Cuenta 123 para mi madre.

[D1X]

Buenas a todos,

Mi madre tiene alrededor de 15.000 euros ahorrados. No quiere ni operar en bolsa ni por supuesto planes de pensiones, he pensado que sería una buena opción cambiar su nómina al Santander y hacerse la cuenta 123.

Por si no la conocéis, es esta (os dejo dos links):

https://www.bancosantander.es/es/particulares/cuenta123

http://www.tucapital.es/cuentas/cuenta-123-rentabilidad-contratacion-comisiones-y-todas-las-claves/

Como digo no quiere ningún riesgo. Actualmente está en la Laboral, y no le da nada, así que he pensado que así podría disponer de su dinero de la misma manera pero que por lo menos le rente algo, así que la cuenta 123 parece buena idea.

Os quiero preguntar si creéis que realmente merece la pena cambiar la nómina y todo para el rendimiento de la cuenta y sobretodo, he leído que la cuenta 123 no está cubierta por el fondo de garantía del Santander, así que me da un poco de miedo.

Un saludo, muchas gracias.

[Sarraceno]

Si el saldo medio no baja (o baja muy poco) de los 15.000€, tiene domiciliados la nómina/pensión y los gastos habituales (luz, agua, gas, teléfono, impuestos, ...) y hace un uso mínimo de la tarjeta (aunque sólo sea sacar dinero), entonces sin duda le merece la pena esta cuenta.

En UK ya han bajado la rentabilidad, o están a punto de hacerlo, al 1% debido al Brexit. Es muy probable que en España hagan lo mismo dentro de un tiempo. Aún así sigue siendo interesante, aunque habrá que ver en su momento qué otras alternativas hay en el mercado.

En cuanto al Fondo de Garantía, la cuenta está garantizada hasta los100.000€.

[vivirsintrabajar]

Yo como suelo ser bastante crítico con estas cosas diré que lo sencillo habitualmente es lo mejor.
Esta cuenta está bien si cumples todo, pero haz cálculos por el se importe del ahorro que supone, ya que también tiene 3€ de mantenimiento al mes, que si incumples habitualmente sube a 8€/mes.
Yo soy bastante contrario a este tipo de cuentas que lo único que buscan es atarte con todo a la entidad.
Por esa rentabilidad para ese importe, prefiero lo simple, una cuenta normal a poder ser sin comisiones,muero también sin vinculaciones.

https://www.vivirsintrabajar.es

[xuanxo]

buenas

Yo, también prefiero los productos sencillos y gratuitos, pero allá cada uno.

Aquí un artículo que comenta algo al respecto.

¿Se puede ahorrar con una cuenta corriente?

