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Guía para principiantes: ¿Por dónde empiezo?

Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Aprender a invertir debería ser algo básico para cualquier persona, pero muy poca gente le dedica tiempo a esta tarea. El futuro económico de una persona está determinado por:
  1. El dinero que gana

  2. El porcentaje que ahorra del dinero que gana

  3. Cómo invierte ese dinero que ahorra
Los 3 puntos son fundamentales. Pero la mayoría de la gente se centra únicamente en el dinero que gana, algunos llegan al segundo paso (ahorrar) y solamente unos pocos se toman en serio el tercer paso (invertir). Las 3 “patas” son muy importantes para el futuro económico, pero si hubiera que nombrar a una de ellas como la menos importante a la hora de acumular un patrimonio creo que sería la primera; el dinero que se gana.
Si se gana mucho dinero pero se gasta todo no se puede crear un patrimonio. Sin embargo es posible ganar poco, ahorrar mucho, invertir bien y obtener un muy buen resultado. El tiempo también es muy importante, acumular un buen patrimonio con unos ingresos bajos en poco tiempo es extremadamente difícil. Pero en plazos largos el tiempo y la disciplina hacen que prácticamente cualquiera pueda elevar de forma significativa su nivel de vida.
Las inversiones más importantes son:
  • Bolsa: Creo que es la mejor opción por muchas razones.
  • Inmuebles: Históricamente ha sido la segunda opción más rentable tras la Bolsa. En conjunto ha sido una buena inversión, aunque no tan buena como cree la mayoría de la gente. La inversión en inmuebles, en la práctica, tiene bastantes inconvenientes que no se suelen tener en cuenta al hablar de ella de forma teórica, como se puede ver en el enlace anterior. El mercado inmobiliario tiene pendiente una reforma que cambiaría de forma radical la valoración de los inmuebles; la liberalización del suelo. Si el suelo se liberaliza de forma real el valor de los inmuebles caerá de forma significativa.
  • Renta fija: Se la considera como la más segura, pero su rentabilidad real (la que tiene en cuenta la inflación) es muy baja. Puede utilizarse de forma temporal, pero no es una buena inversión a largo plazo por su baja rentabilidad. Evidentemente es preferible estar un tiempo en renta fija a comprar acciones sobrevaloradas. Pero no es posible “vivir de las rentas” invirtiendo en renta fija, ya que en el momento en que se dejen de reinvertir los intereses el valor real del patrimonio comienza a descender hasta llegar prácticamente a desaparecer en plazos largos.
  • Objetos de arte: Es muy complicado para gente que no sea muy experta. La mayoría de objetos de arte ni siquiera se pueden considerar como una inversión, ya que solamente los de muy alta calidad merecen esta consideración. Las falsificaciones, modas, etc. hacen muy difícil este tipo de inversiones. Además no proporcionan una renta y una misma obra puede tener precios muy distintos en un mismo momento dependiendo del lugar de compra, quién sea el comprador y el vendedor, etc.
Lo primero que habría que hacer es diseñar la gestión del patrimonio y decidir qué porcentaje del total se va a invertir en Bolsa. Puede oscilar entre el 10% y el 100%, dependiendo de cada inversor.
Para invertir en Bolsa hay 2 opciones:
Creo que la inversión directa es más interesante, pero para algunos inversores será preferible invertir a través de fondos de inversión. Pero antes de decidirse por la inversión a través de fondos creo que debería leer los artículos Los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas y Cómo igualar (y superar) a los índices bursátiles para que comprenda bien las implicaciones de su decisión. También debe tener en cuenta que la inversión directa en Bolsa y la inversión a través de fondos son opciones compatibles.
