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Guía para principiantes: ¿Puedo perder más dinero del que invierta en Bolsa?


Probablemente esta sea una de las preocupaciones más habituales, y la respuesta es que no, no puede perder más dinero del que invierta, si compra acciones con su dinero.
Si compra acciones a crédito, u opera con instrumentos derivados como opciones, futuros, CFD's, etc, sí puede llegar a perder más dinero del que tiene, si se apalanca. Apalancarse es, precisamente, arriesgar más dinero del que se tiene realmente y, como es evidente, si usted arriesga más dinero del que tiene y se equivoca, puede llegar a perder más dinero del que tiene. Igual que sucede con una hipoteca sobre un inmueble.
Pero, insisto, un inversor que compre acciones con el dinero del que dispone no puede llegar a perder más dinero del que invirtió. Pase lo que pase. Incluso aunque ese inversor se equivoque y compre la peor empresa del mundo, y esa empresa tenga unas pérdidas tremendas, o una deuda enorme, o quiebre, etc, a los inversores que compraron acciones de esa empresa nadie les va a pedir ni 1 céntimo para compensar esas grandes pérdidas, pagar esa deuda gigantesca, etc.
En este sentido puede estar tranquilo, ya que a diferencia de otras inversiones habituales, como los inmuebles comprados con hipoteca, por ejemplo, no puede perder más dinero del que invierta (si, insisto, compra acciones con el dinero que tiene y no hace operaciones arriesgadas como endeudarse para comprar acciones, apalancarse con derivados, etc).

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  • Invitado - Pepe roman

    Hola muy buenas las acciones si no se venden sigues teniendo las.. o se pierden.. por ejemplo yo compre del Santander a 5 euros y ahora están a 3,80 si no vendo sigo teniendo las acciones o se podrían perder?

  • Hola Pepe,

    Las acciones las sigues teniendo indefinidamente, como los pisos. Si no las vendes nunca pasan a tus herederos, etc. Compraste a buen precio y subirá la cotización por encima de los 5 euros antes o después.

    Saludos.

  • Hola...
    Quisiera saber como saber cuando es el momento predilecto para invertir en una empresa... Cual es el monto mínimo de acciones que se puede comprar? Y como puedes invertir en una empresa nacional?
    Mis mas cordiales saludos y en espera de su respuesta...

  • Hola Nahelly,

    El momento "perfecto" no lo sabe nadie, ni el mejor inversor del mundo. Por eso lo importante es elegir una estrategia de inversión que dé buenos resultados (no "perfectos", eso es imposible, pero sí buenos). Aquí tienes muchas estrategias de inversión para elegir:

    Estrategias de inversión

    La inversión mínima son unos 500/1.000 euros o dólares. Y pare empezar a invertir sólo tienes que abrir una cuenta de valores en un banco o broker.

    Saludos.

  • Hola:

    Yo tenía entendido que en bolsa no se puede perder nunca más dinero del que pones encima de la mesa, te apalanques o no. Es decir, si pones 500 pavos, no puedes perder más de esos 500 pavos, te apalanques o no te apalanques.

    O al menos en Forex concretamente creo que es así. Si inviertes en Forex, por ejemplo, que va con cfds (que creo que es un producto apalancado) pues si el par de monedas baja empezarías a perder porcentaje, y aunque baje del 100%, no te van a cobrar nada por eso. El Broker lo único que puede hacer, según tengo entendido (y si me equivoco te agradecería que me lo explicaras), es cerrarte la cuenta si entras en margin call. Es decir si has perdido más de lo que tenías al invertir en Forex, entras en números rojos y el broker te aplica un margin call.

    Eso y ya está, pero no te va a pedir que le des más dinero del que habías ingresado en la cuenta broker. A lo mejor en acciones de empresas en bolsa podría ser que tengas alguna deuda que pagar o algo pero concretamente en Forex me consta que no eh. Tengo bastante claro que no. pero esperaré tu respuesta, colega,

    Saludos.

  • Hola Juan,

    En circunstancias normales es como tú dices. Pero si hay un hueco, puedes perder mucho más de lo que tienes. Si te has apalancado. Si no te apalancas nunca puedes perder más de lo que tienes.

