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Cómo funcionan las estafas piramidales


Una estafa piramidal es aquella en la que no existe una actividad o inversión real que la sustente, sino que los “beneficios” de unos “inversores” se pagan directamente con el dinero que “invierten” otros “inversores”.
Es decir, con el dinero de los últimos que entran en el sistema pagan a los primeros que entraron en dicho sistema. Estas empresas no invierten el dinero en las inversiones que dicen hacerlo, simplemente se dedican a dar el dinero de los nuevos a los antigüos “inversores”, quedándose con una parte.
Inicialmente el sistema funciona porque al principio entra poca gente y eso hace que haya más “inversores” nuevos que antigüos, lo que permite que con el dinero de muchos (los nuevos) puedan pagar a unos pocos (los antigüos) el dinero que pusieron más los “beneficios” prometidos. Pero a medida que va creciendo el sistema se acerca su final, ya que llega un momento en el que ya les resulta muy difícil engañar a gente nueva y eso hace que los nuevos no sean “muchos” sino “pocos” en comparación con la gente que tiene que empezar a cobrar en el futuro cercano. Llegado ese momento crítico las personas que montaron el sistema desaparecen para siempre con todo el dinero que esté en esos momentos en su poder y ya nadie más cobra lo prometido.
Algunas características útiles para identificar una estafa piramidal son:

  • Absolutamente siempre hay gente que cobra lo prometido. Este punto es muy importante porque mucha gente cree que la prueba de no estar ante una estafa es que conocen a alguien que ha cobrado. Si nadie cobrase los estafadores se llevarían poco dinero, sólo el de los primeros que entrasen al sistema. La mejor forma de agrandar la burbuja es pagar lo prometido a los primeros, que se encargarán de contarle a todos sus conocidos la forma tan fácil que han encontrado de ganar grandes cantidades de dinero sin hacer nada. De esa forma la burbuja crece a gran velocidad y aumenta de forma exponencial la cantidad de gente que entrega su dinero a los estafadores. Para los estafadores es muy rentable pagar a los primeros, aumentar la burbuja a la mayor velocidad posible y desaparecer con el dinero de muchos, ya que consiguen hacerse con cantidades muy superiores a las que conseguirían si no pagaran a nadie.

  • Ofrecen una rentabilidades altísimas, que suponen un gran atractivo a la gente. Si el Banco Santander paga un 5% por sus depósitos poca gente le va a dar el dinero a un desconocido para ganar un 6%, ya que el riesgo no merece la pena. Pero si lo que se ofrece es un 30% mucha gente empieza a echar cuentas de lo que podría ganar sin ningún esfuerzo y cae en la trampa.

  • Ofrecen rentabilidades seguras: Las rentabilidades altas se pueden conseguir operando en el mercado de divisas, acciones, petróleo, etc. pero nunca se pueden garantizar. Hay inversores o traders muy buenos que pueden ganar un 20%-30%, incluso más, al año, pero ninguno le garantizará que lo va a hacer. Estos traders trabajan para bancos de inversión o fondos de inversión legalmente establecidos a los que se puede acceder a través de bancos o sociedades de valores. Aquellos inversores que quieren confiar en ellos invierten en dichos fondos esperando obtener una alta rentabilidad, pero sin una garatía expresa de que la van a obtener.

  • Ofrecen un porcentaje del dinero que metan en el sistema aquellos conocidos o amigos a los que consigan convencer las personas que ya están dentro del sistema. Esto también es muy importante. Con eso consiguen varias cosas a cambio de un pequeño coste. Por un lado las personas que ya están en el sistema agobiarán constantemente a todos sus conocidos y amigos para aumentar aún más sus ganancias y aumentar la burbuja con mayor velocidad. Por otro lado es más fácil que la gente pique, ya que mucha gente puede hacer caso al consejo de su familiar o amigo y entrar en la burbuja (especialmente si ese familiar o amigo ya ha cobrado, lo cual consideran prueba irrefutable de que están ante algo serio como he comentado antes), pero esas mismas personas no picarían si la “inversión” se la ofreciera un desconocido en mitad de la calle.

