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Guía para principiantes: ¿Por dónde empiezo?

Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Aprender a invertir debería ser algo básico para cualquier persona, pero muy poca gente le dedica tiempo a esta tarea. El futuro económico de una persona está determinado por:
  1. El dinero que gana

  2. El porcentaje que ahorra del dinero que gana

  3. Cómo invierte ese dinero que ahorra
Los 3 puntos son fundamentales. Pero la mayoría de la gente se centra únicamente en el dinero que gana, algunos llegan al segundo paso (ahorrar) y solamente unos pocos se toman en serio el tercer paso (invertir). Las 3 “patas” son muy importantes para el futuro económico, pero si hubiera que nombrar a una de ellas como la menos importante a la hora de acumular un patrimonio creo que sería la primera; el dinero que se gana.
Si se gana mucho dinero pero se gasta todo no se puede crear un patrimonio. Sin embargo es posible ganar poco, ahorrar mucho, invertir bien y obtener un muy buen resultado. El tiempo también es muy importante, acumular un buen patrimonio con unos ingresos bajos en poco tiempo es extremadamente difícil. Pero en plazos largos el tiempo y la disciplina hacen que prácticamente cualquiera pueda elevar de forma significativa su nivel de vida.
Las inversiones más importantes son:
  • Bolsa: Creo que es la mejor opción por muchas razones.
  • Inmuebles: Históricamente ha sido la segunda opción más rentable tras la Bolsa. En conjunto ha sido una buena inversión, aunque no tan buena como cree la mayoría de la gente. La inversión en inmuebles, en la práctica, tiene bastantes inconvenientes que no se suelen tener en cuenta al hablar de ella de forma teórica, como se puede ver en el enlace anterior. El mercado inmobiliario tiene pendiente una reforma que cambiaría de forma radical la valoración de los inmuebles; la liberalización del suelo. Si el suelo se liberaliza de forma real el valor de los inmuebles caerá de forma significativa.
  • Renta fija: Se la considera como la más segura, pero su rentabilidad real (la que tiene en cuenta la inflación) es muy baja. Puede utilizarse de forma temporal, pero no es una buena inversión a largo plazo por su baja rentabilidad. Evidentemente es preferible estar un tiempo en renta fija a comprar acciones sobrevaloradas. Pero no es posible “vivir de las rentas” invirtiendo en renta fija, ya que en el momento en que se dejen de reinvertir los intereses el valor real del patrimonio comienza a descender hasta llegar prácticamente a desaparecer en plazos largos.
  • Objetos de arte: Es muy complicado para gente que no sea muy experta. La mayoría de objetos de arte ni siquiera se pueden considerar como una inversión, ya que solamente los de muy alta calidad merecen esta consideración. Las falsificaciones, modas, etc. hacen muy difícil este tipo de inversiones. Además no proporcionan una renta y una misma obra puede tener precios muy distintos en un mismo momento dependiendo del lugar de compra, quién sea el comprador y el vendedor, etc.
Lo primero que habría que hacer es diseñar la gestión del patrimonio y decidir qué porcentaje del total se va a invertir en Bolsa. Puede oscilar entre el 10% y el 100%, dependiendo de cada inversor.
Para invertir en Bolsa hay 2 opciones:
Creo que la inversión directa es más interesante, pero para algunos inversores será preferible invertir a través de fondos de inversión. Pero antes de decidirse por la inversión a través de fondos creo que debería leer los artículos Los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas y Cómo igualar (y superar) a los índices bursátiles para que comprenda bien las implicaciones de su decisión. También debe tener en cuenta que la inversión directa en Bolsa y la inversión a través de fondos son opciones compatibles.