    En la práctica el Forex es uno de los mercados más peligrosos para esto. No sólo los brokers podrían llegar a pedir más dinero a los clientes, sino que ya ha pasado bastantes veces, e incluso hay brokers de Forex que han quebrado por este motivo. Como por ejemplo, cuando el Banco de Suiza dejó de vender francos suizos de repente y el franco suizo dio un salto grande en segundos. Se arruinaron muchos clientes apalancados, e incluso desapareció algún broker de Forex por esas pérdidas.

    Saludos.

  • Ummm, me parece bastante improvable que el broker te pida pasta. Además que el sistema de margin call de los brokers es casi infalible y mucho antes de entrar en bankarota ya te ha cerrado la cuenta el broker. Los broker se cubren mucho las espaldas con estas cosas. Ya tendría que ser irte a apalncamiento de 400 para arriba y aún así el sistema de margin call es implacable. Y con apalancamientos de entre un 20-50 es imposible llegar a endeudarte, sobre todo si colocas stops loss o profit y tal. Tendría que haber algún fallo gordo por parte del broker, que no salte el stop y que el sistema automático de margin call tampoco funcionase, en fin, casi imposible endeudarse. Y en tal caso de saldo negativo yo creo que el broker se lo comería con papas por ser fallo suyo, pero vamos que es cai imposible, está todo muy automatizado para evitar esas cosas, hombre.

    Saludos.

  • Hola Juan,

    El problema son los huecos que hay de vez en cuando, como te digo. No es teoría, ya te digo que incliuso han llegado a quebrar brokers por estos huecos que hay de vez en cuando.

    Saludos.

  • ¿Qué quieres decir exactamente con un hueco? Imagino que te refieres a cuando hay un salto importante en pips de Forex o acciones de empresas. Es decir, un deslizamiento muy fuerte y anormal, una caída grande de golpe que a veces (aunque de forma muuuyyy rara) sucede con algún par de monedas o acciones. Si no te refieres a eso espero que lo expliques con más detenimiento.

    Si fuera esto, creo que los brokers en estos casos por ser algo anormal y culpa del banco o de la empresa están cubiertos. Sé de casos así donde al cliente lo único que le pasó fue que se le cerró la cuenta. Si no hubiese sido así le habría quedado una deuda de por lo menos 3.000 pavos.

    La verdad, es la primera vez que escucho que el cliente de un broker se puede endeudar por invertir en los mercados. Conozco infinidad de casos donde lo único que sucedió fue el cierre de la cuenta.

    En cualquier caso, y teniendo en cuenta la infalibilidad del sistema de margin call, ¿de qué cifra de deuda estaríamos hablando? Entiendo que si se produjeran esos supuestos números rojos, la cifra de deuda no debería de ser muy grande.

    Y en cualquier caso, si has puesto stop loss el fallo no es tuyo, en todo caso del broker o del banco o empresa ( ya sea inversión en Forex o bolsa). Si el stop loss no salta debido a esa gran caída de golpe que se la coma el banco, la empresa o el broker mismo. El cliente ahí no pinta nada, no se puede exigir nada, y si esto sucediera y encima con frecuencia yo creo que no habría tanto interés en invertir en los mercados, aparte que se correría la voz y s esabría. Cualquiera que se entere de que mucha gente ha tenido que pagar deudas altas por invertir en forex o bolsa lo primero que hace es no invertir. Si la gente invierte es porque estas cosas no suceden o en caso de que sucedieran la deuda no sería muy grande, con lo cual el problema es poco.

    Quedo a la espera de tu respuesta, compañero.
    Saludos.

  • Hola Juan,

    Un hueco es exactamente eso. Pasa pocas veces, pero cuando pasa hay gente que se arruina, pierde todo lo que tenía en la cuenta de Forex, y más. El apalancamiento es muy arriesgado y muy poco aconsejable. La gente que se arruina en los mercados financieros se arruina por apalancarse.

    Busca en Google:

    quiebra brokers forex

    y verás muchos casos de este tipo que ya han sucedido.

    Yo siempre recomiendo no apalancarse nunca.

    Saludos.

  • Pero por ejemplo cuando Alpari quebró él dijo que las pérdidas que el cliente no puede asumir pasan directamente a él. Es decir, que aunque se diera un hueco de esos grandes, si tú como cliente no puedes asumir las pérdidas pues las asume el broker directamente.

