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Guía para principiantes: ¿Por dónde empiezo?


Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Aprender a invertir debería ser algo básico para cualquier persona, pero muy poca gente le dedica tiempo a esta tarea. El futuro económico de una persona está determinado por:
  1. El dinero que gana

  2. El porcentaje que ahorra del dinero que gana

  3. Cómo invierte ese dinero que ahorra
Los 3 puntos son fundamentales. Pero la mayoría de la gente se centra únicamente en el dinero que gana, algunos llegan al segundo paso (ahorrar) y solamente unos pocos se toman en serio el tercer paso (invertir). Las 3 “patas” son muy importantes para el futuro económico, pero si hubiera que nombrar a una de ellas como la menos importante a la hora de acumular un patrimonio creo que sería la primera; el dinero que se gana.
Si se gana mucho dinero pero se gasta todo no se puede crear un patrimonio. Sin embargo es posible ganar poco, ahorrar mucho, invertir bien y obtener un muy buen resultado. El tiempo también es muy importante, acumular un buen patrimonio con unos ingresos bajos en poco tiempo es extremadamente difícil. Pero en plazos largos el tiempo y la disciplina hacen que prácticamente cualquiera pueda elevar de forma significativa su nivel de vida.
Las inversiones más importantes son:
  • Bolsa: Creo que es la mejor opción por muchas razones.
  • Inmuebles: Históricamente ha sido la segunda opción más rentable tras la Bolsa. En conjunto ha sido una buena inversión, aunque no tan buena como cree la mayoría de la gente. La inversión en inmuebles, en la práctica, tiene bastantes inconvenientes que no se suelen tener en cuenta al hablar de ella de forma teórica, como se puede ver en el enlace anterior. El mercado inmobiliario tiene pendiente una reforma que cambiaría de forma radical la valoración de los inmuebles; la liberalización del suelo. Si el suelo se liberaliza de forma real el valor de los inmuebles caerá de forma significativa.
  • Renta fija: Se la considera como la más segura, pero su rentabilidad real (la que tiene en cuenta la inflación) es muy baja. Puede utilizarse de forma temporal, pero no es una buena inversión a largo plazo por su baja rentabilidad. Evidentemente es preferible estar un tiempo en renta fija a comprar acciones sobrevaloradas. Pero no es posible “vivir de las rentas” invirtiendo en renta fija, ya que en el momento en que se dejen de reinvertir los intereses el valor real del patrimonio comienza a descender hasta llegar prácticamente a desaparecer en plazos largos.
  • Objetos de arte: Es muy complicado para gente que no sea muy experta. La mayoría de objetos de arte ni siquiera se pueden considerar como una inversión, ya que solamente los de muy alta calidad merecen esta consideración. Las falsificaciones, modas, etc. hacen muy difícil este tipo de inversiones. Además no proporcionan una renta y una misma obra puede tener precios muy distintos en un mismo momento dependiendo del lugar de compra, quién sea el comprador y el vendedor, etc.
Lo primero que habría que hacer es diseñar la gestión del patrimonio y decidir qué porcentaje del total se va a invertir en Bolsa. Puede oscilar entre el 10% y el 100%, dependiendo de cada inversor.
Para invertir en Bolsa hay 2 opciones:
Creo que la inversión directa es más interesante, pero para algunos inversores será preferible invertir a través de fondos de inversión. Pero antes de decidirse por la inversión a través de fondos creo que debería leer los artículos Los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas y Cómo igualar (y superar) a los índices bursátiles para que comprenda bien las implicaciones de su decisión. También debe tener en cuenta que la inversión directa en Bolsa y la inversión a través de fondos son opciones compatibles.