Antes de empezar a comprar acciones hay que elegir la estrategia que se va a utilizar para invertir en Bolsa. Se puede utilizar más de una estrategia, en cuyo caso hay que decidir cuánto dinero se va a dedicar a cada estrategia y abrir una cuenta de valores para cada una de ellas. No debe utilizarse la misma cuenta para varias estrategias, ya que dificulta la evaluación de las mismas y podría suceder que una mala estrategia se “comiera” los beneficios de las estrategias buenas de forma lenta y “silenciosa”. Deben estar separadas para evaluarlas fácilmente y poder tomar medidas correctoras si una de las estrategias está fallando.
La elección de la estrategia y la adquisición de los conocimientos necesarios para llevarla a cabo son tareas paralelas. Para ello se pueden leer libros o webs como esta, cuyos contenidos son totalmente gratuitos. Le serán útiles los artículos de Bolsa.
Una dificultad inicial es que para elegir la estrategia hay que tener algunos conocimientos, para lo cual hay que leer libros y dedicar un tiempo. Pero esa falta inicial de conocimientos hace que no se pueda elegir correctamente qué libros leer y es posible que lea varios libros que no se adapten a sus necesidades, lo que habrá supuesto una pérdida de tiempo y dinero.
Si no sabe qué estrategia elegir ni qué libros leer le recomiendo una estrategia que me parece muy adecuada para la mayoría de inversores particulares por su combinación de rentabilidad y seguridad a largo plazo. Consiste en ir formando una cartera de valores sólidos y con buenas perspectivas futuras que tengan una alta rentabilidad por dividendo. Y qué, además, esos beneficios y dividendos crezcan a largo plazo por encima de la inflación. Esas empresas suelen ser bancos, utilities (eléctricas, gasistas, distribuidoras de agua, operadoras de telecomunicaciones), autopistas, compañías de seguros y constructoras. No son las únicas, pero muchas de ellas pertenecen a estos sectores. Todos los contenidos de esta web le resultarán útiles para desarrollar esta estrategia u otras.
El análisis fundamental es el que trata de determinar el valor de las empresas en base a sus resultados y a los activos (fábricas, marcas, inmuebles, maquinarias, cartera de clientes, etc.) que posee.
El análisis técnico sólo mira los gráficos de las cotizaciones. No presta ninguna atención a los resultados y activos de las empresas, sólo a la evolución de su cotización en Bolsa. En muchas ocasiones se sitúa al análisis fundamental y al técnico en dos bandos opuestos e irreconciliables. En mi opnión son totalmente compatibles. Un inversor de largo plazo debería utilizar el análisis fundamental para decir “qué” empresas comprar y el análisis técnico para decidir “cuándo” comprarlas.
Debe seguir los resultados que presentan las empresas cada trimestre. Para ello puede utilizar varias fuentes, como la sección de resultados de esta web, las webs de las propias compañías o los periódicos. Utilice la que le resulte más cómoda y comprenda mejor. Por muy buena que sea una empresa no puede comprarse a cualquier precio. Preste mucha atención a la rentabilidad por dividendo presente y a las perspectivas de que en el futuro ese dividendo aumente por encima de la inflación. La mayoría de las empresas de los sectores nombrados anteriormente (bancos, utilities, autopistas, seguros y constructoras) cumplen estas características.
Si encuentra una estrategia mejor y que le guste más no dude en utilizarla. Pero no empiece a comprar acciones sin saber por qué lo hace ni qué objetivos pretende lograr con su inversión. Cada inversor debe encontrar una estrategia que se adapte a sus necesidades, sus objetivos y su forma de ser. La estrategia debe adaptarse al inversor, no el inversor a la estrategia.
El resto de esta “Guía para principiantes” puede resolverle algunas dudas que tenga. En cualquier caso no dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.