Antes de empezar a comprar acciones hay que elegir la estrategia que se va a utilizar para invertir en Bolsa. Se puede utilizar más de una estrategia, en cuyo caso hay que decidir cuánto dinero se va a dedicar a cada estrategia y abrir una cuenta de valores para cada una de ellas. No debe utilizarse la misma cuenta para varias estrategias, ya que dificulta la evaluación de las mismas y podría suceder que una mala estrategia se “comiera” los beneficios de las estrategias buenas de forma lenta y “silenciosa”. Deben estar separadas para evaluarlas fácilmente y poder tomar medidas correctoras si una de las estrategias está fallando.
La elección de la estrategia y la adquisición de los conocimientos necesarios para llevarla a cabo son tareas paralelas. Para ello se pueden leer libros o webs como esta, cuyos contenidos son totalmente gratuitos. Le serán útiles los artículos de Bolsa.
Una dificultad inicial es que para elegir la estrategia hay que tener algunos conocimientos, para lo cual hay que leer libros y dedicar un tiempo. Pero esa falta inicial de conocimientos hace que no se pueda elegir correctamente qué libros leer y es posible que lea varios libros que no se adapten a sus necesidades, lo que habrá supuesto una pérdida de tiempo y dinero.
Si no sabe qué estrategia elegir ni qué libros leer le recomiendo una estrategia que me parece muy adecuada para la mayoría de inversores particulares por su combinación de rentabilidad y seguridad a largo plazo. Consiste en ir formando una cartera de valores sólidos y con buenas perspectivas futuras que tengan una alta rentabilidad por dividendo. Y qué, además, esos beneficios y dividendos crezcan a largo plazo por encima de la inflación. Esas empresas suelen ser bancos, utilities (eléctricas, gasistas, distribuidoras de agua, operadoras de telecomunicaciones), autopistas, compañías de seguros y constructoras. No son las únicas, pero muchas de ellas pertenecen a estos sectores. Todos los contenidos de esta web le resultarán útiles para desarrollar esta estrategia u otras.
El análisis fundamental es el que trata de determinar el valor de las empresas en base a sus resultados y a los activos (fábricas, marcas, inmuebles, maquinarias, cartera de clientes, etc.) que posee.
El análisis técnico sólo mira los gráficos de las cotizaciones. No presta ninguna atención a los resultados y activos de las empresas, sólo a la evolución de su cotización en Bolsa. En muchas ocasiones se sitúa al análisis fundamental y al técnico en dos bandos opuestos e irreconciliables. En mi opnión son totalmente compatibles. Un inversor de largo plazo debería utilizar el análisis fundamental para decir “qué” empresas comprar y el análisis técnico para decidir “cuándo” comprarlas.
Debe seguir los resultados que presentan las empresas cada trimestre. Para ello puede utilizar varias fuentes, como la sección de resultados de esta web, las webs de las propias compañías o los periódicos. Utilice la que le resulte más cómoda y comprenda mejor. Por muy buena que sea una empresa no puede comprarse a cualquier precio. Preste mucha atención a la rentabilidad por dividendo presente y a las perspectivas de que en el futuro ese dividendo aumente por encima de la inflación. La mayoría de las empresas de los sectores nombrados anteriormente (bancos, utilities, autopistas, seguros y constructoras) cumplen estas características.
Si encuentra una estrategia mejor y que le guste más no dude en utilizarla. Pero no empiece a comprar acciones sin saber por qué lo hace ni qué objetivos pretende lograr con su inversión. Cada inversor debe encontrar una estrategia que se adapte a sus necesidades, sus objetivos y su forma de ser. La estrategia debe adaptarse al inversor, no el inversor a la estrategia.
El resto de esta “Guía para principiantes” puede resolverle algunas dudas que tenga. En cualquier caso no dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.

