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Resultados de Banesto en el tercer trimestre de 2012

Muy malos
Todas las cifras se comparan con las de los 9 primeros meses de 2011, salvo que se indique lo contrario.
El beneficio neto cae muchísimo hasta 50,15 millones de euros, que equivalen a un beneficio por acción (BPA) de 0,07 euros (-83%). Ha conseguido beneficios extraordinarios de 682,5 millones de euros (la mayor parte de ellos por venta de negocios a su matriz, el Banco Santander, en lo que constituye más bien una recapitalización de la filial, Banesto, por parte de la matriz, Santander), que ha destinado íntegramente a hacer provisiones.
Los márgenes bancarios tienen una evolución bastante mala; margen de intereses 1.033,7 millones de euros (-8,6%), margen bruto 1.576,8 millones de euros (-8,5%) y margen neto 849,4 millones de euros (-14,4%). El margen de clientes se ha reducido en los últimos trimestres.
Las comisiones netas caen hasta los 449 millones de euros (-2,8%).
Los créditos a clientes caen un 5,4%, y los depósitos a clientes caen algo menos, un 4%. El ratio créditos / depósitos está en el 126% (incluyendo pagarés y similares), que no es un nivel excesivamente alto, pero en la situación actual estaría más cómodo si continuara reduciéndolo en el futuro.
La tasa de morosidad empeora hasta el 5,51% desde el 4,65% de hace un año. La cobertura de la morosidad cae de forma clara hasta el 42,42% desde el 52,86% de un año atrás. La tasa de morosidad es alta, aunque no excesivamente alta, pero la cobertura de la morosidad sí está en niveles preocupantemente bajos. La provisión genérica continúa en niveles mínimos, lo cual también es un mal dato.
La evolución del stock de inmuebles es la única cifra positiva de estos resultados. Aunque poco, vuelve a descender, hasta 3.538 millones de euros, frente a los 3.556 millones de euros en que estaba al final del primer semestre de 2012. Tras descontar las provisiones ya realizadas (1.601 millones de euros), el stock neto queda en 1.937 millones de euros. Hace 3 meses el stock neto era de 1.933 millones de euros, ligeramente menos. Es importante que esté consiguiendo vender más inmuebles de los que se queda desde hace unos trimestres, aunque la diferencia de momento sea pequeña. En lo que llevamos de 2012 ha adquirido inmuebles por 609 millones de euros y ha conseguido unas ventas de 788 millones de euros. En relación con este tema, en el cuarto trimestre de 2012 va a fusionar su inmobiliaria (Mesena) con la del Banco Santander (Altamira), para mejorar la gestión de los inmuebles adquiridos por ambos bancos, y reducir costes. De los 3.538 millones de euros que tiene en inmuebles ahora mismo va a traspasar a la nueva inmobiliaria que se cree con la fusión de las dos citadas 1.635 millones de euros, con lo que mantendrá en su balance los 1.903 millones de euros restantes (3.538 – 1.635). Banesto tendrá el 19% del capital de esa nueva inmobilairia.
El ratio de eficiencia empeora hasta el 46,02% desde el 42,33% de hace un año. Ha conseguido reducir los costes un 0,3%, pero los ingresos han caído bastante más, y por eso empeora este ratio de eficiencia.
El Core Capital sube hasta el 10,06% desde el 9,00% de hace un año. El Tier 1 también mejora, y sube hasta el 10,19% desde el 9,90%.
Nota: Si busca el análisis de los resultados de otro trimestre de esta misma empresa, o de otras empresas, lo puede encontrar en la sección de análisis de resultados de empresas

Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.




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Buenas Gregorio o cualquier otro que me pueda responder
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