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Guía para principiantes: ¿Por dónde empiezo?


Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Aprender a invertir debería ser algo básico para cualquier persona, pero muy poca gente le dedica tiempo a esta tarea. El futuro económico de una persona está determinado por:
  1. El dinero que gana

  2. El porcentaje que ahorra del dinero que gana

  3. Cómo invierte ese dinero que ahorra
Los 3 puntos son fundamentales. Pero la mayoría de la gente se centra únicamente en el dinero que gana, algunos llegan al segundo paso (ahorrar) y solamente unos pocos se toman en serio el tercer paso (invertir). Las 3 “patas” son muy importantes para el futuro económico, pero si hubiera que nombrar a una de ellas como la menos importante a la hora de acumular un patrimonio creo que sería la primera; el dinero que se gana.
Si se gana mucho dinero pero se gasta todo no se puede crear un patrimonio. Sin embargo es posible ganar poco, ahorrar mucho, invertir bien y obtener un muy buen resultado. El tiempo también es muy importante, acumular un buen patrimonio con unos ingresos bajos en poco tiempo es extremadamente difícil. Pero en plazos largos el tiempo y la disciplina hacen que prácticamente cualquiera pueda elevar de forma significativa su nivel de vida.
Las inversiones más importantes son:
  • Bolsa: Creo que es la mejor opción por muchas razones.
  • Inmuebles: Históricamente ha sido la segunda opción más rentable tras la Bolsa. En conjunto ha sido una buena inversión, aunque no tan buena como cree la mayoría de la gente. La inversión en inmuebles, en la práctica, tiene bastantes inconvenientes que no se suelen tener en cuenta al hablar de ella de forma teórica, como se puede ver en el enlace anterior. El mercado inmobiliario tiene pendiente una reforma que cambiaría de forma radical la valoración de los inmuebles; la liberalización del suelo. Si el suelo se liberaliza de forma real el valor de los inmuebles caerá de forma significativa.
  • Renta fija: Se la considera como la más segura, pero su rentabilidad real (la que tiene en cuenta la inflación) es muy baja. Puede utilizarse de forma temporal, pero no es una buena inversión a largo plazo por su baja rentabilidad. Evidentemente es preferible estar un tiempo en renta fija a comprar acciones sobrevaloradas. Pero no es posible “vivir de las rentas” invirtiendo en renta fija, ya que en el momento en que se dejen de reinvertir los intereses el valor real del patrimonio comienza a descender hasta llegar prácticamente a desaparecer en plazos largos.
  • Objetos de arte: Es muy complicado para gente que no sea muy experta. La mayoría de objetos de arte ni siquiera se pueden considerar como una inversión, ya que solamente los de muy alta calidad merecen esta consideración. Las falsificaciones, modas, etc. hacen muy difícil este tipo de inversiones. Además no proporcionan una renta y una misma obra puede tener precios muy distintos en un mismo momento dependiendo del lugar de compra, quién sea el comprador y el vendedor, etc.
Lo primero que habría que hacer es diseñar la gestión del patrimonio y decidir qué porcentaje del total se va a invertir en Bolsa. Puede oscilar entre el 10% y el 100%, dependiendo de cada inversor.
Para invertir en Bolsa hay 2 opciones:
Creo que la inversión directa es más interesante, pero para algunos inversores será preferible invertir a través de fondos de inversión. Pero antes de decidirse por la inversión a través de fondos creo que debería leer los artículos Los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas y Cómo igualar (y superar) a los índices bursátiles para que comprenda bien las implicaciones de su decisión. También debe tener en cuenta que la inversión directa en Bolsa y la inversión a través de fondos son opciones compatibles.