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Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.




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  • Invitado - Jayden Kuyer

    Buenas tardes Gregorio,
    pues actualmente estoy en 3° de carrera osea que el año que viene la acabo pero después tengo el master que es otro año o dos, actualmente me es imposible prácticamente tener una reserva de 6-12 meses ya que lo que gano en verano y con la beca me lo gasto durante el curso, y me es bastante difícil ahorrar tanto. La pensión la recibo hasta los 25 y la beca es relativamente estable ya que me sé los requisitos para que me den la beca y trato de cumplirlos siempre.Y el piso de momento lo puedo mantener con la pensión, los demás gastos, internet, comida, ropa, material escolar, etc los pago con la beca y lo que gano cen verano.
    ¿Entonces de momento me recomiendas dejar el dinero en la cuenta de ahorro e intentar aumentar esos ahorros y ya cuando empiece a trabajar invertir?
    Un saludo.

  • Hola Jayden,

    Pues sí, hasta que empiezas a trabajar creo que es mejor que dejes el dinero que tengas en una cuenta de ahorro, que ahora te dará el 1%, o menos. Pero tienes que asegurar, en tu situación ahora es mejor que no compres acciones.

    Lo que sí puedes hacer es ir aprendiendo a invertir en Bolsa, porque así tendrás ese tiempo ganado, y algo de experiencia, para cuando empieces a trabajar y puedas empezar a comprar acciones.

    Tiene mucho mérito lo que estás haciendo, enhorabuena.

    Saludos.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Buen día Gregorio, disculpa la demora en responder pero no tenía señal y mucho trabajo.

    En fin estuve revisando un poco mas referente a los Brokers en Panamá y conseguí está página tal vez puedas revisarla y con tu conocimiento filtrar alguno que otro de acuerdo al tipo de inversión que estamos planteando y las casas que los respaldan. Así podría acercarme a conocerlos cuando esté de vacaciones.

    En cuanto al trabajo abordo es un trabajo exigido pues debes estar alejado de la familia por largos periodos de tiempo, sin embargo es gratificante porque al ir de vacaciones tienes 24/7 de tu tiempo para ellos. Al igual que muchas otras profesiones requiere de habilidad adquirida bien por experiencia o por estudio o ambas. Pero la verdad estoy agradecido de tener esta profesión.

    Gracias por tus comentarios y analisis que se nos ayudan mucho.

    Saludos.
    A. Alvarado

  • Muy bien, Alexander,

    Se te ha olvidado poner el enlace de los brokers de Panamá para que lo vea.

    Fíjate sobre todo en las comisiones de mantenimiento y de cobro de dividendos. Esas son las más importantes cuando se invierte a largo plazo.

    A lo largo del año, ¿como cuánto tiempo estás embarcado y cuánto de vacaciones?

    Saludos.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Estimado Gregorio muy cierto eso del enlace. Acá te lo dejo.

    https://www.mejorbrokerdebolsa.com/brokers-en-panama/

    En cuanto al periodo laboral eso varía de empresa a empresa, por ejemplo en la que ahora estoy tengo un contrato de 6 meses +/-1 de trabajo (puedo trabajar 5, 6 ó 7) y unos 2 ó 3 de descanso dependiendo de las necesidades. En un año puedo hacer uno o tal vez un 1/2 contrato.

    Atentos saludos.
    Alexander.

  • Hola Alexander, y muchas gracias por la información de tus periódos de trabajo y descanso.

    No conozco esos brokers, la verdad. Mira a ver qué comisiones te cobran por "mantenimiento y custodia" de las acciones, y por "cobro de dividendos". También por "compra y venta de acciones", aunque son más importantes las 2 primeras.

    Cuando tengas los datos de varios, me los pones y te comento a ver cuál me parece el mejor para largo plazo.

    Saludos.

  • Hola quiero invertir en coltán soy de Buenos Aires , como y donde lo puedo hacer ?

  • Hola Rodrigo.

    Se me ocurre que busques alguna minera que extraiga Coltán y que cotice en Bolsa.

    Pero es una inversión muy arriesgada, yo no te la recomiendo.

    Además de esto, ¿qué inversiones tienes actualmente, y qué estrategia de inversión sigues?

    Saludos.

  • Hola buenas tardes Gregorio.
    Soy Oscar y actualmente resido en Mexico, estoy trabajando pero no gano mucho aunque consigo ahorrar algo cada mes. Que me recomendarias que hiciera para poder ganar mas? Gracias!!!

  • Hola Oscar,

    Tienes que pensar en el trabajo y la inversión de forma independiente:

    Inversión: Yo te recomiendo que empieces a comprar acciones de empresas de calidad, buscando la rentabilidad por dividendo. Comprar acciones cada vez que reúnas unos 1.000 $ es una buena idea. 1.000 $ es por la comisión de compra que te cobrará el broker. Por eso no merece la pena dar órdenes de 100 ó 200 $, por ejemplo. ¿Qué te parece esta forma de invertir?

    Trabajo: Cuéntame un poco del trabajo que tienes, lo que sabes hacer, la zona en la que vives, etc, para poder orientarte.

    Saludos.

