Si vives en USA o Latinomérica

compra aquí

 


Si vives en USA o Latinomérica

compra aquí

 


Guía para principiantes: ¿Por dónde empiezo?


Nota: Esta "Guía para principiantes" está pensada para aquellas personas que quieren aprender a invertir en Bolsa partiendo desde cero. Si le resulta demasiado básica puede leer los Artículos de Bolsa. No dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.
Aprender a invertir debería ser algo básico para cualquier persona, pero muy poca gente le dedica tiempo a esta tarea. El futuro económico de una persona está determinado por:
  1. El dinero que gana

  2. El porcentaje que ahorra del dinero que gana

  3. Cómo invierte ese dinero que ahorra
Los 3 puntos son fundamentales. Pero la mayoría de la gente se centra únicamente en el dinero que gana, algunos llegan al segundo paso (ahorrar) y solamente unos pocos se toman en serio el tercer paso (invertir). Las 3 “patas” son muy importantes para el futuro económico, pero si hubiera que nombrar a una de ellas como la menos importante a la hora de acumular un patrimonio creo que sería la primera; el dinero que se gana.
Si se gana mucho dinero pero se gasta todo no se puede crear un patrimonio. Sin embargo es posible ganar poco, ahorrar mucho, invertir bien y obtener un muy buen resultado. El tiempo también es muy importante, acumular un buen patrimonio con unos ingresos bajos en poco tiempo es extremadamente difícil. Pero en plazos largos el tiempo y la disciplina hacen que prácticamente cualquiera pueda elevar de forma significativa su nivel de vida.
Las inversiones más importantes son:
  • Bolsa: Creo que es la mejor opción por muchas razones.
  • Inmuebles: Históricamente ha sido la segunda opción más rentable tras la Bolsa. En conjunto ha sido una buena inversión, aunque no tan buena como cree la mayoría de la gente. La inversión en inmuebles, en la práctica, tiene bastantes inconvenientes que no se suelen tener en cuenta al hablar de ella de forma teórica, como se puede ver en el enlace anterior. El mercado inmobiliario tiene pendiente una reforma que cambiaría de forma radical la valoración de los inmuebles; la liberalización del suelo. Si el suelo se liberaliza de forma real el valor de los inmuebles caerá de forma significativa.
  • Renta fija: Se la considera como la más segura, pero su rentabilidad real (la que tiene en cuenta la inflación) es muy baja. Puede utilizarse de forma temporal, pero no es una buena inversión a largo plazo por su baja rentabilidad. Evidentemente es preferible estar un tiempo en renta fija a comprar acciones sobrevaloradas. Pero no es posible “vivir de las rentas” invirtiendo en renta fija, ya que en el momento en que se dejen de reinvertir los intereses el valor real del patrimonio comienza a descender hasta llegar prácticamente a desaparecer en plazos largos.
  • Objetos de arte: Es muy complicado para gente que no sea muy experta. La mayoría de objetos de arte ni siquiera se pueden considerar como una inversión, ya que solamente los de muy alta calidad merecen esta consideración. Las falsificaciones, modas, etc. hacen muy difícil este tipo de inversiones. Además no proporcionan una renta y una misma obra puede tener precios muy distintos en un mismo momento dependiendo del lugar de compra, quién sea el comprador y el vendedor, etc.
Lo primero que habría que hacer es diseñar la gestión del patrimonio y decidir qué porcentaje del total se va a invertir en Bolsa. Puede oscilar entre el 10% y el 100%, dependiendo de cada inversor.
Para invertir en Bolsa hay 2 opciones:
Creo que la inversión directa es más interesante, pero para algunos inversores será preferible invertir a través de fondos de inversión. Pero antes de decidirse por la inversión a través de fondos creo que debería leer los artículos Los índices bursátiles no reflejan los dividendos pagados por las empresas y Cómo igualar (y superar) a los índices bursátiles para que comprenda bien las implicaciones de su decisión. También debe tener en cuenta que la inversión directa en Bolsa y la inversión a través de fondos son opciones compatibles.
Antes de empezar a comprar acciones hay que elegir la estrategia que se va a utilizar para invertir en Bolsa. Se puede utilizar más de una estrategia, en cuyo caso hay que decidir cuánto dinero se va a dedicar a cada estrategia y abrir una cuenta de valores para cada una de ellas. No debe utilizarse la misma cuenta para varias estrategias, ya que dificulta la evaluación de las mismas y podría suceder que una mala estrategia se “comiera” los beneficios de las estrategias buenas de forma lenta y “silenciosa”. Deben estar separadas para evaluarlas fácilmente y poder tomar medidas correctoras si una de las estrategias está fallando.
La elección de la estrategia y la adquisición de los conocimientos necesarios para llevarla a cabo son tareas paralelas. Para ello se pueden leer libros o webs como esta, cuyos contenidos son totalmente gratuitos. Le serán útiles los artículos de Bolsa.
Una dificultad inicial es que para elegir la estrategia hay que tener algunos conocimientos, para lo cual hay que leer libros y dedicar un tiempo. Pero esa falta inicial de conocimientos hace que no se pueda elegir correctamente qué libros leer y es posible que lea varios libros que no se adapten a sus necesidades, lo que habrá supuesto una pérdida de tiempo y dinero.
Si no sabe qué estrategia elegir ni qué libros leer le recomiendo una estrategia que me parece muy adecuada para la mayoría de inversores particulares por su combinación de rentabilidad y seguridad a largo plazo. Consiste en ir formando una cartera de valores sólidos y con buenas perspectivas futuras que tengan una alta rentabilidad por dividendo. Y qué, además, esos beneficios y dividendos crezcan a largo plazo por encima de la inflación. Esas empresas suelen ser bancos, utilities (eléctricas, gasistas, distribuidoras de agua, operadoras de telecomunicaciones), autopistas, compañías de seguros y constructoras. No son las únicas, pero muchas de ellas pertenecen a estos sectores. Todos los contenidos de esta web le resultarán útiles para desarrollar esta estrategia u otras.
El análisis fundamental es el que trata de determinar el valor de las empresas en base a sus resultados y a los activos (fábricas, marcas, inmuebles, maquinarias, cartera de clientes, etc.) que posee.
El análisis técnico sólo mira los gráficos de las cotizaciones. No presta ninguna atención a los resultados y activos de las empresas, sólo a la evolución de su cotización en Bolsa. En muchas ocasiones se sitúa al análisis fundamental y al técnico en dos bandos opuestos e irreconciliables. En mi opnión son totalmente compatibles. Un inversor de largo plazo debería utilizar el análisis fundamental para decir “qué” empresas comprar y el análisis técnico para decidir “cuándo” comprarlas.
Debe seguir los resultados que presentan las empresas cada trimestre. Para ello puede utilizar varias fuentes, como la sección de resultados de esta web, las webs de las propias compañías o los periódicos. Utilice la que le resulte más cómoda y comprenda mejor. Por muy buena que sea una empresa no puede comprarse a cualquier precio. Preste mucha atención a la rentabilidad por dividendo presente y a las perspectivas de que en el futuro ese dividendo aumente por encima de la inflación. La mayoría de las empresas de los sectores nombrados anteriormente (bancos, utilities, autopistas, seguros y constructoras) cumplen estas características.
Si encuentra una estrategia mejor y que le guste más no dude en utilizarla. Pero no empiece a comprar acciones sin saber por qué lo hace ni qué objetivos pretende lograr con su inversión. Cada inversor debe encontrar una estrategia que se adapte a sus necesidades, sus objetivos y su forma de ser. La estrategia debe adaptarse al inversor, no el inversor a la estrategia.
El resto de esta “Guía para principiantes” puede resolverle algunas dudas que tenga. En cualquier caso no dude en hacer todas las consultas que desee sobre la Bolsa, las inversiones y la gestión del dinero en general en el Foro de inversiones y se la intentaré resolver.

