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Guía para principiantes: ¿Qué riesgo tienen los fondos de inversión y cómo se compran?


Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Un fondo de inversión es un intermediario entre el inversor y un mercado concreto. Su riesgo depende del mercado en el que invierta dicho fondo. Hay una gran variedad de fondos con una gran diferencia de riesgo entre unos y otros.
Los fondos de más bajo riesgo son los que invierten en renta fija, y dentro de ellos los que invierten en renta fija a corto plazo. Los fondos que invierten en renta fija a largo plazo tienen un riesgo bajo, pero en algunos momentos pueden ofrecer rentabilidades negativas, aunque en ningún caso tienen caídas tan fuertes como las que pueden tener los fondos de renta variable.
Dentro de los fondos de renta variable no todos tienen el mismo riesgo. Es muy importante saber en qué mercados de renta variable invierte el fondo y qué estrategia de inversión utiliza.
Los fondos de inversión más arriesgados son aquellos que invierten en países emergentes, sectores de alto riesgo como la tecnología, etc.
En definitiva, es imprescindible que el inversor sepa en qué invierte un fondo para poder determinar su riesgo porque en el mercado existen desde fondos de inversión con un riesgo muy bajo hasta fondos de alto riesgo. Antes de comprar un fondo de inversión asegúrese de que se ajusta a su nivel de riesgo.
      Comprar un fondo de inversión es muy fácil. Sólo es necesario abrir una cuenta corriente en la entidad en la que quiera contratar el fondo y depositar en ella el dinero que quiera invertir. Una vez hecho esto basta con dar la orden de compra según le indiquen en su entidad financiera y ellos se encargarán de realizar la compra y depositar las participaciones adquiridas en su cuenta de fondos de inversión.

Si deseas tener esta "Guía para principiantes" en formato de libro para leerla más cómodamente, puedes adquirirla en Amazon en el siguiente enlace (Precio: 3,15 € libro electrónico, 7,16 € libro de papel):



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Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.



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  • Muchas gracias por su consejo.

  • Hola Gregorio,

    Me gustaría saber a grandes rasgos, su opinión sobre los CFD's.

    Gracias de antemano.
    Un saludo

  • Hola David,

    Los CFDs son muy similares a los futuros. Tienen ventajas y desventajas sobre los futuros, ninguno de los 2 productos es mejor que el otro en todo.

    En general, por ser algo estándar y el menor coste de financiación, poder combinarlos más fácilmente con opciones, acciones, etc, creo que son preferibles los futuros. Pero en algunos casos son mejores los CFDs, y hay acciones sobre las que no hay futuros, pero sí hay CFDs.

    Saludos.

  • Buenas tardes:
    En junio de 2015 invertí 19000€ en el fondo BBVA BOLSA EUROPEA. Actualmente el valor es de 14.878€. Esta semana he recibido una carta diciendo que este fondo BBVA BOLSA EUROPEA absorberá al CX BORSA EUROPA pudiendo traer ciertas consecuencias (pero no indica o no entiendo cuáles). ¿Cómo puede repercutir esto en mi inversión? ¿Convendría mantearlo o vender?
    Muchas gracias por su ayuda. Un saludo.

  • Hola Blanca,

    No te preocupes. Lo que sucede es que el BBVA ya está integrando a Caiza Catalunya, y por eso está fusionando los fondos de las 2 gestoras. No cambiará nada para ti.

    ¿Tienes sólo fondos de inversión? Si es así, ¿has pensado en comprar acciones, para tener una renta estable con los dividendos?

    Saludos.

  • Invitado - GABRIELA

    Buen Dia Gregorio
    Invertí cierta cantidad en un fondo de inversión de HSBC (HSBC-D2) he leido que los fondos de deuda son mas seguros, sin embargo me gustaria que me orientaras sobre cual es el mejor momento para cancelar el fondo, debido a que ese dinero lo quiero utilizar para comprar una casa, sin embargo no tengo una fecha fija de compra aun. Puedo cancelarlo en cualquier momento? El porcentaje del beneficio es muy bajo pero no quiero perder al menos lo que invertí, ya que ya lo tengo contemplado. ¿Tu que me recomiendas?

    Gracias!!

  • Hola Gabriela,

    Veo que es un fondo que comercializa HSCB en México. En su política de inversiones veo que al menos el 25% del patrimonio del fondo estará en renta fija a un plazo inferior a 3 meses.

    Este tipo de fondos es de lo más seguro que hay a corto plazo. Aunque de lo menos rentable a largo plazo.

    Puedes sacar el dinero en cualquier momento.

    ¿Cuándo tienes pensado comprarte la casa? Quiero decir si estás ya buscando, o casi, o es algo que crees que harás algún día, pero podría ser dentro de mucho tiempo.

    Saludos.

  • Buenos días Gregorio,

    He invertido 5000€ en un fondo de inversión moderado de ing...mi primera inversión...la intención es dejarlo ahí un plazo de 5 años. Te agradecería tu opinión sobre esta operación teniendo en cuenta que mis conocimientos son nulos!

    Muchas gracias, saludos

  • Hola Jorge,

    Al ser la primera inversión, me parece bien en el sentido de que es prudente, porque en caso de que las cosas vayan mal, la pérdida será pequeña.

    Pero creo que es mejor aprender a invertir primero, y mientras tanto dejar el dinero en una cuenta remunerada, o algo parecido. Es muy importante planificar bien el futuro. Con ese fondo, si las cosas van mal, vas a perder poco. Pero por muy bien que vayan, vas a ganar poco también. Por eso no debe ser la única versión, ni tampoco la principal. Puede ser un pequeño complemento.