  • Buenas gregorio,
    Si tuvieras que invertir 50000€ a principios de 2019 en el ibex35 donde lo harias?que % rentabilidad buscarias y que plazo?.Conoces alguna empresa española que se dedique al litio?de ser asi cotiza en bolsa?
    gracias de antemano.
    un saludo.

  • Hola Jhony,

    Entiendo que te refieres al caso de una persona que tiene 50.000 euros ahorrados y empieza ahora a invertir en Bolsa. Y esa persona ahorra al mes 200 euros, 300, etc, lo que sea en cada caso, pero dentro de esas cifras.

    En un caso así no invertiría los 50.000 euros de golpe, sino a lo largo de 2-3 años, junto con lo que ahorre cada mes y los dividendos que vaya cobrando. Y procuraría diversificar también en empresas de fuera de España.

    No me pondría ningún objetivo de rentabilidad para 2019, porque eso no es importante. Haz simulaciones con la calculadora que tengo en la web para ver lo que se ganaría a largo plazo, y las rentas que se irían cobrando, porque eso es lo que importa de verdad:

    Calcula cuánto dinero puedes ganar con la Bolsa a largo plazo

    ¿Qué te parece esta forma de invertir el dinero?

    Saludos.

  • Hola Gregorio

    Estoy empezando a leer tu libro, me encanta , quisiera ver la opción de un broker , cuales me recomiendas ?

    Con respecto a los demos de inversion , hay uno de Banamex en MEXICO los consideras confiables ?

    Gracias , quedo atenta a tus amables comentarios

    Por cierto , soy de Mexico pero actúalmente vivo en Canadá

  • Muchas gracias, Carolina.

    No conozco brokers de México o Canadá, pero te puedo ayudar.

    Lo primero que tienes que tener en cuenta es si tu idea es quedarte a vivir en Canadá de forma indefinida, o vas a estar allí sólo unos meses (o unos pocos años).

    Si tienes pensado quedarte a vivir en Canadá para siempre, entonces abre el broker en Canadá.

    Si tienes pensado volver a México en unos meses o años, entonces abre el broker en México Ahora te costará un poco más hacer el papeleo (pero no mucho más) que en un broker de Canadá, pero así no tendrás que cambiar luego las acciones del broker de Canadá al de México.

    Yo voy a unas jornadas que hacen en la Bolsa de Madrid sobre Latinoamérica (el Foro Latibex) y recuerdo que suelen ir los de un broker mexicano que se llama Punto, que dicen que han bajado las tarifas respecto a lo que era habitual en México hasta hace poco. Pero no sé cómo será de ciero, tú mira éste y mira también otros.

    En lo que más tienes que fijarte es en las comisiones de:

    1) Custodia y mantenimiento
    2) Cobro de dividendos

    Las de compra y venta de acciones también, pero para el largo plazo son más importantes las de custodia y mantenimiento, y la de cobro de dividendos.

    Saludos.

  • Hola,
    Ya escribí un comentario en otro artículo pero creo que es más acertado preguntarlo aquí.
    Te explico un poco mi situación. Tengo 35 años y soy una funcionaria que gana algo menos de 1500 euros al mes. Vivo con mi madre de alquiler, que pagamos entre las dos. Por ahora voy ahorrando unos 300 euros de media al mes.
    Quisiera empezar a invertir para conseguir algo más de dinero. Por donde me recomiendas empezar? Ahora tengo algo ahorrado y mi idea era invertir unos 1000 euros.

    Estoy leyendo tus libros y formándome..Muchas gracias por todo lo que aportas..

    Un saludo

  • Muchas gracias, Paula.

    Empezar ya has empezado, y de momento vas bien. Entiendo que ya tienes una reserva permanente en renta fija, y me preguntas que por dónde empezar a comprar acciones.

    Pues en tu caso iría haciendo compras de 1.000 euros. Así haces una compra cada 3 meses, más o menos. Si quieres empresas para comprar ahora, mira BBVA, Mapfre, Santander, Telefónica, Gestamp, etc.

    Y si la quieres extranjera (la comisión de compra será un poco más cara, pero puedes hacerlo con esas cifras) pues mira Vodafone, Daimler, BMW, Unibail rodamco, Kraft, etc.

    ¿Es esto lo que me preguntas?

    Muchas gracias.

  • Muchas gracias por tu respuesta Gregorio.