Si deseas tener esta "Guía para principiantes" en formato de libro para leerla más cómodamente, puedes adquirirla en Amazon en el siguiente enlace (Precio: 3,15 € libro electrónico, 7,16 € libro de papel):



Consulta aquí qué empresas tienen los inversores en sus carteras en las estadísticas de Invertirenbolsa.info

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.



Búsqueda personalizada

Nota: Recuerda que puedes preguntar todas las dudas que tengas sobre el contenido de este artículo en los comentarios que verás más abajo y te la responderé a la mayor brevedad posible. También puedes ver las dudas ya resueltas que han planteado otros usuarios. Y para cualquier duda sobre otros temas puedes utilizar el Foro de inversiones, e igualmente tendrás una respuesta lo antes posible.

Cargar Comentarios Previos
  • Muchas gracias, Gladys.

    ¿En qué zonas vas a invertir, Argentina, EEUU, Europa, etc?

    Las empresas de alimentación sí me parecen buenas para el largo plazo.

    Las farmacéuticas no tanto, porque creo que actualmente el consumo de medicinas es excesivo. Es cierto el tema del envejecimiento de la población, pero creo que podría llegar a ser compatible un menor consumo de medicinas que el actual, con una mejor salud de la población. No creo que a las farnacéuticas les vaya a ir a mal en los próximos años, pero a más largo plazo, creo que es un tema sobre el que merece la pena pensar.

    Saludos.