  • Todo funciona “normalmente” (tal y como se había prometido) hasta el día que los creadores de la burbuja desaparecen y el sistema deja de funcionar por completo. Estos sistemas no se deterioran poco a poco ni dan tiempo de salir mostrando señales de que algo empieza a ir mal. En el momento en el que algún integrante de la burbuja deja de recibir el primer pago los creadores del sistema ya han desaparecido y nadie más volverá a cobrar ninguna cantidad. El sistema ha estallado y ya no hay ninguna posibilidad de recuperar el dinero, salvo denunciar a la policía y esperar que el procedimiento judicial consiga tener éxito.
Es evidente que nunca hay que caer en una estafa de este tipo, aunque como curiosidad hay que citar que en la mayoría de los países hay una estafa piramidal en la que tiene que participar todo el mundo si no quiere acabar siendo embargado y multado por el Estado; las pensiones de la Seguridad Social.

Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.



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  • Hola Daniel.

    Estoy de acuerdo contigo, nunca metería dinero en algo que te prometa esas rentabilidades. Si ya lo tienes, no metas más, e intenta recuperar lo que ya hayas metido.

    Saludos.

  • Hola!! que me dicen sobre neolife?? son Italianos, venden productos naturales conozco a gentes que los compraron por 150 euros y intentan convencernos de entrar en el sistema!!! hacen una charla en hoteles hoy mismo!

  • Hola Ángel.

    Ese tipo de cosas más que una inversión son un negocio. Algunos son un negocio real (que puede ser bueno o malo, como todos los negocios), y otros son una estafa. En este caso concreto, no sé decirte, no lo conozco.

    Saludos.

  • Invitado - Mario Vila

    Te aconsejo que te abstengas de invertir en ese tipo de negocios, amigo. En mi país ya cayó mucha gente en estafas de empresas como Paydiamond y Seven Oportunity. Crean empresas "fantasmas", luego desaparecen con el dinero de las personas. Aquí la entidad que fiscaliza el sistema financiero en acción conjunta con la policía ya los borró del mapa.

  • Invitado - Baltimore

    Que opinión hay acerca de bhipglobal.com?

  • Hola Baltimore,

    Esto (por lo que veo) es una empresa de venta directa, no una empresa que dice que invierte tu dinero y te promete unas rentabilidades imposibles de garantizar.

    Saludos.

  • Invitado - Franco

    Hola buenas!! Te quería preguntar que piensas de jeunesse? Me dijeron si me quería meter y busque para ver como era, y nose si será verdad, o un fraude... Me podrías dar tu opinión?
    Gracias

  • Hola Franco.

    Esta es una empresa de venta multinivel. Una cosa son las empresas que dicen que invierten el dinero y son estafas piramidales, y otras las de ventas multinivel.

    En las de ventas multinivel algunas son estafas y otras no. Si alguna os parece que puede estar bien, probad (después de mirarla mucho, etc) con muy poco dinero (para comprar sus productos, e intentar revenderlos) y veis si realmente se venden o no.

    Saludos.

  • Buenos días, soy de Medellín y me estan ofreciendo una rentabilidad de un 10% mensual, por participar en una sociedad en donde la acción cuesta $1.300.000 y representa el 1% de la compañia, aun no sé que decisión tomar, o como puedo investigar este tipo de negocio que me estan proponiendo.

    Mil gracias!

  • Hola Keyla,

    Es completamente imposible garantizar esa rentabilidad. Yo no metería ahí nada de dinero, con total seguridad.

    Saludos.

  • Hola soy novato, como puedo comenzar en el mundo de las inversiónes sin ser estafado o sin caer en alguna trampa?

  • Hola Juan,

    Tú tranquilo, que es muy fácil hacer las cosas bien. De hecho es más fácil hacerlas bien y ganar dinero que hacerlas mal y perderlo. Si hay gente que las hace mal y pierde es porque les ciega la codicia y se olvidan de la prudencia y el sentido común.

    Lee este hilo, y ve preguntando todas las dudas que te surjan:

    Hilos recomendados en la primera vista

    Saludos.

