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El blog de Skipper

Ahorro, inversión e independencia financiera

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RESULTADOS 3er Trimestre 2017 – Proyecto personal


Con un poco de retraso publico los resultados de mi proyecto personal del tercer trimestre de este año 2017.

 

Todas las cifras que aparecen se comparan con las de los nueve primeros meses de 2016, salvo que se indique lo contrario

 

Ingresos:

 

Los ingresos ordinarios disminuyeron un 1,8% pero afortunadamente todo parece indicar que los próximos meses mejorará un poco este aspecto.

 

Los ingresos por dividendos suben un 36,1% y estimo que a finales de año el incremento supere ligeramente el 37%, lo cual me parece un dato estupendo después de los últimos descensos.

 

 

Gastos:

 

Los gastos totales suben un 8,5%. Básicamente por una boda que tuve este verano, haber comprado bastante ropa este año (hacía falta) y por haber pagado ya casi en su totalidad las vacaciones de navidad, aunque poco a poco empiezo también a notar el efecto de la inflación en otras partidas de gasto.

 

La tasa de ahorro de este trimestre finalmente ha sido del 25,27% que está bastante alejada de mi objetivo anual del 40% de ahorro, aunque espero que este dato mejore en el cuarto trimestre por tener pagadas ya las próximas vacaciones.

 

El objetivo continúa siendo alcanzar el 40% de tasa de ahorro a final de año a pesar de que este año está siendo el peor de los últimos 5 en cuanto a imprevistos… me han caído uno tras otro desde el mes de marzo y espero que me dejen tranquilo por lo menos estos últimos meses.

 

Siendo realistas parece muy muy complicado alcanzar el 40% este año.

 

Inversión:

 

Este trimestre hice dos compras en General Electric, una a finales de julio y otra a finales de septiembre. Con estas dos compras me garantizo ya una posición decente en esta compañía.

 

Salvo sorpresa, no podré hacer más compras este año y el próximo disparo tendrá que esperar a enero/febrero de 2018.

 

Podéis ver la composición de mi cartera en la imagen que aparece en este artículo.

 

Deuda:

 

No se realizaron amortizaciones extraordinarias de hipoteca (no estaban previstas). El Euribor sigue marcando mínimos históricos así que todo apunta que seguiré así al menos otro año más.

 

A día de hoy, mis activos (renta fija + renta variable) cubren el 47,19% de mi deuda (hipoteca). El año pasado por estas fechas cubrían aproximadamente el 33% con lo que este indicador continúa su progresión imparable. Sigo esperando llegar al 50% este mismo año, aunque las últimas caídas de la bolsa me lo están poniendo un poco más difícil.

 

Fondo de imprevistos / emergencias:

 

En estos momentos tengo el fondo un poco “tocado” porque me hice un pequeño autopréstamo para la última compra en bolsa. De todas formas, aún tiene una cobertura de 5 meses de gastos y el ahorro de los próximos meses irá destinado a reponer lo que tomé prestado y a ampliar un poco más el fondo.

 

Espero alcanzar los 7 meses de cobertura al finalizar el año.

 

Porcentaje de los objetivos anuales alcanzado:

 

Inversión en renta variable: 106,5%

Amortización de deuda: 100% (no estaba prevista)

Fondo de imprevistos: -200% (tengo que reponer lo que tomé prestado)

Ahorro total anual: 75,8%

 

Formación:

 

Este trimestre no leí libros nuevos, a cambio me dediqué a releer la gran mayoría de los libros que tengo sobre inversión. Me encanta releer estos libros para refrescar y afianzar conceptos.

 

Análisis de los resultados:

 

Como podéis ver ya tengo encarrilado el año y ya me queda solo “rematarlo” con el ahorro de los últimos meses. A pesar de los múltiples imprevistos de este año creo que el resultado final será muy positivo para el proyecto así que no me puedo quejar de nada en este 2017.

 

Es posible que me muerda un poco las uñas hasta enero sin poder hacer más compras pero toca seguir el plan establecido y el presupuesto para compras ya lo tengo gastado.

 

¡En tres meses tendréis el resumen de mis primeros 5 años de inversión en bolsa!

 

Un saludo,

Skipper

 

 

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Resultados proyecto personal – 2T 2017


 
 
Todas las cifras se comparan con las de los seis primeros meses de 2016, salvo que se indique lo contrario :)
 

Ingresos: 

Los ingresos ordinarios suben un 0,5%. Estoy contento con este punto puesto que aunque no suben mucho por lo menos dejan de bajar.
Los ingresos por dividendos suben un 17,6% y, si todo va según lo estimado, a final de año cuento que el incremento se sitúe entre el 30 y el 35%.
 