  • Invitado - Hugo Castillo

    Saludos Gregorio..
    Estoy empezando a empaparme en esto de invertir en la bolsa comprando acciones de empresas, ahora bien, como las puedo comprar? a traves de una casa de bolsa (En EEUU o Europa)?.. gracias.. quedo bien atento a tu respuesta.

  • Hola Hugo,

    Sí, necesitas una cuenta de valores en un broker (un banco, una sociedad de valores, etc). Eso es imprescindible, es como tener una cuenta corriente para poder hacer transferencias. Sin una cuenta corriente no puedes hacer transferencias, y sin una cuenta de valores no puedes comprar y vender acciones. Mira las comisiones que te cobren por las operaciones habituales. Si inviertes a largo plazo, fíjate más en las comisiones de mantenimiento y en las de cobro de dividendos.

    Saludos.

  • Invitado - juan pablo

    el sr, gregorio recomendó el libro de el hombre mas rico de babilonia y la verdad ami no me gusta mucho la lectura y lo busque en audio libro y la verdad me cambió un poco mi modo de pensar y yo les recomiendo que lo busque de una otra manera pero la verdad si vale la pena

  • Muchas gracias, Juan Pablo.

    Hay gente a la que le gustan más los audiolibros que los libros. A mí como libro me gusta mucho, creo que tiene una sencillez que es mucho más profunda de lo que parece.

    Saludos.

  • Invitado - Gladys

    Hola Gregorio , gracias por la respuesta, en realidad quiero invertir primero en Argentina y co. Respecto a salud me refería a prepagas como swis nedical , galeno...etc.y puedo hacerlo en mi banco Galicia?

  • Hola Gladys,

    ¿Las prepagas son empresas de seguros médicos privados? Ese sector sí me parece mejor.

    Pregunta en Banco Galicia, supongo que sí podrás.

    Mira sectores como alimentación, elecitricidad, gas, agua, autopistas, seguros, etc.

    Saludos.

  • tengo el sector /Construcción / salud / Telecomunicaciones / financiero / servicios / Industrial / Transporte / Inmobiliario /Energía / Materias Primas / entonces invierto en estos pero no en consumo y que mas relevante lo que han generado en los 2 últimos años o la cantidad que pagan por dividendo o utilidad

  • Hola Juan Pablo,

    Si lo que quieres es invertir a largo plazo, lo más importante es que te fijes en la evolución de los beneficios y los dividendos (las 2 cosas, porque están totalmente relacionadas), no de la cotización.

    Materias primas es muy volátil, no es bueno para el largo plazo.

    Inmobiliario, puede valer, pero hay que tener cuidado con las burbujas inmobiliarias.

    Energía, si es electricidad, bien, si es petróleo, el petróleo ya no lo veo para el largo plazo.

    Construcción pura no, pero si tiene otros negocios estables (como las constructoras españolas), sí.

    Telecomunicaciones, sí.

    Los demás sectores, depende del subsector. Algunos subsectores sí son buenos para el largo plazo, otros no.

    Saludos.

  • te agradesco mucho gregorio hoy mas que nunca me siento seguro de lo que estoy haciendo y no dare vuelta atras con esto lo tomare como guía y sera un peldaño para seguir adelante gracias gregorio

    URL corta:
  • Invitado - Francisco Nukin

    Buenas tardes Gregorio, estoy pensando en invertir en acciones, pero ando un poco perdido. Por lo que ha comentado usted creo que me interesa invertir a largo plazo, pero no se que empresas dan mas dividendos. Por otro lado, ¿cuánto dinero tendría que tener invertido en acciones para poder vivir de sus dividendos?

    El tema de las acciones creo que es interesante y me atrae, he consultado a mi banco (en España), y me han recomendado que no invierta. Así que estoy un poco liado...

    Le agradecería toda la información que pudiera facilitarme de forma clara, que ya ando un poco liado de tanto leer comentarios.

    Muchas gracias.

  • Hola Francisco.

    La idea es hacer una cartera de unas 20-30 empresas, con el tiempo, para que sea una inversión muy segura. Es decir, no se trata de elegir unas pocas empresas (con gran trabajo, para decidir cuáles), sino bastantes, de forma fácil. En la base de datos que tengo en la web puedes ver los dividendos que pagan las empresas:

    Base de datos históricos de empresas españolas y extranjeras

    En cuanto a lo que se cobra de dividendos, como referencia, ahorrando 200 euros al mes se llega a tener en la jubilación un patrimonio de varios cientos de miles de euros (cuánto exacto depende de los años que se ahorre, lo que haga la Bolsa en esos años, etc), y una renta muy superior a la pensión que se cobre de la Seguridad Social (suponiendo que se mantengan las pensiones actuales, lo cual es imposible). En el simulador de la web puedes hacer todas las pruebas que quieras, cambiando las cifras:

    Calculadora de inversión en Bolsa a largo plazo

    Respecto a lo que te han dicho en el banco, ten en cuenta que una persona que tenga 100.000 euros (por decirte una cifra alta para que se vea mejor la diferencia, lo normal es empezar de 0), con acciones e invirtiendo como te comento puede pagar de comisiones al año unos 100-300 euros, según el broker en el que tenga las acciones, pero metiendo ese dinero en fondos de inversión pagará alrededor de 2.000-3.000 euros de comisiones al año.