Si deseas tener esta "Guía para principiantes" en formato de libro para leerla más cómodamente, puedes adquirirla en Amazon en el siguiente enlace (Precio: 3,15 € libro electrónico, 7,16 € libro de papel):



Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.




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  • Invitado - Carolina

    Hola Gregorio

    Estoy empezando a leer tu libro, me encanta , quisiera ver la opción de un broker , cuales me recomiendas ?

    Con respecto a los demos de inversion , hay uno de Banamex en MEXICO los consideras confiables ?

    Gracias , quedo atenta a tus amables comentarios

    Por cierto , soy de Mexico pero actúalmente vivo en Canadá

  • Muchas gracias, Carolina.

    No conozco brokers de México o Canadá, pero te puedo ayudar.

    Lo primero que tienes que tener en cuenta es si tu idea es quedarte a vivir en Canadá de forma indefinida, o vas a estar allí sólo unos meses (o unos pocos años).

    Si tienes pensado quedarte a vivir en Canadá para siempre, entonces abre el broker en Canadá.

    Si tienes pensado volver a México en unos meses o años, entonces abre el broker en México Ahora te costará un poco más hacer el papeleo (pero no mucho más) que en un broker de Canadá, pero así no tendrás que cambiar luego las acciones del broker de Canadá al de México.

    Yo voy a unas jornadas que hacen en la Bolsa de Madrid sobre Latinoamérica (el Foro Latibex) y recuerdo que suelen ir los de un broker mexicano que se llama Punto, que dicen que han bajado las tarifas respecto a lo que era habitual en México hasta hace poco. Pero no sé cómo será de ciero, tú mira éste y mira también otros.

    En lo que más tienes que fijarte es en las comisiones de:

    1) Custodia y mantenimiento
    2) Cobro de dividendos

    Las de compra y venta de acciones también, pero para el largo plazo son más importantes las de custodia y mantenimiento, y la de cobro de dividendos.

    Saludos.

  • Hola,
    Ya escribí un comentario en otro artículo pero creo que es más acertado preguntarlo aquí.
    Te explico un poco mi situación. Tengo 35 años y soy una funcionaria que gana algo menos de 1500 euros al mes. Vivo con mi madre de alquiler, que pagamos entre las dos. Por ahora voy ahorrando unos 300 euros de media al mes.
    Quisiera empezar a invertir para conseguir algo más de dinero. Por donde me recomiendas empezar? Ahora tengo algo ahorrado y mi idea era invertir unos 1000 euros.

    Estoy leyendo tus libros y formándome..Muchas gracias por todo lo que aportas..

    Un saludo

  • Muchas gracias, Paula.

    Empezar ya has empezado, y de momento vas bien. Entiendo que ya tienes una reserva permanente en renta fija, y me preguntas que por dónde empezar a comprar acciones.

    Pues en tu caso iría haciendo compras de 1.000 euros. Así haces una compra cada 3 meses, más o menos. Si quieres empresas para comprar ahora, mira BBVA, Mapfre, Santander, Telefónica, Gestamp, etc.

    Y si la quieres extranjera (la comisión de compra será un poco más cara, pero puedes hacerlo con esas cifras) pues mira Vodafone, Daimler, BMW, Unibail rodamco, Kraft, etc.

    ¿Es esto lo que me preguntas?

    Muchas gracias.

  • Muchas gracias por tu respuesta Gregorio.

    La verdad es que hoy estoy un poco más perdida que ayer. Por mi situación familiar he podido empezar a ahorrar hace poco más de un año (desde que soy funcionaria) y mis reservas son bajas. Acabo de crear una cuenta remunerada y ya he metido lo que tengo.
    De esos ahorros mi idea era invertir 1000 euros en bolsa. Te agradezco que me recomiendes esas empresas, la mayoría las tenía ya en mente para empezar. Pero me recomiendas invertir esos 1000 euros en una sola empresa? y dentro de otros tres o cuatro meses vuelvo a meter otros 1000 en la siguiente? Tardaré un poco en tener una cartera diversificada pero por algo se empieza supongo.

    Me gustaría preguntarte tu opinión sobre un tema concreto, el alquiler de la vivienda. Como ya te decía en mi anterior comentario, actualmente vivo de alquiler y por el momento no tengo los ahorros suficientes para acceder a una hipoteca. Mi objetivo final es adquirir una vivienda en un futuro para que el día de mañana no tenga que pagar ni alquiler ni hipoteca, pero eso creo que va para largo, muy largo.
    Mi idea es seguir ahorrando e invirtiendo lo que pueda para ahorrar lo suficiente para poder comprar un piso, pero sería con una hipoteca a muchos años (30 o 40). Me recomiendas este camino? o debo esperar a tener más ahorros para comprar y pedir menos hipoteca? Lo malo es que el tiempo que necesito para ahorrar me perjudica a la hora de conseguir una buena hipoteca, porque tb voy cumpliendo años.