    El riesgo de lo que pueda variar el precio de las inversiones que tengas a corto plazo, es sólo uno de los riesgos que hay. Y aunque mucha gente cree que es el más importante, no lo es. A largo plazo es mucho más arriesgado tener todo el dinero en inversiones que tengan bajo riesgo a corto plazo.

    ¿Conoces la inversión a largo plazo en acciones que paguen dividendos estables, para ir teniendo una renta estable, que algún te permitiría vivir con comodidad de ella?

    Saludos.

  • hola yo tengo 30.000 en fondos moderado de ing y he ganado 700 e. en un año que opinas?

  • Hola Juanma,

    Lo mejor es que abras un hilo en el foro y me expliques con más detalle.

    El fondo que tienes es conservador. Demasiado para tener todo el dinero ahí, eso supone ciertos riesgos a largo plazo.

    Cuando se corre poco riesgo a largo plazo, se corre un riesgo elevado a largo plazo.

    Es importante que veas lo importante que es tener rentas. Por ejemplo, que ahora mismo ya tuvieras una renta (por dividendos) que fuera un 10%-20% de tu sueldo, y que fuera creciendo constantemente, con cada compra de acciones que hagas, con cada subida del dividendo de cada empresa, etc.

    Saludos.

  • Buenas tardes Gregorio,

    En tu libro "Como invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero" hablas de la inseguridad jurídica de los ETFs debido a que realmente no eres propietario de las acciones sino de un producto que emita la gestora del ETF con la consecuencia de que si la gestora quiebra podrías perder tu patrimonio.
    ¿Esto mismo sucedería con los Fondos de Inversión?

  • Hola Oscar,

    En realidad depende de lo que tenga realmente el ETF o fondo de inversión. Si tiene lo que parece, acciones, entonces no pasa nada porque la gestora quiebre, sea ETF o fondo de inversión. En un caso así, al quebrar la gestora se venderían sus activos, y entre sus activos estarían los fondos o ETFs que tuviera esa gestora, que serían comprados por otra gestora, y los clientes de esos ETFs o fondos de inversión no perderían nada. Así es como debería ser.

    El problema es que a veces los ETFs no tienen lo que parece. Puede que en fondos de inversión también pase, de momento lo he visto más en ETFs. A veces en lugar de acciones lo que tienen son derivados OTC (negociados fuera de mercado), y otros productos "extraños", que dicen que se comportan igual que las acciones que se supone que deberían tener, pero no son las acciones que se supone que tienen.

    No son claros al respecto de por qué tienen esos derivados extraños en lugar de las acciones (o bonos, o lo que sea) que se supone que deberían tener.

    Yo creo que puede estar relacionado con el hecho de que nadie sabe de dónde sacan los hedge fund y similares todas las acciones que venden a crédito. Porque llegan a vender a crédito grandes porcentajes altos del capital de muchas empresas. Los particulares está claro que no les prestan esas acciones, porque casi ningún particular presta sus acciones. Luego las tienen que sacar de otros sitios, y los otros sitios en que hay acciones son ETFs, fondos de inversión, planes de pensiones, etc. Ya te digo que de momento no es algo que se sepa al 100%, pero se están prestando grandes cantidades de acciones habitualmente, de algún sitio tienen que salir, pero ninguna de las partes implicadas en este tema es clara, todas desvían la atención y no explican con claridad de donde salen esas grandes cantidades de acciones prestadas.

    El problema que comento es que algún ETF (o lo que que sea) preste las acciones que se supone que debería tener (a cambio de un derivado OTC, por ejemplo) a un hedge fund, luego el hedge fund quiebre, y no pueda devolver las acciones al ETF (o lo que sea). Este sería el caso en que los partícipes de ese ETF (o lo que sea) tendrían pérdidas.

    Saludos.

  • Invitado - Vorginia

    Hola soy Virginia. Tengo tres tipos de inversiones en liberiano que en total me dan una perdida de 3000 euros. Estoy pensando pasarlo a la cuenta de ahorro para comprar piso. Y no perder más. Mi duda es si al trapasar todo el dinero el banco me sancionará algo más no encuentro. La fecha de vencimiento. Si es que la hay. Estoy totalmente perdida. No sé si mi director puede que me engañe. Saludos y gracias de antemano

  • Hola Virginia.

    Depende de cuáles sean esas 3 inversiones. Dime si son fondos de inversión o qué, y cuáles, y te digo.

    ¿El piso sería para vivir en él, o como inversión?

    Si es como vivienda habitual, creo que debemos buscar la forma de que compres el piso y a la vez vayas formando una cartera de acciones que te dé una renta.

    Si el piso es como inversión, no te lo recomiendo porque creo que van a dar una mala rentabilidad en las próximas décadas. Creo que te va a ir mucho mejor invirtiendo en acciones de empresas de calidad que paguen buenos dividendos.

    Saludos.

  • Invitado - Jorgelina

    Buenas tardes! Estoy pensando en invertir en rentas por dividendos, ¿como funcionan?

  • Buenas tardes,soy Raquel le consulte sobre mantener un fondo de inversion que teniamos en febrero,y asi lo hicimos,es un fondo de inversion variable moderado del bbva, pero ahora con el brexit estamos preocupados que puede pasar.
    le agradeceria sus consejos .
    Muchas gracias

  • Hola Raquel,

    Yo lo seguiría manteniendo. La Bolsa antes o después estará muy por encima de los 8.000.

    Pero, ¿has pensado qué estrategia de inversión quieres seguir a partir de ahora con tu dinero? Esto es importantísimo, invertir con un objetivo es fundamental para tener buenos resultados, y para que estés tranquila en todo momento.

    Saludos.

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