros o CFDs, entonces al abrir la operación tienes que poner una garantía, y a partir de ahí los días que baja la cotización el broker coge dinero de tu cuenta, y el día que sube la cotización el broker ingresa dinero en tu cuenta.

    ¿Resuelve esto tu duda?

    Saludos.

  • Hola, yo tenia 8000 euros en plus market y mi broker me dijo que apostase en bitcoin, cual fue el problema, que no puse el bloqueo inferior y se cepillo todo mi dinero y se puso en negativo hasta que cerro, ahora tengo negativo y no se si al estar en negativo mi cuenta se cierra o hay algo mas?

  • Hola Antonio,

    Lo lógico es que el broker te pida que aportes dinero nuevo, al menos para dejar la cuenta a 0. Y lo tienes que hacer, igual que si fuera un crédito que hubieras pedido al banco, y ahora lo tuvieras que devolver.

    Yo recomiendo siempre no apalancarse. Es muy importante respetar esto, de verdad.

    Saludos.

  • Hola buenas Hace 4 días me adentre en el mundo de las inversiones. Antes de estos cuatro dias no tenia ni idea de como invertir ni nada. Vi que en una pagina de Instagram invitaban a gente a unirse a su canal de telegram onde hacian inversiones i que ganaria mucho dinero si seguia los passos.
    Yo nunca le di importancia a anuncios pero esto me cautivo porque enseñava fotos de gente que ganava dinero siguiendo las operaciones que el hacia al día a día. Lo que mas me impaciento a actuar rápido era que solo quedaban 100 plazas para entrar al canal i que sino lo hacia rapido me podria quedar fuera.
    Obiamente yo me lo trague i empeze a seguir los passos para poder entrar al canal de telegram. Tenia que abrirme una cuenta en (fxgiants) un broquer, hacer el deposito minimo de 250 euros i descargarme la aplicacion de metatrader 4 para hacer las operaciones. una vez echo esto le enviava foto a la cuenta de instagram del deposito i despues me dio acceso al canal de telegram. Yo euforico pense que iba a ganar minimo 1500 euros al mes pero el primer día perdí 50 euros. Despues de esto estuve informandome mucho sobre esto i entendi que lo que estava haciendo era trading ademas con un apalancamiento, (que me lo recomendo el canal de instagram) , de 1 / 500.
    Estuve los dos dias siguiente pegado a la pantalla sin saber lo que hacia i mirando videos de youtube de estrategias de trading mirando volumen, indicador stocastico i mas tonterias.
    Para adentrarse en el mundo del trading se tiene que tener una experiencia de muchos años i yo no la tengo. Asin que empeze a buscar otras formas de inversion i me tope con la inversion a largo plazo que yo creo que es la mas efectiva. Pero tengo una serie de preguntas que no entiendo Si yo quiero por ejemplo invertir 1000 euros en bitcoin i después de 10 años ver su resultado, quanto dinero puedo llegar a perder en sus subidas i bajadas durante esos diez años
    Por ejemplo si compro 1000 euros de bitcoin, i en un año baja tanto que llega a costar menos de mil euros, pero mantengo esos bitcoin ,puedo llegar a perder mas de lo que he invertido si los mantego? o el broquer me cerrara la quenta i no me dejara perder mas de 1000.
    I si en el caso de que no me cerraran la cuenta ,al empezar a tener perdidas, me pueden quitar dinero del banco? Ese es uno de los miedos que tengo
    . Pero claro yo creo que en 10 años valdra mas pero si me cierran la operacion antes de ese tiempo yo acabare perdiendo 1000 euros o mas si no me cierran la cuenta
    Espero que hayas entendido el mensaje i que me podáis responder mis preguntas

  • Hola Adam,

    Siento lo que te pasó con esa cuenta de Instagram. Es unas de las estrategias típicas para engañar a la gente,

    Invirtiendo en bitcoin no puedes perder más de lo que inviertas. Es decir, si inviertes ahora 1.000 euros en Bitcoin lo peor que te podría pasar es que el Bitcoin cayese a 0, y en ese caso perderías los 1.000 euros que habrías invertido. Ese es el peor escenario posible.

    Lo que yo te recomiendo es que inviertas a largo plazo en acciones de empresas sólidas, buscando la rentabilidad por dividendo. Aquí puedes ver cómo funciona:

    Hilos recomendados en la primera vista para empezar a invertir

    Y pregunta todas las dudas que tengas.

    Saludos.

  • Hola feliz año nuevo
    Me estuve mirando tu recomendacion i estudiando mas la inversion en bolsa i me parece mas atractiva
    Quiero invertir en ETF's concretamente el VOO DE VANGUARD que replica el sp500.
    Estoy dispuesto a invertir 200 euros al mes durante 20 años.
    Lo que no entiendo muy bien como va es el tema impuestos en los etfs.
    Si se cobran una vez echo la venta o mientras voy generando ganancias al año.
    También quiero saber qual seria el peor de los casos i si me puedes dar una recomendacion del mejor broquer teniendo en cuenta lo que voy a invertir al mes.
    gracias

  • Muchas gracias, Adam, y que pases tú también un buen 2022.

    Pagarás impuestos si el ETF te paga dividendos, y cuando vendas las participaciones. No pagas impuestos por plusvalías latentes, por ejemplo.

    Yo te recomiendo que inviertas directamente en acciones. Aquí lo explico:

    Es mejor invertir en acciones que en productos indexados

    Como brokers te recomiendo que mires ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarkets ...

    De nada.

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