    En fin..disculpa pero es algo que me trae de cabeza.. Ahora que tengo un trabajo estable quiero mirar por mi futuro..

    Muchas gracias

    Un saludo

  • De nada, Paula.

    Hacer compras de 1.000 euros cada 3-4 meses está bien. Pero hacer compras de 600 euros cada 3 meses también lo está. Elige la alternativa que ahora te haga estar más cómoda. Aunque ten en cuenta que las empresas extranjeras tienen normalmente una comisión de compra más alta, y por eso en las extranjeras es preferible hacer compras algo más grandes, como de 1.000-1.500 euros.

    En cuanto a la vivienda, yo creo que alquilar toda la vida no es bueno. Es preferible comprar en algún momento, a buen precio, claro.

    Lo que pasa es que por lo me cuentas estás en una situación que no sabes si se va a mantener o no.Podrías seguir viviendo con tu madre toda la vida, casarte y tener hijos, etc. Por eso yo de momento me centraría en invertir en Bolsa, e iría aplazando la compra de la vivienda (creo que, además, la pirámide demográfica y la inevitable liberalización del suelo, en mi opinión, favorecen a los potenciales compradores que esperen).

    Lee éste hilo, y dime qué te parece:

    Cómo comprar la vivienda sin vender las acciones

    Saludos.

  • Muchas gracias por tu respuesta Gregorio.

    Por el momento ya he empezado.. Ayer compré 75 acciones de Telefónica y 150 de Mapfre. Ahora seguiré estudiando empresas para ir aumentando la cartera, aunque con calma porque tb quiero aumentar la reserva de ahorro.

    En cuanto a la vivienda, he leído el artículo que me recomendaste y lo encuentro muy interesante. Por ahora seguiré de alquiler y pendiente del mercado por si sale alguna oportunidad, pero yo me siento más segura comprando con la menor hipoteca posible.

    Muchas gracias

    Un saludo

    URL corta:
  • (respuesta al mensaje #23174)

    De nada, Paula.

    Yo creo que lo mejor es comprar casa, sí, al menor precio posible. Como en el mercado de la vivienda no todas los precios se mueven a la vez, id buscando casas a buen precio. Si encontráis una que os cueste de hipoteca lo que ahora pagáis de alquiler (e idealmenete sin dar entrada, pero valdría si se da poca entrada), yo os recomendaría comprarla. Porque esa hipoteca se acabará algún día, y el alquiler no se acabaría nunca. Es posible encontrar cosas así en este momento, varios foreros ya lo han conseguido.

    Me parecen muy buenas las elecciones de Mapfre y Telefónica. Debes ir añadiendo más empresas a la lista, sí, al ritmo que te venga bien.

    Saludos.

  • Invitado - Herminio

    Buenas noches Gregorio, estoy leyendo por primera vez tu página. Tengo un sueldo estable de funcionario, y cada mes consigo ahorrar algo. Además también trabajó por las tardes en el deporte, que me encanta y me remineran por ello. Con lo que ese dinero extra es prácticamente algo que no cuento con el y me gustaría rentabilizarlo. Quiero aprender, de cero. Como dice tu libro. ¿Se puede llegar a aprender de forma autodidacta con ayuda de tus conocimientos? Gracias. Me gusta como explicas.

  • Hola Herminio,

    Sí que puedes, sí. Los libros los he escrito pensando en que al leerlos se aprenda de verdad, y se pueda invertir de forma autónoma. Además de los libros, el Foro (que es gratis) creo que te será de mucha ayuda para dar los pasos concretos una vez que hayas leídos los libros.

    Ya hay muchos miles de personas que lo han hecho, están invirtiendo, y ya tienen su renta independiente de su trabajo con los dividendos que cobran.

    Muchas gracias.

  • Buenos días. En la aplicación TU PATRIMONIO no aparece la empresa IAG (antigua IBERIA). ¿se puede solucionar?