    Pongamos un ejemplo, yo tengo 5.000 euros y quiero comprar acciones de alguna empresa del ibex 35 (por ejemplo), y dichas acciones salen por 10 euros cada acción. Pero yo quiero comprar muchas y con 5.000 euros no me llega para casi nada, así que me decido a apalancarme por 20.

    Esto es, 5.000 € por 20 = 100.000€; es decir, yo he puesto encima de la mesa 5.000€ y el broker me ha prestado 95.000€; entonces cojo y como cada acción sale por 10€ la acción pues compro 100.000/10 = 10.000 acciones compradas con sólo 5.000 euros usados y apalancamiento de 20.

    Resulta que sucede que aparece de buenas a primeras un pedazo de gap (hueco) negativo que me hace perder digamos que un 40% de la cotización. Las acciones han pasado de valer 10 euros a valer 6 euros, con lo cual he perdido 4 euros por cada acción que tenía. Como tenía 10.000 acciones que valían 10 euros cada una inicialmente (es decir 100.000 euros de valor) y ahora han pasado a valer 6 euros cada una, pues las 10.000 acciones ahora valen 60.000 euros. Claro, ha habido una bajada de 40.000 euros en el valor.

    Y como esto se ha producido de golpe por culpa del gran hueco pues el stop loss no ha podido saltar. En este caso, como nosotros habíamos puesto 5.000 euros, y las pérdidas son de 40.000 euros, pues serían 40.000-5.000 = 35.000 euros de pérdida por culpa del super gap.

    Ya que yo no puedo cubrir esa cantidad (algo común en la mayoría de clientes, supongo), pues esa pérdida pasa directamente al broker, que es quien la asume. Eso sí, el broker se quedaría con mis 5.000 euros y me acabaría cerrando la cuenta.

    Creo que lo he explicado bien. Espero tu respuesta compañero.
    Saludos.

  • Hola Juan,

    Te has explicado bien. Puede que haya legislaciones distintas que funcionen de otra forma. En España, si te pasa eso tú le debes 35.000 euros al broker, y el broker te puede embargar la nómina, la vivienda, y todo lo que tengas, para cobrar esos 35.000 euros que le debes.

    Piensa que si no fuera sí todo el mundo abriría cuentas con poco dinero y se apalancaría al máximo. Si sale bien, ganas mucho, y si sale mal, pierde el broker. Eso es imposible, date cuenta, cada uno es responsable de sus pérdidas.

    Saludos.

  • Exacto, ese es el punto exacto a donde yo quería llegar. Muchas gracias por tus palabras, compañero.

    Sin embargo, hay algo que todavía no me queda claro. Estos tíos (los brokers) no te piden nada para prestarte la pasta. Ni aval, ni te hacen preguntas, nada de nada. Te dan un apalancamiento de 50, de 100 o de 200 o más y no te piden nada de nada. Entonces, ¿cómo se cubren las espaldas si la cosa sale mal, cómo saben ellos que tú vas a tener medios para devolverles la pasta?

    Porque antes eran 35.000 euros, pero podríamos estar hablando de cifras muchísimo más grandes. Imagina que yo tengo 5.000 euros y el broker me da sin preguntas un apalancamiento de 100. Eso es 500.000 euros prestados. ¿Cómo sabe el broker que yo, en caso de que la cosa salga mal, le voy a poder devolver esos 500.000 euros?

    Y eso me resulta muy raro, porque hoy en día que para que te dé un banco importes mucho menores necesitas como mínimo algún tipo de aval, no entiendo como esta gente te presta la pasta sin preguntas, sin nada. A esas cantidades la mayoría de clientes no podrán responder en caso de que la cosa salga mal.

    Imagina que aparece un deslizamiento de cierto tamaño o un hueco. Y gran parte de la pasta se ha ido a tomar viento. El cliente no va a poder devolver esa pasta, es medio millón de pavos. Yo creo que el broker debe tener algún tipo de seguro contratado que le proteja, porque como dependa del cliente me temo que se puede ir olvidando de recuperar la pasta.

  • Hola Juan,

    Los brokers de Forex son empresas muy arriesgadas, aparecen y desaparecen.

    Míralo así. Alguien invierte 1 millón de euros en crear un broker así. Si con las comisiones que gane se paga un dividendo de 2 millones de euros y después quiebra, esos 2 millones ya los tienen los que pusieron 1 para crear el broker, y no los pierden con la quiebra.