Antes de empezar a comprar acciones hay que elegir la estrategia que se va a utilizar para invertir en Bolsa. Se puede utilizar más de una estrategia, en cuyo caso hay que decidir cuánto dinero se va a dedicar a cada estrategia y abrir una cuenta de valores para cada una de ellas. No debe utilizarse la misma cuenta para varias estrategias, ya que dificulta la evaluación de las mismas y podría suceder que una mala estrategia se “comiera” los beneficios de las estrategias buenas de forma lenta y “silenciosa”. Deben estar separadas para evaluarlas fácilmente y poder tomar medidas correctoras si una de las estrategias está fallando.
La elección de la estrategia y la adquisición de los conocimientos necesarios para llevarla a cabo son tareas paralelas. Para ello se pueden leer libros o webs como esta, cuyos contenidos son totalmente gratuitos. Le serán útiles los artículos de Bolsa.
Una dificultad inicial es que para elegir la estrategia hay que tener algunos conocimientos, para lo cual hay que leer libros y dedicar un tiempo. Pero esa falta inicial de conocimientos hace que no se pueda elegir correctamente qué libros leer y es posible que lea varios libros que no se adapten a sus necesidades, lo que habrá supuesto una pérdida de tiempo y dinero.
Si no sabe qué estrategia elegir ni qué libros leer le recomiendo una estrategia que me parece muy adecuada para la mayoría de inversores particulares por su combinación de rentabilidad y seguridad a largo plazo. Consiste en ir formando una cartera de valores sólidos y con buenas perspectivas futuras que tengan una alta rentabilidad por dividendo. Y qué, además, esos beneficios y dividendos crezcan a largo plazo por encima de la inflación. Esas empresas suelen ser bancos, utilities (eléctricas, gasistas, distribuidoras de agua, operadoras de telecomunicaciones), autopistas, compañías de seguros y constructoras. No son las únicas, pero muchas de ellas pertenecen a estos sectores. Todos los contenidos de esta web le resultarán útiles para desarrollar esta estrategia u otras.
El análisis fundamental es el que trata de determinar el valor de las empresas en base a sus resultados y a los activos (fábricas, marcas, inmuebles, maquinarias, cartera de clientes, etc.) que posee.
El análisis técnico sólo mira los gráficos de las cotizaciones. No presta ninguna atención a los resultados y activos de las empresas, sólo a la evolución de su cotización en Bolsa. En muchas ocasiones se sitúa al análisis fundamental y al técnico en dos bandos opuestos e irreconciliables. En mi opnión son totalmente compatibles. Un inversor de largo plazo debería utilizar el análisis fundamental para decir “qué” empresas comprar y el análisis técnico para decidir “cuándo” comprarlas.
Debe seguir los resultados que presentan las empresas cada trimestre. Para ello puede utilizar varias fuentes, como la sección de resultados de esta web, las webs de las propias compañías o los periódicos. Utilice la que le resulte más cómoda y comprenda mejor. Por muy buena que sea una empresa no puede comprarse a cualquier precio. Preste mucha atención a la rentabilidad por dividendo presente y a las perspectivas de que en el futuro ese dividendo aumente por encima de la inflación. La mayoría de las empresas de los sectores nombrados anteriormente (bancos, utilities, autopistas, seguros y constructoras) cumplen estas características.
Si encuentra una estrategia mejor y que le guste más no dude en utilizarla. Pero no empiece a comprar acciones sin saber por qué lo hace ni qué objetivos pretende lograr con su inversión. Cada inversor debe encontrar una estrategia que se adapte a sus necesidades, sus objetivos y su forma de ser. La estrategia debe adaptarse al inversor, no el inversor a la estrategia.
El resto de esta “Guía para principiantes” puede resolverle algunas dudas que tenga. En cualquier caso no dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.

