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Resultados de Bankinter en el ejercicio 2010

Muy malos
Todas las cifras se comparan con el ejercicio 2009, salvo que se indique lo contrario.
Ha obtenido un beneficio neto de 150,73 MM de euros, que suponen un beneficio por acción (BPA) de 0,32 euros (-44%). Sin tener en cuenta las provisiones extraordinarias que ha hecho el BPA sería de 0,44 euros, pero por prudencia creo que es más realista considerar como BPA ordinario los 0,32 euros.
Los márgenes bancarios han tenido una evolución muy mala; intereses (-30,61%), bruto (-11,47%) y explotación (-36,83%).
Las comisiones netas caen un 3,33%.
El márgen de clientes desciende de forma importante por los bajos niveles del euribor, fundamentalmente.
Los créditos a clientes aumentan un 4,7% y los depósitos de clientes crecen un 6,2%.
La tasa de morosidad sube hasta el 2,87% desde el 2,46% de hace 1 año. Está en niveles bajos y además ha subido muy poco en el último año. La cobertura de la morosidad cae hasta el 66,43% desde el 74,43% de hace 1 año. Está bastante baja pero al menos se ha deteriorado poco en los últimos 12 meses. Las entradas netas en morosidad están descendiendo. La provisión genérica ha caído bastante (hasta los 157 MM de euros desde los 398 MM euros en que estaba al finalizar 2009).

Tiene un stock de inmuebles valorado en 378 MM de euros, frente a los 327 MM de euros a los que ascendía al finalizar 2009. Ya ha provisionado el 28% del valor contable de estos inmuebles. En relación a su tamaño su riesgo en este aspecto es inferior a la media del sistema financiero español.
El ratio de eficiencia empeora hasta el 53,84% desde el 46,49% de hace 1 año. En el negocio bancario ha conseguido reducir los costes, pero la compra del 50% de Línea Directa Aseguradora que no tenía ha empeorado mucho este ratio.
El ROE cae hasta el 5,90% desde el 11,29% de 1 año antes.
El Core Capital sube hasta el 6,76% desde el 6,53% de 1 año antes y el Tier 1 sube también muy levemente hasta el 7,43% desde el 7,37% de hace 1 año. Estos niveles son inferiores a la media de bancos españoles y suponen el principal riesgo de que Bankinter tenga que hacer una ampliación de capital para elevarlos. Aunque también hay que tener en cuenta que una hipotética venta de Línea Directa Aseguradora mejoraría mucho estos ratios.
En Línea Directa Aseguradora el número de pólizas ha aumentado un 5,5% y el volumen de primas un 3,6%. Su resultado de explotación crece un 57% (211 MM de euros).
El valor contable de la acción queda en 5,35 euros.
Los 3 dividendos repartidos a cuenta del ejercicio 2010 han sido de 0,0571 euros (-20%), 0,0520 euros (-29,3%) y 0,0483 euros (-36,3%).
En 2011 Bankinter espera tener un BPA de 0,38 euros, un 20% más que en 2010.
Nota: Si busca el análisis de los resultados de otro trimestre de esta misma empresa, o de otras empresas, lo puede encontrar en la sección de análisis de resultados de empresas

Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

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Buenas Gregorio o cualquier otro que me pueda responder
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