    Saludos.

  • Buenas tardes Gregorio, gracias por su respuesta.
    En el tema de los dividendos, ¿dónde puedo ver cada cuánto tiempo una empresa da dividendos? Y que es mejor, que de una sola vez al año o varias al año?
    Por otro lado, ando un poco perdido en qué empresas invertir..

  • De nada. Francisco.

    Cuando paguen los dividendos y en cuantas veces lo hagan no es importante. Para las empresas españolas lo tienes aquí:

    Fechas de pago de los dividendos

    Pero esto no debes tenerlo en cuenta para elegir en qué empresas invertir. Para eso lo que te importa es cuánto pagan de dividendo al año, y la tendencia. Esta información la tienes en el enlace que te puse antes.

    En el foro tienes muchísima información sobre en qué empresas invertir a largo plazo. Te hago una lista: Abertis, Mapfre, BBVA, Ebro, Viscofá, REE, Enagás, Iberdrola. Gas Natural. Telefónica, Inditex, Zardoya, BME, etc.

    Saludos.

  • Muchas gracias por sus respuestas y por su tiempo. Teniendo todo eso en cuenta, investigaré un poco más antes de lanzarme. Dado que según tengo entendido el banco te cobra unas comisiones, más la parte de los impuestos.. y luego la Bolsa parece que se lleva otro porcentaje.. A ver si leo por aquí algo de eso..

    De nuevo, muchas gracias por sus palabras.

    URL corta:
  • Hola buenos días, estoy interesado en invertir en la bolsa de mi país Peru. Pero no se como empiezar, con quien tengo que contactarme o donde veo para empesar.
    Por favor ayudarme con sus consejos
    Desde ya gracias.

  • Hola Deyvit,

    En el foro tienes información sobre Perú, en el subforo de Sudamérica y Centroamérica:

    Foro de inversiones

    Pero los detalles de cómo abrir la cuenta y demás, no son lo más importante, y es algo fácil. Lo primero que tienes que hacer es aprender a invertir, y elegir una estrategia de inversión.

    ¿Has pensado ya cómo vas a invertir?

    Saludos.

  • Me alegro mucho, Juan Pablo.

    Una de las cosas que más me gustan de la inversión a largo plazo es que todo el que empieza a invertir así me dice que empieza a vivir la vida con más tranquilidad, mñas relajado, con mayor confianza en el futuro, durmiendo mejor, etc.

    Saludos.

  • Hola Francisco,

    En la web tienes todas las comisiones que se pagan, y los impuestos.

    Si inviertes a largo plazo, las comisiones son pocas. Procura buscar un broker barato, pero restan muy poco. Los impuestos, son más bajos que los del trabajo, similares a los de los depósitos bancarios, el alquiler de pisos, etc.

    Saludos.

  • Invitado - Manuel

    Hola Gregorio, tengo 19 años y estoy empezando a interesarme por la Bolsa, aunque más que invertir me gustaría ser Broker o agente de bolsa, ¿Cómo me recomiendas empezar?, no se si es mejor estudiar la carrera de economía en la universidad o leyendo libros etc.
    Muchas gracias.

Enviar un comentario como invitado

0

Libros de Invertirenbolsa.info

Libros de Gregorio Hernández Jiménez

Últimos comentarios

Invitado - El joven inversor
Crei que ya habia comentado!
Mucho animo y tenemos que intentar que 2017 sea otro año genial!!

U...
Invitado - Carlos Santos
Gracias por contestar.
El tema es vender solo las suficientes para compensar la plusvalía de 2100 ...
Hola Gregorio,

muchas gracias por contestar.

Entonces, tal como está ahora mismo el tema, ¿qué...
Invitado - Manuel
Hola Gregorio, tengo 19 años y estoy empezando a interesarme por la Bolsa, aunque más que invertir m...
Invitado - daniela
hola disculpa no me abre nada esa pagina me podrias enviar de nuevo el articulo, gracias...
Invitado - Miguel
Hola, ¿hay alguna forma de suscribirse al blog? me parece muy interesante el proyecto.
Back to top