Hoy en día es imposible no tener cuenta corriente pero de ahí a convertirla en el centro de tus finanzas, media un abismo. El tiempo en el que las cuentas corrientes eran una alternativa para hacer crecer tu dinero es cosa del pasado y no va a volver por más que los bancos se empeñen.
Lo normal es que una cuenta remunerada no supere lo que el banco va a ofrecer a través de un depósito y en un entorno de tipos de interés al 0% es complicado encontrar quien remunere más de un 1% a 12 meses. Siempre existen ofertas para captar nuevos clientes, pero cuando son demasiado buenas como ser verdad es que no lo son. Tienen gato encerrado y su nombre generalmente es el de comisiones.
La última de estas propuestas ha corrido a cargo Banco Santander, que desde hace un año publicita sin descanso su Cuenta 123 con la que remunera hasta un 3% del saldo que tengas y ofrece bonificaciones adicionales por domiciliar según qué recibos. Apenas 12 meses después de su lanzamiento, los números no le cuadran al banco que va a doblar las comisiones que cobra.
Hasta ahora los titulares de la Cuenta 123 pagaban 3 euros mensuales de mantenimiento y pasarán a ser 6 euros cuando se sumen los 3 euros de comisión por las tarjetas asociadas, que además son imprescindibles para disfrutar de la remuneración asociada a la cuenta. Y es que el funcionamiento básico de la cuenta ya es algo complejo por sí solo: cobra comisiones sí o sí, pero ofrece un rendimiento por el dinero que haya, más concretamente por el saldo diario. Para que lo entiendas mejor, busca ser una suerte de depósito pero en forma de cuenta corriente.
Haciendo números, tener la Cuenta 123 sale a 72 euros al año sólo en comisiones (36 de comisión de mantenimiento y otros 36 de las tarjetas). Imaginemos que tenemos 2.500 euros de saldo diario en cada periodo. En ese caso Banco Santander nos remunerará con un 2% TAE o 50 euros. ¿El resultado? Te habrás dejado 22 euros en un producto que la entidad vende como fórmula para ahorrar.
La cosa cambia si tienes 3.000 euros, ya que la remuneración sube al 3% y en ese caso ganarías 90 euros con los que cubrir las comisiones. El problema es que, como hemos visto, las condiciones de la cuenta pueden cambiar de un día para otro. Es más, basta que el banco te informe, como pone en el folleto.
Otra de las supuestas ventajas de la Cuenta 123 y del Mundo 123 creado por Santander es que te entregarán acciones en función de los productos que contrates. Eso sí, para eso tendrás que abrir una cuenta de bróker que también te cobrará jugosas comisiones.
Santander con su Cuenta 123 es un buen ejemplo de por qué una cuenta corriente no sirve para ahorrar, pero no es el único. Cada producto financiero cumple con una función específicas y las de una cuenta corriente no es invertir ni hacer crecer tu dinero. Pueden servir para guardar el dinero de tu fondo de emergencia y, por supuesto, para los gastos del día a día, pero para poco más.
Si quieres hacer crecer tus ahorros necesitas contratar productos de inversión. La oferta es de lo más amplia, desde fondos de inversión hasta planes de pensiones pasando por ETFs, Unit Linked o PIAS. Cada uno se adaptará a un perfil de ahorrador diferente y un asesor financiero independiente puede ayudarte a dar con el tuyo.
En este enlace puedes buscar a los mejores asesores en tu comunidad o si lo prefieres puedes solicitar una evaluación gratuita de tus inversiones.
La diferencia entre usar un producto específico de inversión o no hacerlo es enorme cuando entra en juego el interés compuesto. Si sólo consigues un 2% de rentabilidad para tus ahorros al cabo de 25 años sólo tendrás 4.100 euros para esos 2.500 euros del ejemplo. ¡Y eso sin tener en cuenta los impuestos que pagarás por una cuenta o un depósito!
Con productos específicos puedes conseguir un 8% y con ello al cabo de 25 años tendrás 17.120 euros. ¡Y gestionando bien tus ahorros puedes hasta diferir el pago de impuestos! Es cuestión de saber qué hacer con tus ahorros y tener claro que una cuenta corriente no sirve para ahorrar, al igual que una cuenta infantil no es lo mejor para construir el futuro de tus hijos.

[Espoo]

Hola

Yo pienso que si cumple las condiciones y llega a los 15000 € si puedes plantearte hacer el papeleo. Pese a la subida de comisiones sigue teniendo una buena rentabilidad sin riesgo (recordemos que al fin y al cabo es una cuenta corriente). Eso sí, asegúrate de cumplir las condiciones porque sino te pasarán a cobrar 8€/mes y no te pagarán intereses hasta que vuelvas a cumplirlas (3 recibos en los últimos 3 meses aparte de la nómina/pensión, y un mínimo de compras que era bajo, si no recuerdo mal). Aparte te dan una pequeña bonificación por los recibos y acciones, que si no gastas mucho pues es como si no existiese. Eso sí, quiero destacar que no es cierto que te cobren comisiones por estas acciones que te puedan dar. Las acciones del santander al tener la cuenta 1 2 3 no tienen gastos de mantenimiento ni cobro de dividendos, y se les aplica un 0,15% con un mínimo de 7€ para la compra/venta. Es decir, que si te dan una acción pues bienvenida sea, no te van a cobrar...

En definitiva, para un saldo de 15000€ cumpliendo condiciones piensa que quitando comisiones e impuestos se te queda en unos 275€ limpios ("a ojo"), tu verás si te compensa

[Fortyniner]

En definitiva, para un saldo de 15000€ cumpliendo condiciones piensa que quitando comisiones e impuestos se te queda en unos 275€ limpios ("a ojo"), tu verás si te compensa

Es más con 15 k. Pero además te falta añadir el 1,2 ó 3% de la bonificación de todos los recibos que pasas por esa cuenta.

[Espoo]

Es más con 15 k. Pero además te falta añadir el 1,2 ó 3% de la bonificación de todos los recibos que pasas por esa cuenta.

Sí, tienes razón. Lo que pasa que la bonificación de los recibos la desprecié, al igual que las posibles acciones, e hice cuentas a grandes rasgos. 3% de 15000=450. 450-450*0.20=360 (es 20% de impuestos?). 360-72 (comisiones)=288€ a lo que habría que sumar recibos bonificados y acciones (y las condiciones para comprar y mantener acciones del Santander, aunque creo que en este caso no haría uso de ello).