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Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.



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  • Hola buenas, y para principiantes ¿que broker recomiendan?
    Un Saludo

  • Hola Emilio.

    Para invertir a largo plazo mira ING y Selfbank, por ejemplo. Si quieres más opciones: Renta 4, Rentamarkets, Gaesco, etc.

    Saludos.

  • Hola, tengo 5000 euros i quería saber en qué podría invertir para que me generará ganancias.

  • Hola Marta,

    Cuéntame un poco más de tu situación.

    ¿Cómo de estables son tus ingresos?

    ¿Cuánto dinero puedes ahorrar al mes?

    ¿Y cómo de altos son tus gastos (vives con tus padres, tienes ya hijos, etc)?

    Saludos.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Buen día Gregorio y en horabuena por está excelente página de ayuda que acabo de descubrir.

    Te comento un poco soy de profesión Marino Mercante, en está actividad normalmente trabajamos por contratos los cuales son pagados únicamente cuando estamos embarcados, es decir al salir de vacaciones no cobramos nada, lo que me obliga a tener que dividir en dos el salario devengado una parte para disponerla en el mes en curso mientras navego y otra para disponerla mientras estoy de vacaciones, por otra parte mientras estoy navegando el acceso a internet es escaso solo cuando llegamos a puerto puedo accesar a través del móvil. Actualmente resido en Panamá y desconozco la actividad bursátil del País. Dicho esto te pregunto:

    - Es posible invertir en bolsa desde cualquier país del mundo?

    - Puedo aperturar una cuenta que me permita invertir en la bolsa de otros países?

    - Es imprescindible tener acceso a internet con mucha frecuencia?

  • Hola Alexander, y muchas gracias.

    Te respondo:

    1) Si, se puede invertir en Bolsa desde cualquier país del mundo (salvo Corea del Norte, Cuba, y similares).

    2) Sí, es habitual que los brokers te permitan comprar acciones de otros países. En España hace ya años que lo permiten todos, por ejemplo.

    3) Si hicieras trading de corto plazo sí lo sería, pero si inviertes a largo plazo (que es lo que te aconsejo), no te hace falta tener conexión constante a internet. Puedes estar unos días o semanas sin tener conexión a internet, y no pasa nada.

    Saludos.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Leí que con una inversión mínima desde 500 - 1000 $ podría comenzar en la actividad, mi idea es tratar de disponer una cantidad mínima provisional para iniciarme y una vez embarque ajustar los gastos de tal manera que pueda disponer de unos 300 - 500 $ mensuales para continuar creciendo la cartera, sin embargo para hacer eso debo liquidar primero las deudas malas, tales como TC y deuda de Vehículo que son las que realmente aniquilan mi ingreso. Recomiendas tú aunque liquide la TC dejarla o es mejor entregarla al banco para evitar tentaciones?

    Cómo escoger un broker que desde cualquier país del mundo, digamos España, pueda manejar mi cartera? Cómo normalmente se hacen llegar los fondos a los brokers? Tienes o conoces algún broker que se encuentre en Panamá que pudiera llevar mi cuenta? En una oportunidad hace unos 6 años conocí a uno y le pregunté y me dijo que él solo llevaba cuentas por encima de 500.000 $ lo que evidentemente me desánimo.

    Además de estas inversiones a largo plazo que recomiendas hay alguna manera de que estos pequeños capitales puedan generar mayores dividendos? Entiendo que entre mayor puede ser el dividendo mayor es el riesgo y que sólo se debe invertir aquello que si se llegase a perder no nos afecte la economía. Sin embargo quisiera conocer otras opciones de inversión que puedan generar mayor fruto y ayudarme a aumentar mi capital para continuar invirtiendo.

    Cuánta dedicación se requiere para ingresar en la inversión en bolsa?

    Hay páginas o brokers que tienen una plataforma demo por así llamarla donde uno puede abrir su cuenta y comenzar a invertir de manera ficticia para entender el comportamiento de la bolsa y cómo funciona, son fiables estos demos? Realmente puedes aprender a manejar te en la bolsa de está manera?

    Disculpa que el mensaje sea tan largo y con tantas preguntas pero ya vez como te explique el tiempo y conección es limitada así que quiero aprovechar al máximo para aprender.

    Muchas gracias por tus respuestas y tiempo dedicado a aclarar nuestras dudas. Te deseo mucho éxito en tu actividad y que continúe el progreso.

    Atentos saludos,
    Alexander Alvarado

  • Hola Alexander.

    Si hasta ahora te has endeudado habitualmente con la tarjeta de crédito, te recomiendo que la canceles una vez que pagues la deuda, sí. Endeudarse con la tarjeta de crédito es una de las cosas que impiden a la gente crearse un patrimonio.