  • Hola jaimemr,

    Sí que está IAG, tendrías que pasarme tu usuario y clave por privado para ver por qué no te aparece a ti.

    Si quieres busca primero por el tcker, IAG.MC, a ver si te sale. Y si no, mándame el usuario y clave por privado, por favor.

    Muchas gracias.

  • Invitado - Roberth

    Buen dia en ll personal me interesaria ingresar a este negocio he leido en algunas paguinas y me dicen que debo tener un broker .... y les he escrito y no he tenido informacion de estos medios ... me puedes ayudar explicando cuales serian los pasos para ingresar a este medio ?? disculpa la molestia

  • Hola Roberth,

    Para comprar y vender acciones tienes que tener una cuenta en un broker, sí. Abrir la cuenta es gratis, y muy fácil.

    ¿Eres de España? Si lo eres te recomiendo que mires brokers como ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarkets, etc.

    Pero antes de eso lo más importante es que elijas qué estrategia de inversión vas a seguir. ¿Lo has hecho ya, o quieres que hablemos primero de esto?

    Saludos.

  • Buenas tardes Gregorio,

    Estoy pensando en empezar a invertir, mi idea es empezar con 1000€ e ir ampliando periodicamente cada 6 meses. Me gustaría empezar comprando acciones que repartan dividendos, me recomendarías alguna en especial para comenzar? Además que ves mejor invertir los 1000€ en una unica compañia o invertir 500 en dos compañias? Preferiría no meter todos los huevos en la misma cesta pero viendo los gastos por operación quizas sea mejor invertir de inicio todo en una e ir diversificando en siguientes operaciones.
    Un saludo y gracias por adelantado

  • Hola Jesús,

    Me parece muy bien que empieces a invertir.

    En general, cuanto más pequeñas sean las compra, mejor. Depende de las comisiones que pagues, pero en algunos brokers sí es aceptable hacer compras de 500 euros, y en otros es mejor hacerlas de 1.000. Tanto 500 como 1.000 está muy bien.

    Ahora puedes mirar Enagás, Telefónica, Mapfre, BBVA, BME, Merlín, etc.

    Entiendo que me has preguntado por empresas españolas. Si quieres también extranjeras, me lo dices.

    Saludos, y pregunta todo lo que quieras.

  • Gracias por tu respuesta.
    Si, de momento empezaré por empresas españolas, le echare un vistazo a las que me has dicho.
    En cuanto al broker la idea es abrir una cuenta bolsa sin custodia de self bank ya que tengo otra cuenta con ellos y de vez en cuando sacan promociones.

  • Muy bien, Jesús, me parece una buena forma de empezar.

    Ve contándome según avances, si te parece.

    Saludos.

  • Hola Gregorio,
    Soy un ignorante en tema bolsa, pero me gustaría empezar a aprender. Mis dudas son básicamente técnicas, es decir, ¿cómo inicio el proceso? ¿he de crear una cuenta bancaria específica para invertir en bolsa? ¿es necesario la existencia de un intermediario? No sé si me explico correctamente.
    Gracias de antemano.

  • Hola Manuel,

    Te he entendido, sí. Tienes que tener una cuenta de valores, que es como una cuenta corriente, pero en lugar de haber dinero tienes ahí una lista de acciones de empresas.

    Abrir la cuenta de valores es gratis, lo que tienes que mirar son las comisiones que te cobrarán por:

    1) Comprar y vender acciones

    2) Mantenimiento de la cuenta

    3) Cobro de dividendos

    4) Otras: Ampliaciones de capital, splits, etc.

    Para invertir a largo plazo las más importantes y en las que más tienes que fijarte son la 2 y la 3.

    Una vez visto eso, que es muy fácil, tienes que ver cómo vas a invertir en Bolsa. Yo te recomiendo que inviertas a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo. Mira estos enlaces, y me dices qué te parece:

    Beneficios de la inversión a largo plazo buscando la rentabilidad por dividendo

    Empresas para invertir a largo plazo en Bolsa

    Saludos.

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