Creo que antes de empezar a invertir en Bolsa hay que establecer los objetivos que se quieren conseguir. Mucha gente habla de “meter dinero en la Bolsa” como si fuese algo único, algo que todo el mundo hace de la misma forma porque no ofrece variantes. Una vez que se “meten en Bolsa” sólo buscan “cuál es la acción que más a subir en los próximos X días/meses/años”. En mi opnión esto es equivalente a que alguien dijera “quiero dedicarme a la construcción”, pero no supiera realmente de que quiere trabajar; albañil, arquitecto, secretaria de una constructora, vendedor inmobiliario, instalador de aire acondicionado, etc.

      Considero que hay multitud de formas válidas de invertir (o hacer trading) en Bolsa, cada una con unos objetivos y unas estrategias diferentes que no pueden intercambiarse, igual que no tendría sentido hacer la carrera de arquitecto para querer trabajar como instalador de aire acondicionado.

      Primero hay que decidir qué parte del patrimonio va a dedicarse a Bolsa (española, USA, inglesa, zona euro), renta fija e inmuebles. La ventaja de la Bolsa y la renta fija es que no tienen una cantidad mínima para empezar, a diferencia de los inmuebles, por lo que se adaptan mucho mejor a los patrimonios bajos, ofreciendo una mayor diversificación, facilidad de gestión y rentabilidad. Despues hay que decidir la estrategia o estrategias que se van a utilizar en cada tipo de inversión elegido. Por ejemplo, la persona que decida invertir en inmuebles puede elegir entre comprar pisos para alquilarlos o bien reformarlos y revenderlos, comprar plazas de garage o locales para alquilar, etc. Estas estrategias no son excluyentes, por lo que una persona podría dedicar el 30% a comprar pisos para alquilar, el 50% a reformar y revender pisos y el 20% a alquilar plazas de garage y otra persona podría dedicar un 70% a locales de alquiler y otro 30% a plazas de garage. Con la Bolsa y la renta fija sucede algo similar; existen muchas estrategias con infinitas posibilidades de combinación. Igualmente, la flexibilidad de Bolsa y renta fija benefician especialmente a los patrimonios bajos en este punto.

      En la sección de Estrategias de inversión
se presentan varias posibilidades de invertir en Bolsa. La elección de unas u otras (así como el porcentaje del capital dedicado a cada una de ellas) debe realizarse de forma totalmente personalizada, ya que la gestión del patrimonio es una de las tareas más importantes en la vida de una persona. Las clasificaciones de los inversores en “Conservadores, moderados o arriesgados”, “menores de 30 años, menores de 50 y jubilados” o “hasta X euros, hasta Y euros más de Z euros de capital” probablemente no se adaptan bien a nadie. Cada persona es distinta y la gestión del patrimonio debe adaptarse a las necesidades y objetivos de cada uno, no al revés. Hay muchos factores que deben tenerse en cuenta:

• Edad
• Patrimonio actual
• Ingresos actuales y previsión futura de ingresos
• Necesidad o no de obtener una renta de forma inmediata para hacer frente a los gastos diarios.
• Nivel actual de gastos y posibilidades o no de reducirlos, así como la previsión de su evolución en el futuro.
• Disponer o no de una vivienda en propiedad. En caso de estar hipotecada hay que tener en cuenta el tiempo que resta de hipoteca, así como su importe mensual.
• Nivel de vida que se desea llevar en el futuro (de una forma sensata y realista).
• Estar soltero o casado, tener hijos (y su edad) o no tenerlos.
• Etc.

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