Antes de empezar a comprar acciones hay que elegir la estrategia que se va a utilizar para invertir en Bolsa. Se puede utilizar más de una estrategia, en cuyo caso hay que decidir cuánto dinero se va a dedicar a cada estrategia y abrir una cuenta de valores para cada una de ellas. No debe utilizarse la misma cuenta para varias estrategias, ya que dificulta la evaluación de las mismas y podría suceder que una mala estrategia se “comiera” los beneficios de las estrategias buenas de forma lenta y “silenciosa”. Deben estar separadas para evaluarlas fácilmente y poder tomar medidas correctoras si una de las estrategias está fallando.
La elección de la estrategia y la adquisición de los conocimientos necesarios para llevarla a cabo son tareas paralelas. Para ello se pueden leer libros o webs como esta, cuyos contenidos son totalmente gratuitos. Le serán útiles los artículos de Bolsa.
Una dificultad inicial es que para elegir la estrategia hay que tener algunos conocimientos, para lo cual hay que leer libros y dedicar un tiempo. Pero esa falta inicial de conocimientos hace que no se pueda elegir correctamente qué libros leer y es posible que lea varios libros que no se adapten a sus necesidades, lo que habrá supuesto una pérdida de tiempo y dinero.
Si no sabe qué estrategia elegir ni qué libros leer le recomiendo una estrategia que me parece muy adecuada para la mayoría de inversores particulares por su combinación de rentabilidad y seguridad a largo plazo. Consiste en ir formando una cartera de valores sólidos y con buenas perspectivas futuras que tengan una alta rentabilidad por dividendo. Y qué, además, esos beneficios y dividendos crezcan a largo plazo por encima de la inflación. Esas empresas suelen ser bancos, utilities (eléctricas, gasistas, distribuidoras de agua, operadoras de telecomunicaciones), autopistas, compañías de seguros y constructoras. No son las únicas, pero muchas de ellas pertenecen a estos sectores. Todos los contenidos de esta web le resultarán útiles para desarrollar esta estrategia u otras.
El análisis fundamental es el que trata de determinar el valor de las empresas en base a sus resultados y a los activos (fábricas, marcas, inmuebles, maquinarias, cartera de clientes, etc.) que posee.
El análisis técnico sólo mira los gráficos de las cotizaciones. No presta ninguna atención a los resultados y activos de las empresas, sólo a la evolución de su cotización en Bolsa. En muchas ocasiones se sitúa al análisis fundamental y al técnico en dos bandos opuestos e irreconciliables. En mi opnión son totalmente compatibles. Un inversor de largo plazo debería utilizar el análisis fundamental para decir “qué” empresas comprar y el análisis técnico para decidir “cuándo” comprarlas.
Debe seguir los resultados que presentan las empresas cada trimestre. Para ello puede utilizar varias fuentes, como la sección de resultados de esta web, las webs de las propias compañías o los periódicos. Utilice la que le resulte más cómoda y comprenda mejor. Por muy buena que sea una empresa no puede comprarse a cualquier precio. Preste mucha atención a la rentabilidad por dividendo presente y a las perspectivas de que en el futuro ese dividendo aumente por encima de la inflación. La mayoría de las empresas de los sectores nombrados anteriormente (bancos, utilities, autopistas, seguros y constructoras) cumplen estas características.
Si encuentra una estrategia mejor y que le guste más no dude en utilizarla. Pero no empiece a comprar acciones sin saber por qué lo hace ni qué objetivos pretende lograr con su inversión. Cada inversor debe encontrar una estrategia que se adapte a sus necesidades, sus objetivos y su forma de ser. La estrategia debe adaptarse al inversor, no el inversor a la estrategia.
El resto de esta “Guía para principiantes” puede resolverle algunas dudas que tenga. En cualquier caso no dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.

