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Fiscalidad de las inversiones

Fiscalidad de la venta de acciones

Fiscalidad de los fondos de inversión

Fiscalidad de los derivados (opciones, futuros, warrants, etc)

Fiscalidad de los planes de pensiones

Fiscalidad de la vivienda habitual

Fiscalidad del alquiler de inmuebles

Fiscalidad de los rendimientos del capital mobiliario (Dividendos y primas de asistencia a juntas de accionistas)

Fiscalidad de los Dividendos Elección, dividendos flexibles, scrip dividends y similares

Fiscalidad de los dividendos pagados por empresas extranjeras

Fiscalidad de las ampliaciones de capital liberadas

Fiscalidad de la distribución de primas de emisión

Fiscalidad de los depósitos, cuentas corrientes y renta fija

Fiscalidad de la compensación de minusvalías (regla de los "2 meses" y cómo evitarla)


Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.

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  • Invitado - inversor

    Muchas gracias Gregorio, tu explicación ha sido de mucha utilidad y lo dejas claro. Gracias

  • buenos días Gregorio mira tengo un fondo rural 75FI que voy perdiendo 1000 euros de 43000 y la Caixa me ofrece su plan que es mejor dicen que este y me ofrecen en mano el 2 por ciento de lo traspasado o sea 800 euros miramelo y aconséjeme gracias

  • Hola Chus.

    Necesito algún dato más.

    ¿En qué producto de la Caixa lo meterías?

    ¿Qué tienes además de este fondo de inversión?

    ¿Cuál es tu estrategia de inversión, y qué objetivos tienes para este dinero?

    Saludos.

  • Hola Gregorio me ofrece la causa 2 por ciento por trasladarlo y me aconseja de momento en un fondo sin riesgo hasta que cambie la cosa Fon tesoro ose deuda el que tenía es muy agresivo era rural 75 y cada día perdía más. Gracias

  • Hola Chus,

    Ahora es momento de comprar renta variable, no de venderla.

    Lo que yo haría es pasar de ese del 75% en renta variable a uno 100% renta variable, ya que así recuperarás antes tu dinero y ganarás más después.

    Una de las peores cosas que se puede hacer es vender renta variable cuando cae la Bolsa. Esto hay que procurar no hacerlo nunca.

    Si quieres seguir en fondos yo haría eso, pasar el que tienes a 2 fondos 100% renta variable, uno referenciado al Ibex 35 y otro referenciado al Eurostoxx 50.

    Y si la Bolsa cae un poco más, no te preocupes, ni mires el valor liquidativo de tus fondos estos días. Estáte seguro de que la Bolsa volverá a subir y ganarás dinero. Pero si ahora lo pasas a renta fija ya consolidas las pérdidas, y cuando la Bolsa suba no recuperarás tu dinero.

    Saludos.

  • IRPF 2015:

    Tengo perdidas de acciones en el 2014 a nivel personal.
    En el 2015 compenso parte de estas perdidas pero no me aparece en ninguna casilla el
    saldo pendiente de compensar en ejercicios futuros,
    donde ha de salir o que debo hacer para que aparezca el saldo pendiente para
    compensar en ejercicios venideros.

    ¿Es obligatorio consignar en la renta de 2015 el saldo negativo del 2014?, o puedo
    hacerlo en ejercicios futuros ya que en este ejercicio me sale
    negativo y no me supone
    ningún beneficio el consignarlos.

    Impuesto sobre Sociedades:

    Tengo una S.A. familiar, una Pyme, prácticamente sin actividad ya que solo gestiona
    el alquiler de un local de su propiedad.
    ¿Que tanto por ciento he de aplicar como impuesto sobre sociedades en el ejercicio
    2015?

    Un saludo, y muchas gracias

  • Hola Oscar,

    A ver si lo he entendido bien. En 2014 perdiste por ejemplo 1.000 euros, que no pudiste compensar en 2014, y por tanto quedaron para ser compensados en 2015 a 2018.

