¿Cómo puedo alcanzar antes la independencia financiera?

Aun teniendo siempre presente que se trata de una simulación y que por tanto tras tantos años cualquier parecido con la realidad será pura coincidencia, creo que podemos sacar unas conclusiones muy interesantes modificando de una en una algunas de las variables del simulador:

- Si la cartera inicial fuese de 20.000€ se alcanzaría el objetivo 2 años antes (manteniendo la RPD actual de la cartera en el 4,5%).

- Si subimos la RPD inicial media de las compras del 3,5 al 4% alcanzamos el objetivo 3 años antes.

- Si subimos un 1%  el incremento medio anual de los dividendos hasta el 7% reduciríamos 4 años.

- Si aumentamos el ahorro anual hasta los 6.000€  bajaríamos 3 años.

Y si introducimos todas estas modificaciones a la vez en el simulador podríamos comprobar que conseguiríamos alcanzar la independencia financiera en 30 años en lugar de los 40 iniciales… esto ya está mucho mejor !!!

Creo que se puede ver claramente que estas variables son determinantes y, al contrario de lo que pasa con la inflación y con los impuestos, tenemos un cierto control sobre las mismas.

Si queremos alcanzar en el menor tiempo posible la independencia financiera debemos formar una cartera inicial con el mayor volumen posible (que disfrutará de muchos años de interés compuesto), aumentar nuestra tasa de ahorro anual al máximo sin perder calidad de vida presente y escoger las mejores empresas para esta estrategia que nos proporcionen un buen dividendo y sobre todo que lo aumenten de forma considerable año tras año.

Haciendo una estimación conservadora de la que creo será mi situación financiera a finales de 2015, el simulador me dice que alcanzaría la cifra que tengo marcada para declarar mi independencia financiera tras 28 años de ahorro e inversión. Las variables que he utilizado son las siguientes: RPD media inicial de las compras 3,5%, incremento medio anual de los dividendos 6%, inflación media 2,5% e impuestos medios sobre dividendos 21%.

El caso es que (partiendo del 1 de enero de 2016) mi objetivo es alcanzar la independencia financiera en 20 años y por lo tanto tengo que estrujarme el cerebro para conseguir reducir esos ochos años de diferencia.

Estos últimos años me he esforzado en intentar formar una cartera base lo más grande posible y para ello decidí dejar de amortizar hipoteca por un tiempo y aumentar mi fondo de imprevistos a un ritmo más bajo.

Al mismo tiempo puse en marcha una estrategia defensiva que me permitiese aumentar mi tasa de ahorro anual de forma considerable sin afectar a mi calidad de vida presente y, visto que ya estoy agotando las posibilidades de mejora por esta vía, ya me estoy planteando adoptar alguna estrategia ofensiva que me permita incrementar los ingresos sin que tenga que hipotecar mi vida actual para ello (trataré este tema en la próxima entrada).

Para mejorar mis resultados como inversor lo que me queda es estudio, estudio y más estudio… además, para mí una buena diversificación en la cartera es clave y me protegerá de cometer un grave error que dé al traste con el esfuerzo de muchos años. Es imposible que sepamos en qué situación estará una empresa dentro de 20 años así que aunque me esforzaré al máximo en comprar empresas sólidas, que tengan un buen trato al accionista y que incrementen sus beneficios de forma importante año tras año, ninguna de ellas supondrá más de un 5% de mi cartera en el momento de alcanzar la independencia financiera.

Os animo a echar vuestros cálculos con el simulador y a jugar con las variables para ver de qué forma afectan al tiempo que tardaréis en alcanzar vuestros objetivos.