    Además de eso, con las garantías que piden y estudios estadísitcos hacen su control de riesgos, para actuar de la forma más segura posible. Pero yo nunca compraría acciones de un broker de Forex, porque en cualquier momento puede desaparecer.

    Saludos.

  • Total que en función al dinero que tenga el broker (ya sean 2 millones de euros o lo que sea que tenga) te prestará o no el apalancamiento.

    Ya sé que en condiciones normales saltaría el sistema de margin call y más o menos cuando vayas palmando un 80% de tu cuenta el broker te cerraría la cuenta (y por supuesto se quedaría con el 20% restante). Pero claro, la preocupación no era para situaciones normales.

    Por ejemplo, te apalancas y la cosa empieza a ir bien pero en un momentito aparece un deslizamiento grande o hueco que hace que se vayan al carajo los 500.000 o la mayor parte. En una situación así no saltaría el margin call, y la cuenta tendría pérdidas de 300.000-400.000 o incluso el medio kilo.

    Y si eso sucediera (cosa que si inviertes con frecuencia de forma apalancada es cuestión de tiempo, y no mucho) al parecer según comentas el cliente tendría que pagar esas cantidades al broker (que no sé de dónde lo iba a sacar pero bueno...).

    En conclusión, si apalancas es cuestión de poco tiempo que termines endeudado. Otra cosa es que tengas medios para pagar la deuda.

    Total que la bolsa no vale para nada, si no apalancas ganas cuatro duros (como mucho un 20% anual, con suerte) y si te apalancas para sacar mucha pasta al final acabas endeudado. Pues vaya panorama más cutre el de los mercados.

  • Hola Juan,

    Depende del dinero que tenga el broker y de la posición conjunta de sus clientes.

    Imagina que tiene 1.000 clientes (y todos invierten lo mismo, para que el ejemplo sea más fácil). No es lo mismo que haya 500 alcistas con la libra y los otros 500 estén bajistas con la libra, que que estén los 1.000 alcistas, o los 1.000 bajistas. Si se reparten a medias, el riesgo del broker es menor que si la mayoría están en una dirección, y muy pocos en la otra.

    El apalancamiento es como dices.

    Pero con el largo plazo puedes ganar mucho. De hecho lo normal es ganar mucho. Lo normal, de verdad. Se trata de ahorrar todos los meses, e invertir ese dinero, más los dividendos que vayas cobrando, en comprar empresas de calidad, que paguen buena rentabilidad por dividendo. Haz simulaciones con esta calculadora y lo verás:

    Calculadora de inversión en Bolsa a largo plazo

    El interés compuesto hace que cualquiera que pueda ahorrar 200 euros al mes, por ejemplo, acabe teniendo una renta muy alta gracias a los dividendos.

    Saludos.

  • Estoy pensando abrirme una cuenta en Plus500, ¿qué me puede decir sobre ella?

  • Hola Florín,

    Para mí lo más importante es que en Plus 500 sólo puedes operar con CFDs, y eso no se lo recomiendo a nadie. Los CFDs pueden ser utilizados en algún momento puntual de tu vida, y eso es correcto, pero nunca deben ser la inversión principal. Así que lo que no te recomiendo es que operes con CFDs, sino que inviertas en acciones.

    Explícame un poco la experiencia que tienes hasta ahora y qué esperar conseguir de tus ahorros, para que te pueda orientar mejor.

    Saludos.

  • Hola si compro divisas y está tiene una recaída y supera el margen de mantenimiento está ya la perdí? O por más negativa q esté la moneda me sigue perteneciendo? Y esperar hasta q valla en alza

  • Hola Leandro.

    El margen de mantenimiento es el equivalente a las garantías de los futuros.

    Si los precios se mueven en tu contra y el dinero que tienes depositado para esa operación pasa a ser inferior al margen de mantenimiento que te piden, entonces o pones más dinero nuevo para mantener la posición abierta, o te cierran la operación, con las pérdidas que tengas hasta ese momento.

    Te digo lo mismo que a Florín, no te recomiendo que operes con CFDs, y menos aún apalancándote.

    ¿No prefieres invertir en acciones? Explícame un poco porque utilizas los CFDs.

    Saludos.

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