Si deseas tener esta "Guía para principiantes" en formato de libro para leerla más cómodamente, puedes adquirirla en Amazon en el siguiente enlace (Precio: 3,15 € libro electrónico, 7,16 € libro de papel):



Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.



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  • Hola Juana,

    Cursos no conozco ninguno como para recomendarlo.

    Página web para aprender a invertir en Bolsa, esta. Dime qué secciones has leído ya de la web, para orientarte sobre cómo seguir.

    Saludos.

  • Invitado - natalia

    Hola Gregorio,
    Soy natalia, ama de casa desde hace dos años que me quede en paro. Queria saber si es posible, dedicando un par de horas al dia a la bolsa, poder sacar una modesta (por supuesto) cantidad de dinero al mes. Si es factible, como y por donde empiezo.

    Gracias de antemano por dedicarme unos minutos en contestarme.
    Saludos,

    Natalia

  • Hola Natalia,

    Si estás pensando en comprar y vender, eso es muy difícil, y casi nadie lo consigue. Eso no te lo recomiendo, la verdad.

    Pero con los dividendos todos el mundo lo puede conseguir. ¿Has leído ya en la web cómo funciona esta forma de invertir?

    ¿Tienes ya dinero ahorrado en este momento?

    Además de eso, entiendo que tu marido sí trabaja, ¿podéis ahorrar algo todos los meses?

    Con esto sí que podéis ir consiguiendo una renta estable, que cada vez irá siendo mayor.

    Saludos.

  • Hola queria saber de que manera se llevan a cabo estas transacciones para la compra de acciones o inversiones a largo plazo en empresas ya establecidas, como y donde puedo ver la informacion financiera de la empresa como para llegar a la conclusion de ser una buena opcion de inversion, quien hace de mediador para estas transacciones, gracias por su respuesta

  • Hola Gerardo,

    Los datos de las empresas (sus beneficios, dividendos, deuda, ingresos, etc) los puedes ver en la base de datos que tengo en la web:

    Base de datos históricos de empresas españolas y extranjeras

    Las acciones las tienes que comprar en un broker (banco, sociedad de Bolsa, etc). Para eso tienes que abrir una cuenta en algún broker, igual que cuando abres una cuenta corriente.

    Pregunta todas las dudas que tengas.

    Saludos.

  • Hola buenas tardes,

    Me gustaría meterme en este mundo de la bolsa para, poco a poco, ir consiguiendo una base que me permita obtener un pequeño sobresueldo. Tengo 27 años y ahora mismo muy poco dinero para invertir (menos de 1000€), pero mi objetivo es ser constante, siendo consciente de que probablemente me quede más de una década hasta que consiga ese pequeño sobresueldo, pero por algo se empieza.
    De momento he empezado por leerme este artículo, y al menos me ha ayudado a encarrilar un poco mis ideas, pero al mismo tiempo me surgen otras muchas. La primera ahora mismo, ¿teniendo tan poco dinero disponible, sería mejor emplearlo en comprar acciones de una o dos empresas sólidas, o por el contrario habría que buscar tener un abanico más amplio, digamos de unas 10 empresas? Por otra parte, me he fijado en el valor tan bajo que tienen ahora las acciones de abengoa, ¿sería interesante hacerse con algunas acciones, asumiendo (tal vez erróneamente) que tarde o temprano la compañia remontará y se podrá vender las acciones a un precio muy superior al de compra ? Esto sin dejar de lado los valores seguros, por supuesto.
    En fin, voy a intentar dedicar un ratito todos los días a leer la valiosísima información que hay publicada en esta web (muchas gracias, por cierto), a ver si aprendo algo :)

    Un saludo

  • Hola Pablo, y muchas gracias.

    Lo realmente importante no es el dinero que tengas ahora, no pasaría nada porque en lugar de 1.000 euros no tuvieras nada de dinero ahorrado. Lo que importa de verdad es que entiendas lo importante que es ahorrar e invertir, y cómo va a cambiar tu vida.

    La constancia es fundamental, así es. Lo bueno de esta forma de invertir es que las rentas son algo inmediato. Cada vez serán más, pero no tienes que esperar X años para cobra rentas, desde el primer año las empiezas a cobrar. Lo lógico es reinvertir esas rentas al principio,pero tenerlas las tienes, por si tuvieras un caso de necesidad, y eso da una tranquilidad enorme desde el primer momento.

    Con 1.000 euros, por las comisiones, 1 ó 2 empresas está bien. 10 serían muchas, porque serían 10 compras de 100 euros, y por las comisiones no te iba a merecer la pena. 1 ó 2 compras está bien. Luego, con lo que ahorres todos los meses y los dividendos que vayas cobrando, haces la tercera compra, luego la cuarta, etc.

    Aunque cotice a unos pocos céntimos, Abengoa sigue siendo una empresa muy complicada y muy difícil de valorar. Es posible que esté cara, por esto:

    Bajo no es lo mismo que barato y alto no es lo mismo que caro

    Yo te recomiendo que dejes Abengoa, e inviertas en empresas seguras y de calidad.

    Seguro que aprendes mucho, ya me irás diciendo.

    Muchas gracias.

  • Hola buenas tardes, tengo us$100 puedo invertir en algo?

  • Hola Jose,

    Sí puedes invertir con ese dinero. Lo importante, ¿puedes ahorrar dinero todos los meses?


    Saludos.

  • Invitado - Mohsin Tarou

    Hola buenas me gustaria saber como y donde invertir y aprender en la bolsa

  • Hola Moshin,

    Te recomiendo esta web, empieza por leer la "Guía para principiantes", y pregunta todas las dudas que tengas.