    En 2015 no has tenido plusvalías, y por tanto no puedes compensar nada. Si es así, esos 1.000 euros no aparecen en ningún sito en la declaración de 2015. Los podrás compensar en 2016 a 2018.

    Del Impuesto de Sociedades sé poco, prefiero que preguntes a alguien que te pueda responder eso con seguridad. Diría que es el tipo mínimo del IS, pero compruébalo.

    Saludos.

  • hola Gregorio mira mira tengo un problema en 2007 compre acciones de bbvv 1700 a 19 euros la acion y en el 2008 compre 1107 accines de bbvv por valor de 14 euros la acion luego en ese año vendi 1107 a 14 ,65 entoces al irhacer la declaración yo vendi en 2015 1800 de bbvv ha 8 euros la acion y la funcionaria de hacienda me saca una media de 14 euros la acción de minusvalía eso es asi?

  • Buenos Dias Gregorio, enhorabuena por tu trabajo y por tus libros (por cierto estoy leyendo uno delos y es estupendo).

    Mi duda: Sou casado en gananciales pero mi mujer yo yo siempre presentamos declaraciones separadamente. He vendido valores en 2015 con minusvalias (bajo una cuenta de valores que solo figuro yo como titular). Una semana tras la venta, he recomprado los mismos valores (bajo una cuenta de valores que figuran yo y mi mujer como cotitulares). Al leer el guia fiscal 2015 de la OCU, entiendo que puedo usar las minusvalias para compensar plusvalías, ya que la regla de los dos meses no se aplica (los valores no serian considerados "homogéneos" porque las cuentas de venta y compra tienen titularidad distinta). Esto es cierto? Si esta correcto, puedo (o debo?) incluir las minusvalias (y los demás dividendos recibidos de valores) en "medias" en las dos declaraciones? o solo en la mia ?

    Muchas gracias por tu ayuda.

  • Hola IB, tengo un par de dudas y no encuentro respuesta por ningún sitio:
    - Fiscalidad de CFD´s, ¿solo tengo que poner la ganancia o perdida total del año con estos productos, indiferentemente que sean posiciones largas o cortas? (creo que es así, pero no estoy seguro).
    - Fiscalidad venta de acciones en corto, si yo alquilo acciones, las vendo y las recompro más baratas obteniendo una plusvalía (ponerse corto) ¿como declaro esto? ¿como una operación normal? pongo el precio de compra, el de venta y listo, indiferentemente que haya hecho primero la venta y después la compra.
    - Y por último ¿los intereses que pague tanto en los CFD´s como por el alquiler de las acciones, no se pueden desgrabar?
    Gracias por adelantado. Un saludo.

  • Hola David,

    1) Da igual que hayas ganado (o perdido) al alza o a la baja, eso para Hacienda es indiferente.

    2) Se declara igual, sí. El año que viene, si no encuentras la casilla, me preguntas y te digo el número.

    3) Los intereses no reducen la plusvalía, ni incrementan la minusvalía, efectivamente.

    Saludos.

  • Invitado - Sebastian

    Muy buenas, llevo muy poco tiempo informandome de estas cosas, todavía soy estudiante, y aún no tengo casi nada que pueda invertir, así que seguramente lo que ponga en el sistema ahora mismo sea más que nada de prueba pero ya voy teniendo dudas frente a un futuro, algunas producidas por libros que estoy leyendo ahora mismo...

    Uno de los libros que más me han enganchado ha sido Rich Dad, Poor Dad, no estoy de acuerdo con todo al 100% pero es esclarecedor, pero no se si todo lo que kiyosaki ha hecho sigue siendo posible, vigente o legal en la actualidad o si es posible hacerlo en españa. Por ejemplo, una de sus bases, es tener su propia corporación o sociedad (lo leí en inglés, supongo que se refiere a una SL) el caso es que en esa corporación están presumiblemente sólo el y su mujer, quizás, pero el la utiliza para poder hacer las acciones de compraventa de cualquier bien primero preocupandose en comprar y vender y pagando impuestos personales solo por lo que el va retirando de esa SL, esto es lo que yo he comprendido, bien, ahora, no veo motivo por el que eso no sea legal en españa, supongo que lo es,¿ pero lo es? y si lo es, sigue siendo recomendable en españa, y si lo es, ¿a partír de cuando es recomendable?¿con los primeros movimientos, una vez se pasa de los 1500 de ganancia...? ¿tiene desventajas claras o riesgos de los que pueda no saber?