 
 
Gastos:
 
Los gastos totales aumentan un 24,5%. Básicamente porque a estas alturas ya tengo reservadas y prácticamente pagadas todas las vacaciones del año. Teniendo esto en cuenta los datos de incremento del gasto a finales de año deberían ser mucho más moderados aunque ya empiezo a notar la subida de la inflación en muchas partidas.
 
También es cierto que este semestre me han llovido los gastos extraordinarios aunque no me voy a quejar porque llevaba 4 años seguidos en la tranquilidad absoluta sin prácticamente gastos no previstos.
La tasa de ahorro de este segundo trimestre finalmente ha sido del 28,91%. El objetivo a final de año es que ronde el 40% aunque este 2017 me da la impresión de que va a estar un poco difícil alcanzarlo.
 
Inversión:
 
Estuve muy activo durante los seis primeros meses del año y a estas alturas ya tengo realizadas prácticamente todas las compras previstas, aunque aún me quedan en la recámara dos tiros para la segunda mitad del año.
El dato más relevante es que al fin incorporo las dos primeras empresas extranjeras a la cartera: Vodafone y Archer Daniels Midland.
Podéis ver la composición de mi cartera en la imagen que aparece en este artículo.
 
 
 
Podéis ver la composición de mi cartera en la imagen que aparece en este artículo.
 
Deuda:
 
No hice amortizaciones extraordinarias de hipoteca (no están previstas en 2017)
A día de hoy, mis activos (renta fija + renta variable) cubren el 46,80% de mi deuda (hipoteca). El año pasado por estas fechas cubrían el 30,61% así que el dato sigue evolucionando a un ritmo espectacular. En cuanto llegue al 50% tengo previsto un pequeño “homenaje” para celebrarlo y parece claro que podré disfrutarlo con casi toda seguridad antes de que acabe este año :)
 
Fondo de imprevistos / emergencias:
 
Para la última de mis compras me hice un pequeño “autopréstamo” (que debo reponer durante los próximos meses) que no afecta significativamente a la cobertura del fondo, la cual espero ronde los seis meses de gastos a finales de año.
 
Porcentaje de los objetivos anuales alcanzado:
 
- Inversión en renta variable: 77,6%
- Amortización de deuda: 100% (no están previstas amortizaciones)
- Fondo de imprevistos: -50% (tengo que devolver el importe que tomé prestado)
- Ahorro total anual: 64,9%
 
Análisis de los resultados:
 
Estoy muy contento con la evolución de los dividendos este año y también con el hecho de haber entrado ya en dos mercados extranjeros.
A estas alturas los resultados me hacen pensar que tengo todos los objetivos anuales al alcance de las manos y estoy ya ansioso por ver en diciembre los resultados finales tras mis primeros 5 años de inversión en bolsa… que por supuesto se merecerán un análisis muy detallado.
 
Saludos,
 
Skipper
 
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Resultados 1er Trimestre 2017 - Proyecto personal


Todas las cifras se comparan con las de los tres primeros meses de 2016, salvo que se indique lo contrario :)

Ingresos:

Los ingresos ordinarios disminuyen un 3,7 % lo que supone el segundo año consecutivo de bajada, aunque espero que a final de año el total anual sea ligeramente superior a 2016.

Los ingresos por dividendos netos suben un 10,4% y eso a pesar de que GAS adelantó el pago de enero a septiembre de 2016.

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Resultados 2016 - Proyecto personal


Con un poco de adelanto me animo a presentaros mis resultados de 2016 antes de meternos en los líos típicos de estas fechas.

Todas las cifras se comparan con las de los resultados de 2015, salvo que se indique lo contrario :)

Ingresos:

Los ingresos ordinarios han sufrido un importante descenso del 15,4% lo cual es una consecuencia directa del cambio de puesto de trabajo que aunque está peor remunerado económicamente me proporciona una calidad de vida mucho mayor.

Los ingresos extraordinarios aumentan un 33.7% y equivalen a un 10 % de los ingresos totales.


Los ingresos por dividendos se disparan un 100,3% (contabilizando los scrip de IBE como pago real). Este año alcancé mi segundo objetivo de dividendos netos cobrados al mes con bastante antelación a la fecha prevista así que estoy realmente ilusionado en este aspecto.

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Resultados 3er Trimestre 2016 - Proyecto personal


Con bastante retraso publico los resultados de mi proyecto personal del tercer trimestre de este año 2016. El trabajo en ocasiones te consume muchísimo tiempo y hace que entradas como esta se retrasen un poco. Afortunadamente hoy he encontrado un hueco y ya está publicada porque la verdad tenía muchas ganas de hacer la revisión de estos tres últimos meses y ver cómo avanza el proyecto.

Todas las cifras que aparecen se comparan con las de los nueve primeros meses de 2015, salvo que se indique lo contrario :)

Ingresos:

Los ingresos ordinarios disminuyeron un 13,4%, por el cambio de puesto de trabajo, aunque se compensa con la caída de los gastos por desplazamiento.

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