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Guía para principiantes: ¿Qué broker elijo?

Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
No hay un broker que sea el mejor para todo el mundo. El que un broker sea el mejor para un inversor concreto depende de muchos factores , como el número de operaciones que realice el inversor al año y su importe medio, los mercados en los que opere (España, Europa, USA, etc.), los productos que utilice (acciones, opciones y futuros, ETF's, etc.).
Para un inversor a largo plazo la elección del broker no es un tema vital . Incluso aunque elija el peor no será un gran problema. Cualquier banco o sociedad de valores conocida le servirá. Lógicamente, si elije un broker que se adapte bien a sus necesidades será mejor, y para ello deberá fijarse en 2 cosas, las comisiones y los servicios que le proporcionen.
En cuanto a las comisiones , para un inversor de largo plazo son más importantes las comsiones de mantenimiento y las de cobro de dividendos que las de compra/venta, ya que al tener una baja rotación de la cartera va a pagar muchas más veces las comisiones de mantenimiento y cobro de dividendos que las de compra/venta.
En cuanto a los servicios hay brokers que ofrecen análisis de empresas, gráficos, herramientas para seleccionar valores según distintos criterios, etc. Algunas pueden resultarle interesantes. No siempre el broker más barato es el mejor. Puede que alguno de estos servicios le compense pagar un poco más de comisiones.

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Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.




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  • Hola Fernando.

    Esto cambió, sí, porque cambiaron las leyes.

    Ahora todas las cuentas de los brokers son ómnibus, pero no prestan las acciones.

    Es decir, con el sistema antiguo los broker que tenían las cuentas ómnibus antiguas muy probablemente las tenían para prestar las acciones de sus clientes.
    Ahora el sistema es ómnibus para todos, pero la inmensa mayoría de los brokers no prestan las acciones de sus clientes. También se ha mejorado mucho en seguridad porque ya todos los brokers mandan todos los datos a Hacienda, por ejemplo.

    Piensa que el sistema ómnibus en realidad es el que ha habido siempre con las cuentas y depósitos bancarios, los fondos de inversión, etc.

    Saludos.

  • Hola Gregorio,
    Soy un iniciado que tiene muchas dudas despues de leer varios de tus libros y creo que cada vez que leo mas libros mas dudas tengo. Con quien podria hablar para consultar las dudas iniciales que tengo y ayudarme a tomar las primeras decisiones.
    Gracias.

  • Hola Javier,

    Pregúntame todo lo que quieras aquí mismo.

    Muchas gracias.

  • Hola Gregorio
    Tengo mi cartera en Ibercaja pero va a empezar a cobrarme 10€ al més además de todo lo que ya me cobra y quiero buscar otro lugar (mi cartera está alrededor de los 100K€) , me siento más comodo con algo nacional y si hay un banco al que puedo visitat mejor, que me recomiendas?

  • Hola Quique,

    Pues mira ING, Selbank, Renta 4 o Rentamarkets.

    Saludos.

  • Invitado - Ma. José

    Buenos días a todos,
    A ver si, por favor, me podéis orientar un poco sobre el bróker del BBVA, es un banco en el que tengo cuenta y, estaba interesada en comprar acciones del BBVA, les contacté e, incluso siendo clienta, me sale por casi 18€ la compra. ¿Créeis que es mucho, pese a ser clienta? ¿es un precio razonable? Sería mi primera inversión en acciones individuales y, la verdad, voy un poco perdida.
    Muchísimas gracias.

  • Hola María José.

    Depende del importe de la compra, pero en general el BBVA no es de los más baratos. Porque además te cobrará luego comisiones de mantenimiento y cobro de dividendos (seguramente no por las acciones del BBVA, pero sí por las demás).

    Dentro de los broker españoles en tu caso miraría ING, Selfbank, Rentamarkets ...

    Saludos.

  • hola buenas envio este email porque tengo una duda el dia 12/1/21 repsol dio dividendos y a mi me dieron 34 acciones por las acciones que yo tenia resulta que lei por ahi que cundo se vendieran las acciones de repsol habia que descontar el precio de las acciones que me dieron de dividendos ¿como se tienen que declarar las acciones de repsol al venderlas?
    gracias y saludos

  • Hola Luis.

    Imagina que compraste 300 acciones de Repsol por 3.000 euros.

    Luego te dan 34, y pasas a tener 334.

    Si ahora vendes las 334 por 4.000 euros, en la declaración de Hacienda sólo tienes que poner.

    Importe de venta: 4.000
    Importe de compra: 3.000

    Y ya estaría.

    Si vendes sólo una parte, entonces tienes que calcular el precio medio de todas, que es:

    3.000 / 334 = 8,98 euros.

    Saludos.

  • Invitado - Mayerlin

    Saludos desde Orlando FL. Lo felicito por la forma tan clara y concisa con la que explica, llegue aqui buscando informacion en espanol ya que aca todo me aparece en ingles y aunque lo hablo, este tipo de temas no los comprendo. Que me puede aconsejar para invertir aca en USA y alla en Espana? que broker aconseja, acciones, etc.
    gracias de antemano

  • Hola Mayerlin, y muchas gracias.

    De los brokers que conozco, te recomiendo que mires Interactive Brokers.