    El caso es que si bien seguiré siendo trabajador probablemente durante mucho tiempo quiero empezar a hacer mis experimentos con la bolsa y empezar a coger experiencia con una edad temprana, ahora mismo estoy en la fase de información, he comprado varios libros, y tengo otros tantos (entre ellos tuyos) en cola para comprar y el tema me interesa cada vez más, puesto que me parece que vivir dentro del sistema convencional es una sangría tras otra, muchísimas gracias por la página una vez más, espero tu respuesta.

  • Hola Sebastián,

    La fiscalidad de cada país es distinta, y en cada país va cambiando. Lo que cuenta Kiyosaki sobre ese tema, no es directamente aplicable en España. Es legal en España, pero tiene un coste alto. Sólo merece la pena si se tienen importes muy altos. Y si no se saca dinero de la empresa, porque si se saca las ventajas fiscales que pueda haber se pierden. Además, supone bastante papeleo, y tiempo. De momento no pienses en esto, en España le merece la pena a muy poca gente, con bastante dinero.

    Saludos.

  • Muchas gracias por responder!

    Me temía que parecía demasiado bonito para ser verdad, supongo que tendré que aceptar mantenerme dentro del sistema por ahora.

  • De nada, Sebastián,

    Pues sí, en España hay que tener mucho dinero para que eso merezca la pena.

    Saludos.

  • buenas tardes gregorio mira tenemos un plan que tenia el banco popular allianz popular vida seguro de ahorro individula a largo plazo ahorro bonificado creciente habia que mantener 5 años minimo y el primer año te daban al 2 por ciento y los 4 siguientes lo que este el mercado pero ahora pone que tiene gastos anuales 1,30 ya me contestaras cuando te informes de ello haber si esto es rentable o no. gracias

  • Hola Jesús,

    Si me dices el nombre te lo busco y lo miro con más detalle, pero por lo que dices, creo que sé el tipo de producto que es.

    Son productos que invierten en renta fija, como bonos, por ejemplo, y no son interesantes, porque la renta fija de por sí no es una inversión interesante a largo plazo (aunque siempre hay que tener una cantidad de dinero en renta fija, por si surge algún imprevisto, pero no hay que tener "demasiado" en renta fija). Esos productos, además, suelen tener una comisiones altas, que hay que restarlas a la rentabilidad de los bonos en los que inviertan. Y a eso tienes que restarle la inflación. Para entender bien esto, lee este hilo:

    Comparación entre la renta fija y la renta variable a largo plazo

    Dime qué te parece. Creo que sería bueno que abrieras un hilo en el foro, explicando tu situación, si tienes alguna inversión más, lo que puedes ahorrar al mes, etc, para poder ayudarte mejor a organizarte, y que consigas tener una renta que te haga la vida mucho mejor y mucho más fácil.

    Saludos.

  • Hola Chus.

    Esa minusvalía es imposible.

    Los precios de compra (19 y 14) los tienes que reducir con todas las acciones recibidas en los scrip dividends, o con los derechos vendidos.

    No me queda claro en que año es la venta de las 1.107, pero en esta venta vendes parte de las pimeras 1.700 que compraste a 19 euros (menos los scrip dividends).

    Saludos.

  • Muchas gracias, Carlos.

    Lo que siempre me ha dicho Hacienda es que en gananciales todo es de los 2, aunque no esté a nombre de los 2 la cuenta. Según esto no puedes compensar esas minusvalías, porque todas las acciones que tengáis (en cuentas individuales o conjuntas) es como una "bolsa común). Si fuera separación de bienes sería distinto, entonces sí sería como dices.

    Saludos.

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