  • Invitado - Juan Roque

    Hola, tengo un familiar que hace unos meses comenzó a trabajar en la Editorial Planeta. Todo bien hasta que ahora se le pide efectuar una venta a un familiar. ¿Es esto lícito? ¿podría tratarse de un negocios de marketing multinivel?. Lo que me preocupa es que necesita de un vehículo propio y piensa en comprarlo, contando con los incentivos de las ventas. ¿Cuento de la lecherita?
    Un saludo cordial

  • Hola Juan,

    Planeta no es exactamente multinivel, sino lo que siempre se han llamado "comerciales".

    Multinivel sería que tu familiar le tuviera que dar a su jefe un X% de lo que vende, y que a la vez tu familiar pudiera captar a otros por debajo de él que le dieran un y% de lo que venden. Y estos otros a su vez captarían a otros por debajo, que les darían un Z% de lo que venden, etc.

    Imagino que la petición de vender algo a un familiar se la habrán hecho de palabra, pero no por escrito. No creo que sea legal pedir algo así formalmente, y por eso no creo que se lo hayan dado por escrito. Sí me parece posible que se lo hayan dicho como consejo, o "exigencia" informal, etc.

    Tienes razón en que esto es como montar un negocio, y tiene su riesgo. Hay comerciales de Planeta que se ganan la vida con ello, y otros que lo dejaron porque no les salió bien. Como en todas las empresas que tienen comerciales, o incluso como les pasa a los que empiezan a trabajar de empleados en cualquier empresa.

    Lo que tiene que ver tu familiar es si ser comercial, y enfocarlo como negocio autónomo como es este caso, le va a o no por su forma de ser. Si cree que lo puede hacer bien, lógicamente Planeta no se lo garantiza, pero precisamente por eso es una opción válida. El problema, y es cuando se ve que es una estafa, es cuando alguien garantiza cosas que se ve simplemente usando el sentido común que nadie puede garantizar.

    Saludos.

  • Hola, soy profesional y me acercaron la opción de BNI. Un lugar de emprendedores donde hacen referencias. Las membresías anuales son de 15000 pesos argentinos (alrededor de unos 750 dólares norteamericanos)
    Las charlas son una especia de ceremonias evangelistas que parecen más predicaciones que negocios.
    Qué recomendás?

  • Hola Sergio,

    No la conocía. Por lo que veo, no es una inversión sino una red de contactos.

    Es decir, esos 750$ que pagas es como lo que pagas por ir a un gimnasio, por ejemplo. Es un dinero que pagas por poder ir al club, pero en lugar de hacer deporte la idea es que conozcas gente con la que puedas hacer negocios. Este tipo de cosas existen, pero el resultado depende de la calidad de cada sitio. Si consigues hacer negocios gracias los 750$ será un precio muy bajo, y si no consigues nada serán dinero perdido. Yo no tengo referencias de la calidad de este sitio, y de si realmente es útil o no.

    Saludos.

  • Hola Gregorio, ¿Que te parece Herbalife? ¿Es también un timo?

  • Hola Laura,

    Herbalife es una empresa de multinivel, que es distinto a una estafa piramidal.

    Las empresas de multinivel venden productos, y hay 2 tipos:

    1) Las que venden productos que realmente interesan a la gente. En estos casos hay gente que se gana la vida como comercial en ellas, y otros que no. Igual que pasa con cualquier trabajo, que no todos los que intentan trabajar en algo lo consiguen.

    2) Las que tienen productos que no interesan (por calidad y/o precio) realmente a la gente, y el negocio de los que las montan es vender unos pocos productos a quienes intentan ser comierciales. Con estas no se pierde mucho dinero (o sea, no se pierde una cantidad importante de los ahorros, como pasa con las estafas piramidales), pero sí son un timo.

    No sé decirte en cuál de las 2 está Herbalife. ¿Tú crees que sus productos son atractivos para la gente?

    Saludos.

  • Hola que saben de contra economía y vacas lechera ?

  • Hola Cecilia,

    No sé a qué te refieres, explícamelo un poco más, por favor.

    Saludos.

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