    Y en cuanto a las empresas que recomiendo (de EEUU, España, y resto de Europa) las tienes todas en la base de datos de la web:

    En qué empresas invertir a largo plazo

    Cada una de ellas tiene un hilo en el Foro, en la que hago el análisis de los resultados de cada trimestre, y tienes opiniones y análisis de los foreros, puedes preguntar todas las dudas que tengas, etc.

    Cualquier duda que tengas, pregunta.

    Muchas gracias.

  • Cuál sería el mejor broker para España ?

  • Hola Gabriel,

    No hay ningún broker que sea el mejor para todo el mundo. Para invertir a largo plazo yo te recomiendo que mires ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarkets ...

    Saludos.

  • Me gustaría empezar a invertir y no tengo nada de idea de cómo empezar , empezaría invirtiendo 100 - 200 € y me gustaría saber como empezar porque no no tengo ni idea . Gracias y un saludo

  • Hola Gabriel.

    Mira este hilo del Foro, y ve preguntando todas las dudas que te surjan:

    Cómo emprezar a invertir en Bolsa

    De nada.

  • Hoa Gregorio,

    Veo que entre tus distintas recomendaciones sobre todo se destacan ING, Selfbank, Renta 4, Rentamarket.

    Quiero comenzar con tu estrategia de inversión a largo plazo y abrí el broker de ING pero me están dando problemas para validarme el DNI, les llamo y me cuelgan, me dicen que me llamarán y no me responden y la verdad que me tienen harto, así que me estoy planteando mirar otro broker.

    ¿Qué pega le ves a De Giro? Tiene casi menos comisiones que nadie, no cobra ni por custodia no por dividendos y no sé cual puede ser el problema.

    Muchas gracias por tu ayuda.

  • Hola Rafa,

    Degiro lo tienen muchos inversores de largo plazo también. Hace años cobraba comisiones altas por cosas no habituales, como el traspaso de acciones. Y en las ampliaciones de capital creo a veces había algún problema con los derechos. No recuerdo ahora mismo si están cosas las han solucionado, porque además se fusionó con otro broker.

    Al tener la sede en el extranjero tienes que acordarte de rellenar los formularios D6 y 720, aunque esto parece que va a cambiar con la última sentencia de los tribunales europeos.

    Piensa que no hay ningún broker que sea perfecto, a todos se le puede buscar algún inconveniente, pero mucha gente usa Degiro, sí.

    Saludos.

  • Hola Gregorio,

    En primer lugar aprovecho para saludarte y agradecerte tu labor. Tras leer tu libro "Cómo invertir en bolsa partiendo de cero" me quedo claro que era más recomendable evitar cuentas ómnibus pero ahora leyendo tu libro "Más cosas sobre la bolsa" veo que dices que posiblemente la regulación iba a cambiar y que todos los todos los brókers pasarían a ser ómnibus y veo que en el hilo lo confirmas que eso ya ha ocurrido.

    Hace un tiempo (algunos meses) llamé a Selfbank para preguntar si las acciones estaban a mi nombre o no y ellos me dijeron que si, que eran un bróker nominativo. Pero por lo que leo ahora esto es poco probable.

    Ando pensado si en vista de que posiblemente sean ómnibus si me merece la pena pasarme a Interactive Broker, pero este último me genera algo menos de confianza en la seguridad de mis acciones (aunque creo que esto es cosa mía y puede que sea infundado). Si se que el fondo de garantía en Selfbank cubre hasta 100.000€ y en Interactive hasta 20.000€.

    Pero al margen de lo que te comento, ¿podrías darme alguna noción de si realmente crees que un bróker nacional como puede ser Selfbank es más seguro que uno extranjero como es Interactive? A igual seguridad, si veo conveniente ahorrar algo de dinero en comisiones, pero me interesa más la seguridad de mi patrimonio.

    Muchas gracias de antemano,

  • Muchas gracias, Manuel.

    En realidad lo más importante es que el broker no preste las acciones. Con el sistema antiguo, los brokers con sede en España que tenían cuenta ómnibus prestaban las acciones.

    Con el sistema actual, la mayoría de los brokers no prestan las acciones.

    Hay una diferencia en cuanto a la seguridad entre los brokers con sede en España y los brokers con sede en el extranjero, y es que los brokers con sede en España informan de todos los movimientos a Hacienda, y por eso Hacienda hace las funciones de "registro" de tus acciones. Los brokers con sede en el extranjero mandan menos información a Hacienda (aunque se pagan los mismos impuestos, y no son una forma de pagar menos impuestos).

    Con el sistema nuevo las acciones están a tu nombre en Selfbank y en IB, y por eso puedes votar en las juntas de accionistas, etc.

    Muchas gracias.

  • Hola Gregorio,

    Muchas gracias por tu respuesta. Me ha quedado una duda con tu última frase sobre qué las acciones están a mi nombre y por eso puedo votar en las juntas. Si están a mi nombre no entiendo porque no son un broker nominativo. Entiendo que están a mi nombre pero en los registros internos del broker ómnibus,¿Es así? ¿Podrías explicar un poco mejor esto?

    Por otro lado, volví a llamar a Selfbank y me dijeron que para las acciones españolas eran broker nominativo y para las extranjeras eran ómnibus.

    Un saludo y gracias de nuevo,

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