    La verdad es que hoy estoy un poco más perdida que ayer. Por mi situación familiar he podido empezar a ahorrar hace poco más de un año (desde que soy funcionaria) y mis reservas son bajas. Acabo de crear una cuenta remunerada y ya he metido lo que tengo.
    De esos ahorros mi idea era invertir 1000 euros en bolsa. Te agradezco que me recomiendes esas empresas, la mayoría las tenía ya en mente para empezar. Pero me recomiendas invertir esos 1000 euros en una sola empresa? y dentro de otros tres o cuatro meses vuelvo a meter otros 1000 en la siguiente? Tardaré un poco en tener una cartera diversificada pero por algo se empieza supongo.

    Me gustaría preguntarte tu opinión sobre un tema concreto, el alquiler de la vivienda. Como ya te decía en mi anterior comentario, actualmente vivo de alquiler y por el momento no tengo los ahorros suficientes para acceder a una hipoteca. Mi objetivo final es adquirir una vivienda en un futuro para que el día de mañana no tenga que pagar ni alquiler ni hipoteca, pero eso creo que va para largo, muy largo.
    Mi idea es seguir ahorrando e invirtiendo lo que pueda para ahorrar lo suficiente para poder comprar un piso, pero sería con una hipoteca a muchos años (30 o 40). Me recomiendas este camino? o debo esperar a tener más ahorros para comprar y pedir menos hipoteca? Lo malo es que el tiempo que necesito para ahorrar me perjudica a la hora de conseguir una buena hipoteca, porque tb voy cumpliendo años.

    En fin..disculpa pero es algo que me trae de cabeza.. Ahora que tengo un trabajo estable quiero mirar por mi futuro..

    Muchas gracias

    Un saludo

  • De nada, Paula.

    Hacer compras de 1.000 euros cada 3-4 meses está bien. Pero hacer compras de 600 euros cada 3 meses también lo está. Elige la alternativa que ahora te haga estar más cómoda. Aunque ten en cuenta que las empresas extranjeras tienen normalmente una comisión de compra más alta, y por eso en las extranjeras es preferible hacer compras algo más grandes, como de 1.000-1.500 euros.

    En cuanto a la vivienda, yo creo que alquilar toda la vida no es bueno. Es preferible comprar en algún momento, a buen precio, claro.

    Lo que pasa es que por lo me cuentas estás en una situación que no sabes si se va a mantener o no.Podrías seguir viviendo con tu madre toda la vida, casarte y tener hijos, etc. Por eso yo de momento me centraría en invertir en Bolsa, e iría aplazando la compra de la vivienda (creo que, además, la pirámide demográfica y la inevitable liberalización del suelo, en mi opinión, favorecen a los potenciales compradores que esperen).

    Lee éste hilo, y dime qué te parece:

    Cómo comprar la vivienda sin vender las acciones

    Saludos.

  • Muchas gracias por tu respuesta Gregorio.

    Por el momento ya he empezado.. Ayer compré 75 acciones de Telefónica y 150 de Mapfre. Ahora seguiré estudiando empresas para ir aumentando la cartera, aunque con calma porque tb quiero aumentar la reserva de ahorro.

    En cuanto a la vivienda, he leído el artículo que me recomendaste y lo encuentro muy interesante. Por ahora seguiré de alquiler y pendiente del mercado por si sale alguna oportunidad, pero yo me siento más segura comprando con la menor hipoteca posible.

    Muchas gracias

    Un saludo

    URL corta:
  • (respuesta al mensaje #23174)

    De nada, Paula.

    Yo creo que lo mejor es comprar casa, sí, al menor precio posible. Como en el mercado de la vivienda no todas los precios se mueven a la vez, id buscando casas a buen precio. Si encontráis una que os cueste de hipoteca lo que ahora pagáis de alquiler (e idealmenete sin dar entrada, pero valdría si se da poca entrada), yo os recomendaría comprarla. Porque esa hipoteca se acabará algún día, y el alquiler no se acabaría nunca. Es posible encontrar cosas así en este momento, varios foreros ya lo han conseguido.

    Me parecen muy buenas las elecciones de Mapfre y Telefónica. Debes ir añadiendo más empresas a la lista, sí, al ritmo que te venga bien.

    Saludos.

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