    No conozco brokers de Panamá. En España las cuentas se abren sin mínimo. Mírate ING, Selfbank, Rentamarkets, Renta 4, Gaesco, etc. Como broker americano, mira IB.

    Me parece bien combinar la inversión a largo plazo con otras estrategias de medio plazo. Dedicando un 90%-95% al largo plazo, y el otro 5%-10% al medio plazo. Pero ten en cuenta que para la inmensa mayoría de la gente la forma más rápida de ganar dinero es invirtiendo a largo plazo.

    El largo plazo lleva muy poco tiempo. Al principio te llevará un poco más, para aprender, pero luego ya te llevará bastante poco. Es una de sus grandes ventajas.

    Hay demos, pero no son fiables, y creo que es contraproducente utilizarlas. Yo te recomiendo que no las uses.

    Pregunta todo lo que quieras, y muchas gracias, Alexander.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Tuve que dividir el mensaje en dos partes porque no salía completo, era muy largo.

    Nuevamente gracias por tu amable atención y respuesta.

  • Tranquilo, Alexander, tú pregunta todo lo que quieras.

    Muchas gracias.

  • Estimado Gregorio muchas gracias por las aclaratorias. Voy a revisar los Brokers y entidades que me referiste y ver cómo podría iniciarme con alguno de ellos.

    Entre tanto te deseo el mayor éxito del mundo y agradezco toda la ayuda que me aportaste para poder ir ingresando en la actividad.

    Atentos saludos,
    Alexander Alvarado

  • Muchas gracias, Alexander.

    Tú pregunta todo lo que necesites, de verdad.

    Y si me cuentas cómo es la vida en un barco, te lo agradezco mucho, porque es una de esas profesiones que me despiertan mucha curiosidad, como los fareros, y otras que suponen también una forma de vida muy diferente a la de la mayoría de la gente.

    Saludos.

  • Invitado - Jayden Kuyer

    Buenas tardes Gregorio,
    acabo de leer tu libro sobre educación financiera y estoy empezando a leer tu otro libro sobre como invertir en bolsa a largo plazo, también he leído padre rico padre pobre y el cuadrante del flujo de dinero, todas lecturas muy recomendables para cualquiera que quiera saber gestionar un poco mejor su dinero.
    Te comento mi situación, tengo 23 años y soy huérfano de parte de madre y mi padre se encuentra desempleado. Actualmente estoy estudiando en la universidad y vivo de la beca (+o - 3000€)de la pensión de orfandad (200e al mes) y de lo que gano trabajando en verano (3000e +o -), y bueno vivo por mi propia cuenta desde hace ya 4 años, es decir , me pago yo el piso facturas hago la declaración de la renta etc. he conseguido ahorrar 500e y los he metido en una cuenta de ahorro del banco, y acabo de leer en tu libro que eso no es realmente rentable ya que el dinero sube a una velocidad bastante inferior a la inflación (en un año ha subido 20 centimos). La cuestión es si me recomiendas sacar el dinero de la cuenta de ahorro (perdería las ventajas fiscales y el dinero que había ganado ahí ya que se suponía que debería dejarlo al menos 5 años) y meterla a un bróker online, o dejarlo ahí e intentar ahorrar otros 500€ y con esos ya empezar a invertir. Qué brokers recomiendas, porque el 90% de los que he buscado por internet tienen alguna queja o comentario negativo (generalmente estafa), y qué es lo primero que buscas en un bróker online, en qué debemos fijarnos para saber si son fiables. Un saludo y gracias de antemano.

  • Hola Jayden, y muchas gracias.

    En tu situación creo que es imprescindible que tengas una reserva en renta fija, para cubrirte los gastos de 6-12 meses. Mejor 12 que 6, porque tienes que mantener tu casa. Sería mejor 24, pero ahí ya aumenta el coste de oportunidad de no invertir ese dinero del segundo año de reserva, y eso lo tienes que valorar tú (según veas la estabilidad de la beca, la pensión de orfandad, etc.