    Saludos.

  • Invitado - Miguel Ángel

    Buenas Gregorio,

    Se presenta un novato en esto de la inversión y del ahorro.
    Me parece muy buena la página y con buenos comentarios que te hacen tener los pies sobre la tierra.
    Habiendo leído algo y con ganas de experimentar, tengo la primera duda.

    Como se ha comentado, lo primero que necesitamos es una plataforma que gestione la cartera.
    ¿Que plataformas son las más sencillas de manejar ?

    ¿ Podrías aconsejar alguna que sea interesante por sus bajas comisiones de compra y venta ?

    Un saludo.

    Miguel Ángel.

  • Hola Miguel Ángel, y muchas gracias.

    Todos los brokers son fáciles de usar, por eso no te preocupes, porque es fácil de verdad. Yo no quiero recomiendar ningún broker en concreto, mira en los bancos, Renta 4, Ahorro, Gaesco, Selfbank, etc. En el subforo de broker tienes muchos detalles de todos, y puedes preguntar todo lo que quieras:

    Sub-foro de brokers

    Con empezar a invertir has tomado una de las mejores decisiones de tu vida, elegir el broker te será muy fácil, tranquilo por eso.

    Saludos.

  • Buenas Gregorio,
    Soy un chico joven, recien tuve mi primer y unico sueldo, y como no tengo necesidad de usarlo, queria invertirlo de alguna forma segura ya que por el momento es el unico que tendre, suponiendo que las ganancias de la accion que compre se transforme el 100% en el capital que ahorrare.
    En fin, no es mucho dinero lo que tengo, un poco menos de 1000 dolares, y como no es de necesidad conseguir capital rapido pensaba en algo a largo plazo,que me recomiendas?

  • Hola Agustín,

    Creo que haces muy bien en empezar a invertir lo antes posible, es una de las mejores decisiones de tu vida con total seguridad.

    Necesito una aclaración:

    1) Has trabajado 1 mes, has ganado 1.000 dólares y ahora mismo no tienes trabajo

    o

    2) Tienes un trabajo en el que ganas 1.000 dólares al mes

    Y otra cosa, ¿en qué país vives?

    Saludos.

  • Invitado - Andreina Cantillo Guerrero

    Buenas noches, Señor Gregorio
    Soy una chica de 20 años y he estado leyendo acerca de los brokers, e inversiones porque quiero generar ingresos adicionales, pero realmente no se mucho de esto, me gustaria aprender mas, y saber en que invertir inicialmente, puede recomendarme algun libro o pagina donde pueda informarme mas del tema?

    Gracias

  • Hola Andreína,

    Página esta, lee esta "Guía para principiantes entera", y pregúntamen todo lo que quieras.

    El primer libro que recomiendo comprar es este (si vives en Latinoamérica lo tienes que buscar en Amazon.con, este enlace es de Amazon.es):

    Educación Financiera avanzada partiendo de cero (Aprenda a gestionar su dinero para transformar su vida)

    Y pregunta todas las dudas que tengas, de verdad.

    Saludos.

  • Muchas gracias señor Gregorio leere la pagina, vivo en Colombia con cuanto podria invertir inicialmente? No busco ganar mucho dinero, solo incursionarme e ir aprendiendo del mundo de las inversiones poco a poco.

  • Hola me llamo walter me interesa invertir en la bolsa pero nose nada de nada ni como ni donde comprar una acción nada ni un poco. Soy de Argentina por lo que veo es muy importante ahorrar yo me administro bien pero cómo soy trbajador independiente suelo ganar bien con lo que gano un mes vivo 3 pero esos otros dos sin trabajo . que me recomendaria repito nada de nada

  • Hola Walter,

    Lo primero que te recomiendo es que leas esta "Guía para principiantes" entera, y preguntes toda las dudas que vayas teniendo. Ve entrando también en el foro, a leer hilos, preguntar, etc.

    Mucha gente no tiene los mismos ingresos todos los meses, igualmente te puedes, y debes, organizar para ahorrar una cantidad de dinero al año. Lo que ahorres e inviertes, desde el primer momento te empezará a dar rentas (dividendos, de empresas estables), y esas rentas estables te irán dando cada vez mayor estabilidad a tu vida.

    Saludos.

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