    ¿Cuándo crees que acabarás la carrera, y empezarás a trabajar?

    Como brokers mirar ING, Selfabank, y Rentamarkets, por ejemplo.

    Muchas gracias.

  • Invitado - Jayden Kuyer

    Buenas tardes Gregorio,
    pues actualmente estoy en 3° de carrera osea que el año que viene la acabo pero después tengo el master que es otro año o dos, actualmente me es imposible prácticamente tener una reserva de 6-12 meses ya que lo que gano en verano y con la beca me lo gasto durante el curso, y me es bastante difícil ahorrar tanto. La pensión la recibo hasta los 25 y la beca es relativamente estable ya que me sé los requisitos para que me den la beca y trato de cumplirlos siempre.Y el piso de momento lo puedo mantener con la pensión, los demás gastos, internet, comida, ropa, material escolar, etc los pago con la beca y lo que gano cen verano.
    ¿Entonces de momento me recomiendas dejar el dinero en la cuenta de ahorro e intentar aumentar esos ahorros y ya cuando empiece a trabajar invertir?
    Un saludo.

  • Hola Jayden,

    Pues sí, hasta que empiezas a trabajar creo que es mejor que dejes el dinero que tengas en una cuenta de ahorro, que ahora te dará el 1%, o menos. Pero tienes que asegurar, en tu situación ahora es mejor que no compres acciones.

    Lo que sí puedes hacer es ir aprendiendo a invertir en Bolsa, porque así tendrás ese tiempo ganado, y algo de experiencia, para cuando empieces a trabajar y puedas empezar a comprar acciones.

    Tiene mucho mérito lo que estás haciendo, enhorabuena.

    Saludos.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Buen día Gregorio, disculpa la demora en responder pero no tenía señal y mucho trabajo.

    En fin estuve revisando un poco mas referente a los Brokers en Panamá y conseguí está página tal vez puedas revisarla y con tu conocimiento filtrar alguno que otro de acuerdo al tipo de inversión que estamos planteando y las casas que los respaldan. Así podría acercarme a conocerlos cuando esté de vacaciones.

    En cuanto al trabajo abordo es un trabajo exigido pues debes estar alejado de la familia por largos periodos de tiempo, sin embargo es gratificante porque al ir de vacaciones tienes 24/7 de tu tiempo para ellos. Al igual que muchas otras profesiones requiere de habilidad adquirida bien por experiencia o por estudio o ambas. Pero la verdad estoy agradecido de tener esta profesión.

    Gracias por tus comentarios y analisis que se nos ayudan mucho.

    Saludos.
    A. Alvarado

  • Muy bien, Alexander,

    Se te ha olvidado poner el enlace de los brokers de Panamá para que lo vea.

    Fíjate sobre todo en las comisiones de mantenimiento y de cobro de dividendos. Esas son las más importantes cuando se invierte a largo plazo.

    A lo largo del año, ¿como cuánto tiempo estás embarcado y cuánto de vacaciones?

    Saludos.

  • Invitado - Alexander Alvarado

    Estimado Gregorio muy cierto eso del enlace. Acá te lo dejo.

    https://www.mejorbrokerdebolsa.com/brokers-en-panama/

    En cuanto al periodo laboral eso varía de empresa a empresa, por ejemplo en la que ahora estoy tengo un contrato de 6 meses +/-1 de trabajo (puedo trabajar 5, 6 ó 7) y unos 2 ó 3 de descanso dependiendo de las necesidades. En un año puedo hacer uno o tal vez un 1/2 contrato.

    Atentos saludos.
    Alexander.

  • Hola Alexander, y muchas gracias por la información de tus periódos de trabajo y descanso.

    No conozco esos brokers, la verdad. Mira a ver qué comisiones te cobran por "mantenimiento y custodia" de las acciones, y por "cobro de dividendos". También por "compra y venta de acciones", aunque son más importantes las 2 primeras.

    Cuando tengas los datos de varios, me los pones y te comento a ver cuál me parece el mejor para largo plazo.

    Saludos.

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